Дата принятия: 28 июля 2014г.
Дело №2-609/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 июля 2014 г. с.Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего - судьи Ждановой С.В.,
при секретаре Сунцовой А. В.,
с участием представителя ответчика – адвоката Еременко Л.Ю., представившей удостоверение №1296 и ордер №25624,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Гейжану П. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к Гейжану П.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, полученному в ОАО АКБ «Росбанк», на основании уступки права требования в размере <...>., а также возмещения понесенных истцом судебных расходов по взысканию долга в виде уплаченной государственной пошлины в размере <...>
При этом истец ссылается на то, что дд.мм.гг. между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком Гейжаном П.Б. был заключен кредитный договор (заявление-оферта в ОАО АКБ «Росбанк» на получение кредита на неотложные нужды <номер> в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере <...> руб., под 17% годовых за пользование предоставленным кредитом на срок с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. г.
Пунктом 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты.
Согласно «Параметрам кредита», указанным в заявлении-оферте, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <...>., дата ежемесячного погашения – 07 числа каждого месяца, последняя дата платежа – дд.мм.гг.
ОАО АКБ «Росбанк» обязательства по кредитному договору <номер> от дд.мм.гг. исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере <...> руб.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом: согласно выписке из приложения №1 по договору цессии <номер> от <...> (момент уступки права требования) сумма задолженности по кредитному договору составляла: <...> – задолженность по основному долгу, <...> – просроченные проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ дд.мм.гг. ОАО АКБ «Росбанк» воспользовался своим правом и заключил с ООО «Компания ТРАСТ» договор цессии (об уступке права (требования)) <номер> Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в п.5.4.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, согласно которому банк вправе передавать полностью или частично свои права по кредитному договору/договору о выдаче и использовании банковской карты третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте. При заключении указанного договора цессии ООО «Компания ТРАСТ» действовало в качестве агента ООО «Управляющая компания Траст» на основании агентского договора от дд.мм.гг. В соответствии с условиями агентского договора ООО «Управляющая компания Траст» обязалось от своего имени, но за счет ООО «Компания ТРАСТ» заключить с ОАО АКБ «Росбанк» договор, направленный на приобретение у последнего прав требования к физическим лицам – должникам банка по кредитным договорам. В тексте агентского договора были согласованы условия о максимальном размере прав требования, которые могут быть приобретены у банка, и максимальная цена приобретения.
Во исполнение условий агентского договора ООО «Компания ТРАСТ» за счет ООО «Управляющая компания Траст» по договору цессии (об уступке права (требования)) <номер> от дд.мм.гг. приобрело у ОАО АКБ «Росбанк» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к ответчику по кредитному договору <номер> от дд.мм.гг. Гейжану П. Б.
Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, истцом направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору <номер> от дд.мм.гг. новому кредитору – ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.
Согласно выписке из приложения <номер> сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет <...> Размер невыплаченных процентов за пользование кредитом на момент уступки права требования (дд.мм.гг. г.) составляет <...> Размер процентов за пользование кредитом за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (704 дня), исходя из ставки 17% годовых, составляет <...>
Пунктом 6.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. П. п. 6.1.1 установлено, что если валюта кредита – рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Размер неустойки за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (704 дня) составляет <...> (<...> руб. <...> коп. * 0,5 % * 704 дня). Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного стонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств, и, руководствуясь ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с <...> до <...> руб. Таким образом, размер общей задолженности ответчика составляет <...>
В связи с неисполнением обязательств просят взыскать с Гейжана П. Б. задолженность по данному кредиту в размере <...> а также по возмещению понесенных истцом судебных расходов по взысканию долга в виде уплаченной государственной пошлины в размере <...>
Представитель истца в судебное заседание не явился, попросил дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивает и просит его удовлетворить в заявленных размерах.
Ответчик по делу Гейжан П. Б. в судебное заседание не прибыл, согласно справке краевого адресного бюро ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако со слов соседей по указанному адресу Гейжан П. Б. не проживает. По адресу <адрес> ответчик также не получил заказную корреспонденцию из суда. Его место жительства неизвестно.
Суд назначил в качестве представителя Гейжану П. Б. адвоката Еременко Л. Ю. Представитель ответчика – адвокат Еременко Л. Ю. относительно исковых требований возражений не имеет, суду пояснила, что права и законные интересы ответчика при рассмотрении дела судом не нарушены.
Изучив представленные письменные доказательства, выслушав мнение представителя ответчика, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, между ответчиком Гейжаном П. Б. и ОАО АКБ «Росбанк» дд.мм.гг. был заключен кредитный договор (заявление-оферта в ОАО АКБ «Росбанк» на получение кредита на неотложные нужды) <номер>. В соответствии с п. 1.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, Условий кредитования и Тарифов Банка. Согласно п.2.2 Условий предоставления кредита кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет банка. В соответствии с разделом «Параметры кредита» Заявления (оферты) ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – <...> руб. 00 коп. на срок по дд.мм.гг. г. под 17% годовых за пользование предоставленным кредитом, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные п. 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды. Согласно п. п.3.2 Условий предоставления кредитов проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным, как следует из п. 3.3. Условий, при начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году. Согласно п. 6.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды клиент обязан уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п.6.1.1 Условий если валюта кредита – рубли Российской Федерации, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с п.5.4.3 Условий предоставления кредитов банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору/договору о выдаче и использовании банковской карты, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета; обязанность предоставить банку (его полномочному представителю) документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать в соответствии с настоящими Условиями. В соответствии со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).
