Решение от 28 июля 2014 года

    Дело № 2-2895/2014
    РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации 28 июля 2014 года город Барнаул
    Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
    председательствующего судьи Демченко И.А., при секретаре Куренковой М.А.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Красикову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
    УСТАНОВИЛ:
    
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Красикову М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №****** MXWот ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, в том числе *** рублей – сумма основного долга, *** рублей *** копейки – сумма процентов, *** рублей *** копеек – начисленные неустойки, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – *** рублей *** копеек.
    Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Красиковым М.В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного соглашения истцом ответчику перечислено *** рублей, проценты за пользование кредитом составили ***% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ***-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы, уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере.
    В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
    Ответчик Красиков М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела дважды извещался судебными повестками, направляемыми заказными письмами с уведомлениями по последнему известному месту регистрации, конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».
    В соответствие с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
    В этой связи, оценивая поведение ответчика, суд в условиях отсутствия данных о наличии для ответчика объективных препятствий к получению судебного извещения, устанавливает отсутствие уважительных причин для неявки в судебное заседание, признавая извещение ответчика надлежащим как выполненным в соответствие с требованиями процессуального закона и в полном объеме.
    С учетом мер, принятых судом к извещению ответчика в ходе рассмотрения дела, положений части 4 статьи 113, статей 115, 118 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, задач судопроизводства в сфере гражданской юрисдикции о своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
    Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд принимает данное решение по следующим основаниям.
    В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
    Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.
    В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
    Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.
    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к Красикову М.В. с кредитным предложением, на основании которого сторонами заключено соглашение о кредитовании(л.д. ***), в рамках которого банк открывает на имя клиента счет кредитной карты, осуществляет кредитование счета в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты (далее – Общие условия кредитования) (л.д. 16).
    Указанным соглашением предусмотрен лимит кредитования – *** рублей, процентная ставка за пользование кредитом – ***%, беспроцентный период пользования кредитом – *** календарных дней, указаны сведения о размере минимального платежа – ***% от суммы задолженности по основному долгу, платежный период *** календарных дней, дата которого определяется с даты начала платежного периода, а также размер комиссии за годовое обслуживание кредитной карты – *** рублей, комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств – ***% от суммы операции, минимум *** рублей (в сторонних банках – минимум *** рублей), неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере ***% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
    В силу пункта 2 кредитного предложения, соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Активацией карты клиент подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных тарифами, с условиями настоящего кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования, ознакомлен и полностью согласен (пункт 15 кредитного предложения).
    Существенные условия кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком, указаны в кредитном предложении, тарифах банка, Общих условиях кредитованияи в договоре о комплексном банковском обслуживании, содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей, исходя из снятой ответчиком со счета суммы.
    Поскольку ответчик ознакомлен с указанными документами, что подтверждается его подписью, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте кредитного предложения, так и в Общих условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.
    Выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал карту (л.д. ***), на основании чего, суд приходит к выводу о согласии ответчика с условиями кредитного предложения и о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Красиковым М.В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере *** рублей под ***% годовых с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячно не ***-го числа каждого месяца в размере не мене минимального платежа.
    С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, кредитный договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось кредитное предложение банка, акцептом – активация карты ответчиком.
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежныесредства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
    Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.
    Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с суммой кредита в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.
    В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
    Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
    По условиям соглашения о кредитовании Красиков М.В. обязан погашать кредит ежемесячно. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях, Красиков М.В. обязан в течении действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере сумму в размере не менее минимального платежа. Размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную ***% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, если иной расчет не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее *** рублей, если кредит предоставляется в рублях, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. При непогашении кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму минимального платежа входят также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 3.7 настоящих общих условий (пункты 4.1-4.2 Общих условий).
    Согласно пункту 3.7 Общих условий – за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении.
    Подпись ответчика в кредитном предложении свидетельствует, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, Красиков М.В. получил; с условиями кредитования, указанными в настоящем кредитном предложении, с Тарифами, а также договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен.
    Согласно пункту 9.1 Общих условий, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
    В соответствии с пунктом 7.11 Общих условий, в течение срока действия Соглашения о кредитовании, клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка.
    Доказательств расторжения или прекращения соглашения о кредитования сторонами суду не представлено.
    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
    Как следует из представленного расчета и подтверждается справкой по кредитной карте, ответчик нарушал условия соглашения о кредитовании, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства.
    В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Соглашением о кредитовании.
    Согласно представленному истцом расчету задолженности, справке по кредитной карте, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании №****** MXWот ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей – сумма основного долга, *** рублей *** копейки – сумма начисленных процентов.
    Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен. Судом расчет проверен, признан арифметически верным, соответствующим соглашению о кредитовании, Общим условиям кредитования.
    Истец просит взыскать с ответчика начисленные неустойки в размере *** рублей *** копеек. Суд полагает, что вышеназванные требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
    Согласно пункту 8.1 Общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере ***% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
    В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
    Ответчик не ходатайствовал о снижении размера неустойки, а суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и поэтому не находит оснований для уменьшения неустойки по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер начисленной неустойки соответствует условиям соглашения о кредитовании, определенными сторонами при его заключении. В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в полном размере в сумме *** рублей *** копеек.
    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
    Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме, в сумме *** рублей *** копеек.
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
    РЕШИЛ:
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Красикову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
    Взыскать с Красикова М.В. в пользу Открытого акционерного общества«АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №***от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, в том числе *** рублей – сумма основного долга, *** рублей *** копейки – сумма процентов, *** рублей *** копеек – начисленные неустойки, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – *** рублей *** копеек, всего взыскать *** рублей *** копеек.
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
    
    Судья
 
    И.А. Демченко
 
    
    ***
 

 
 
 
 
    ***
 
    ***
 
 
 
    ***
 
    ***
 
    ***
 
    ***
 
 
 
    ***
    ***
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
    ***
    ***
    ***
    ***
 
***
    ***
    *** ***
    ***
    ***
    ***
    ***
    ***
    ***
    
    ***
 
    ***