Дата принятия: 28 июля 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<Дата обезличена>.
Дзержинский районный суд <...> в составе:
председательствующего судьи Васильева А.Ф.,
при секретаре <ФИО>5,
с участием:
представителя истца <ФИО>1,
ответчиков Агеева <данные изъяты> и Агеевой <данные изъяты>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (закрытое акционерное общество) к Агееву <данные изъяты>, Агеевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банка «Форштадт» (Закрытое акционерное общество) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиками заключен кредитный договор <данные изъяты>, на основании которого Агееву И.А. и Агеевой О.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, перечислив <Дата обезличена> денежные средства на расчетный счет заемщика. В соответствии с п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является ипотека квартиры в силу закона.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен <Дата обезличена> договор залога права <данные изъяты>. Права Кредитора по настоящему договору подлежат удовлетворению Закладной, составляемой Заемщиками (Залогодателями). Согласно закладной стоимость заложенного имущества установлена в размере <данные изъяты> руб.
Ссылаясь на то, что ответчики Агеевы принятые на себя кредитным договором обязательства надлежащим образом не выполняют, Банк просит суд, с учетом последних уточнений, взыскать солидарно с ответчиков Агеева И.А., Агеевой О.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей -сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - пеня на основной долг; <данные изъяты> руб. – пеня на проценты за пользование кредитом, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, расположенную на семнадцатом этаже семнадцатиэтажного дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <...>, условный номер <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель Банка <ФИО>1, действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Агеев И.А., Агеева О.А. в судебном заседании исковые требования признали в части взыскания суммы задолженности по основному долгу, а также процентам за пользование кредитом, а пени просили снизить.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором
Как следует из материалов дела и это было установлено судом, <Дата обезличена> между Банком и Агеевым И.А., Агеевой О.А. заключен кредитный договор <Номер обезличен> на предоставление кредита на приобретение квартиры, на основании которого Агееву И.А., Агеевой О.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.
Согласно п. 1.3. данного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, из которых <данные изъяты> доли в собственность Агеевой О.А., <данные изъяты> в собственность Агеева И.А., состоящего из <данные изъяты> комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на <данные изъяты> этаже семнадцатиэтажного дома стоимостью <данные изъяты> рублей путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав от <Дата обезличена> г., заключенному между Индивидуальным предпринимателем <ФИО>2 и гражданами Агеевой О.А. и Агеевым И.А.Из договора уступки прав (цессии) от <Дата обезличена> также следует, что данная квартира приобретена в общую долевую собственность ответчиков, из которых <данные изъяты> доли - в собственность Агеевой О.А., <данные изъяты> - в собственность Агеева И.А., с использованием кредитных и собственных средств. Государственная регистрация данного договора произведена <Дата обезличена>, о чем в тот же день выдано свидетельство о государственной регистрации права.
В обеспечение Кредитного договора права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Заемщиком как должником и выданной Регистрационной службой первоначальному залогодержателю Банку. На дату обращения истца с иском в суд залогодержателем и кредитором по закладной является – ЗАО КБ «Форштадт».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.п. 3.5. Кредитного договора Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.
Согласно п. 5.2. этого договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.
При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (п. 5.3 указанного договора).
Согласно п. 4.4.1. договора, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более тридцати календарных дней, допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.
Пунктом 4.4.2. договора предусмотрено право Банка обратить взыскание на квартиру при неисполнении Заемщиками требований кредитора, в случаях, установленных в п.4.4.1 кредитного договора.
Судом установлено, что за время действия кредитного договора ответчиками неоднократно нарушались условия договора, а именно они не исполняли свои обязанности по оплате ежемесячных платежей в размере и в сроки, предусмотренные договором. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими истцом было предъявлено требование Агееву И.А. и Агеевой О.А. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку имеющимися документами кредитного дела установлено, что ответчики неоднократно нарушали сроки выплаты очередных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, то требование истца о досрочном возврате всей суммы кредитной задолженности, включая, в том числе проценты за пользование кредитом и повышенные проценты за нарушений условий договора, является с учетом вышеуказанных норм закона обоснованным.
Согласно приведенному истцом расчету, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - пеня на основной долг; <данные изъяты> руб. – пеня на проценты за пользование кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, Банком произведен правильно на основании имеющихся в материалах дела финансовых документов кредитного дела. Ответчики Агеевы указанный истцом размер задолженности не оспорили, ими не предоставлены надлежащие доказательства об отсутствии задолженности или о наличии задолженности в меньшей сумме, чем указал Банк, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Наоборот, в судебном заседании истцы Агеевы согласились с представленным истцом расчетом задолженности, но просили пеню снизить.
С учетом установленных обстоятельств и указанных норм закона требование Банка о взыскании с ответчиков кредитной задолженности в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, суммы неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению в полном объеме.
За несвоевременное исполнение кредитных обязательств истцом была начислена пеня по состоянию на <Дата обезличена> в размере: <данные изъяты> руб. - пеня на основной долг; <данные изъяты> руб. – пеня на проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом наличия ходатайства ответчиков, исходя принципа разумности и справедливости, а также явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства суд считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму пени на основной долг до <данные изъяты> рублей, а пени на проценты за пользование кредитом – до <данные изъяты> руб.В соответствии с условиями Кредитного договора неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона <данные изъяты> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.Статья 54.1 данного Федерального закона устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть, если сумма неисполненного обязательства составляет менее <данные изъяты> % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.
Аналогичные положения содержит статья 348 ГК РФ.Из представленного расчета остатка неисполненных обязательств видно, что Заемщики не исполняют надлежащим образом обязательства по возврату займа более трех месяцев и сумма неисполненных обязательств по состоянию на <Дата обезличена> составляет более <данные изъяты>% от размера оценки предмета ипотеки по договору. Из этого следует, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).
При таких обстоятельствах, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в сумме <данные изъяты> рублей, определенной в договоре, в отношении которой возражений от ответчиков не поступало.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 825 руб. 59 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (закрытое акционерное общество) к Агееву <данные изъяты>, Агеевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Агеева <данные изъяты> и Агеевой <данные изъяты> солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по основанному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, задолженность по пене на основной долг - <данные изъяты>; пеня на проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на принадлежащую на праве общей долевой собственности Агееву <данные изъяты>, Агеевой <данные изъяты> и находящуюся в залоге Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (закрытое акционерное общество) <данные изъяты> квартиру <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, жилой площадью <данные изъяты> кв.м., условный номер объекта <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении иска в остальной части Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (закрытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья: А.Ф. Васильев
Текст мотивированного решения изготовлен <Дата обезличена> года