В силу представленного суду кредитного договора Банку предоставлено право потребовать полного досрочного исполнения обязательства при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей (в том числе и однократного).
Статья 811 п.2 ГК РФ также установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как установлено судом, гражданин Гейжан П. Б., свободно выражая свою волю (ст.421 ГК РФ), подписал указанный кредитный договор, подав письменную заявку (заявление-оферта) на его получение от дд.мм.гг. которая Банком была удовлетворена. Заемщик был письменно и в полном объеме уведомлен об условиях получения и погашения данного кредита, знал о возможных неблагоприятных последствиях неисполнения данного обязательства, достоверно знал и понимал окончательный размер процентной ставки по данному кредиту, однако в одностороннем порядке и в нарушении положений ст. 309 ГК РФ отказался от дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств после получения кредита, чем нарушил условия заключенного договора.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в п.5.4.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, согласно которому банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору/договору о выдаче и использовании банковской карты третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте.
дд.мм.гг. ОАО АКБ «Росбанк» воспользовался своим правом – между ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «Компания ТРАСТ» заключен договор цессии (уступки права (требования)) <номер> При заключении указанного договора цессии ООО «Компания ТРАСТ» действовало в качестве агента ООО «Управляющая компания Траст» на основании агентского договора от дд.мм.гг.
Ст. 1005 ГК РФ установлено, что по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
В соответствии с условиями агентского договора от дд.мм.гг. ООО «Управляющая компания Траст» обязалось от своего имени, но за счет ООО» Компания ТРАСТ» заключить с ОАО АКБ «Росбанк» договор, направленный на приобретение у последнего прав требования к физическим лицам – должникам банка по кредитным договорам. В тексте агентского договора были согласованы условия о максимальном размере прав требования, которые могут быть приобретены у банка, и максимальная цена приобретения. Во исполнение условий агентского договора ООО «Компания ТРАСТ» за счет ООО «Управляющая компания Траст» по договору цессии (об уступке права (требования)) <номер> от дд.мм.гг. приобрело у ОАО АКБ «Росбанк» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к ответчику по кредитному договору <номер> от дд.мм.гг. Гейжану П. Б.
В последующем документы, подтверждающие право требования, были получены ООО «Компания ТРАСТ» у ОАО АКБ «Росбанк» и переданы принципалу – ООО «Управляющая компания Траст».
В соответствии со ст. 1011 ГК РФ к отношениям, вытекающим из агентского договора, соответственно применяются правила, предусмотренные главой 49 или главой 51 настоящего Кодекса, в зависимости от того, действует агент по условиям этого договора от имени принципала или от своего имени, если эти правила не противоречат положениям настоящей главы или существу агентского договора. Учитывая, что в данном случае ООО «Компания ТРАСТ» при исполнении агентского договора действовало от своего имени, подлежат применению положения главы 51 ГК РФ. Согласно ст. 996 ГК РФ вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего. Таким образом, право требования к ответчику по кредитному договору с момента заключения договора цессии (об уступке права (требования)) <номер> от дд.мм.гг. перешло непосредственно к ООО «Управляющая компания Траст», которое с этого момента является правопреемником ОАО АКБ «Росбанк».
В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. дд.мм.гг. истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору <номер> от дд.мм.гг. новому кредитору – ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.
Что же касается суммы, подлежащей взысканию с должника, то суд определяет её на день подачи иска и в размере указанном в исковом заявлении и приложенном к нему расчете суммы задолженности перед заявителем, в пределах размера исковых требований.
Таким образом, расчет суммы взыскания по данному иску выглядит следующим образом: сумма задолженности по основному долгу составляет <...> сумма процентов за пользование кредитом на момент уступки права требования составляет <...>., размер процентов за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (704 дня) <...>. *17%/365 * 704 дня) составляет <...>., размер неустойки за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет <...> (<...> * 0,5% * 704 дня), размер неустойки истец на основании ст. 333 ГК РФ снизил до <...> руб., суд соглашается с данной суммой, таким образом, общая сумма задолженности по кредиту составляет <...>., суд взыскивает с ответчика Гейжана П. Б. указанную сумму в пользу ООО «Управляющая компания Траст».
В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <...> рассчитанную исходя из положений ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, соответственно истцу причитается в счет возмещения судебных расходов указанная сумма.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ООО «Управляющая компания Траст» к Гейжану П. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Гейжана П. Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от дд.мм.гг. денежную сумму в размере <...> судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере <...>., а всего <...>
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Павловский районный суд Алтайского края.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2014 года.
