Решение от 28 июля 2014 года

    Дело №2-119/2014г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    28 июля 2014 года пос. Сонково
 
    Сонковский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.С., с участием представителя ответчика адвоката Калинина Д.В.,при секретаре Балашовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (Открытого акционерного общества) к Кустову М.М. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 04 марта 2013 года Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кустов М.М. заключили Кредитный договор № 774-36086905-810/13ф, согласно которому Истец предоставляет Ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей. В соответствии с п.1.3 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,10% в день. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру № 285858479 денежные средства были предоставлены ответчику 04.03.2013 года. Таким образом, срок Кредитного договора истекает 04.03.2016 года. Согласно п.3.1.1 Кредитного договора Ответчик обязался погашать сумму кредита и проценты за пользование кредитом до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (Истец) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню за каждый день просрочки в размере 2% от суммы просроченной задолженности согласно п. 4.2 Кредитного договора.
 
    На основании ст.450 ГК РФ Банк вправе в судебном порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором. Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору. 30.05.2014 года Ответчику было направлено Уведомление № 2028039 о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользованием кредитом сроком до 16.05.2014 г. Указанная в Уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.
 
    Задолженность Ответчика на 23.06.2014 составила 629 490 рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 193576 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66070 рублей 60 копеек; пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере 369 843 рубля 45 копеек. Ввиду несоразмерности размера пеней сумме задолженности Банк счел возможным снизить размер пеней за несвоевременное погашение ежемесячного платежа с 369843 руб. 45 коп. до 129823 рублей 57 копеек. Истец просит расторгнуть Кредитный договор № 774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кустовым М.М., и взыскать с Кустова М.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 389470 рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 193576 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 070 рублей 60 копеек; пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере 129 823 рубля 57 копеек, а также взыскать с Кустова М.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 094 рубля 71 копейка.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Кустов М.М. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения по последнему известному месту жительства, а также по фактическому месту жительства, откуда извещения возвращены за истечением срока хранения.
 
    Адвокат Калинин Д.В., представляющий интересы ответчика Кустова М.М. в соответствии со ст.50 ГПК РФ, в решении вопроса об удовлетворении иска положился на усмотрение суда.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика Калинина Д.В., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    На основании п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно пункту 1.1. Устава ОАО АКБ «Пробизнесбанк», утверждённого общим собранием акционеров, протокол №1 от 09.04.2010 года, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является кредитной организацией.
 
    Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №2412, выданной Центральным банком РФ 13.08.2012 года, подтверждено право ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на осуществление банковских операций.
 
    Как следует из копии анкеты заёмщика от 04.03.2013 года, Кустов М.М. обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на получение персонального кредита.
 
    Согласно сообщению ФИО1, действующей на основании доверенности №356 от 19.03.2012 года, от 04.03.2013 года ответчик Кустов М.М. ознакомлен с полной стоимостью кредита, а также с перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с его несоблюдением до заключения кредитного договора, согласен, что удостоверил своей подписью.
 
    Как следует из копии кредитного договора №774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года, между кредитором ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ФИО1, действующей на основании доверенности №356 от 19.03.2012 года, с одной стороны, и заёмщиком Кустовым М.М., с другой стороны, был заключен кредитный договор. Размер кредита составил 200000 рублей. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей. Срок возврата заёмных средств – 36 месяцев, считая с даты фактического предоставления (п. 1.2. кредитного договора). Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заёмщик обязуется до 30-го числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3.) заёмщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Согласно п. 5.2. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором, при наличии хотя бы одного из обстоятельств, указанных в п.п. 3.1.1, на срок более 10-ти дней, и утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае, если заёмщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком.
 
    График платежей, являющийся приложением к кредитному договору №774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года, содержит сведения о ежемесячных обязательных платежах по кредиту, которые включают сумму в погашение основного долга, плату за пользование кредитом. Ответчик Кустов М.М. ознакомлен с графиком платежей.
 
    Согласно копии мемориального ордера №285858479 от 04.03.2013 года на счёт на имя Кустова М.М. в качестве предоставления кредита по кредитному договору № №774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перечислено 200000 рублей.
 
    В соответствии с выпиской по ссудному счёту № Кустова М.М. и выпиской по счёту просрочки основной задолженности за период с 04.03.2013 года по 23.06.2014 года, 04.03.2013 года банком предоставлен и зачислен на счёт кредит на сумму 200000 рублей. В качестве погашения задолженности по кредитному договору сумм на ссудный счёт Кустова М.М. не поступало, банком ежемесячно осуществлялся перенос задолженности по основному долгу. 23.07.2013 года было поступление средств на ссудный счёт Кустова М.М. на погашение просроченной задолженности в сумме 6423 рубля 46 копеек. Задолженность по основному долгу по состоянию на 23.06.2014 года составила 193576 рублей 54 копейки.
 
    Согласно копии предсудебного уведомления №2028039 от 30.05.2014 года, направленного ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в адрес Кустова М.М. заказным письмом, о чём свидетельствует копия квитанции №02174 от 30.05.2014 года, в связи с неоднократным допуском нарушений сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, Кустову М.М. предлагается досрочно расторгнуть договор и погасить задолженность перед банком в полном объёме в срок не позднее 16.06.2014 года. По состоянию на 30.05.2014 года общая сумма задолженности составила 555714 рублей 30 копеек, в том числе: срочный основной долг – 153493 рубля 11 копеек, срочные проценты за пользование кредитом 1604 рубля 79 копеек, просроченный основной долг – 10083 рубля 43 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 56819 рублей 97 копеек, неустойка – 300713 рубля.
 
    Ответчику Кустову М.М. разъяснено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований банка о погашении задолженности, банк будет вынужден обратиться в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по кредитному договору и расторжении договора.
 
    Как видно из справки по расчету задолженности по кредитному договору № №774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года на имя Кустова М.М. по состоянию на 23.06.2014 года задолженность заемщика Кустова М.М. по кредиту составила 629490 рублей 59 копеек, в том числе просроченный основной долг - 193576 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом - 66070 рубль 60 копеек, неустойка за несвоевременное погашение ежемесячного платежа – 369843 рубля 45 копеек.
 
    Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО АКБ «Пробизнесбанк» исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Судом установлено, что между имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций №2412 от 13.08.2012 года, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кустовым М.М. 04.03.2013 года было заключено соглашение о кредитовании, согласно которому Кустову М.М. предоставлен персональный кредит на неотложные нужды в размере 200000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 0,10% в день. Истцом свои обязательства выполнены в полном объёме, и денежные средства 04.03.2013 года были перечислены заёмщику на ссудный счёт №. Однако Кустов М.М. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. Поскольку ответчиком нарушены установленные соглашением о кредитовании сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, на их сумму банком начислена неустойка, предусмотренная кредитным договором. По состоянию на 23.06.2014 задолженность составила 629 490 рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 193576 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66070 рублей 60 копеек; пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере 369 843 рубля 45 копеек. Ввиду несоразмерности размера пеней сумме задолженности Банк счел возможным снизить размер пеней за несвоевременное погашение ежемесячного платежа с 369 843 рублей 45 копеек до 129823 рублей 57 копеек. Расчёт задолженности ответчиком не оспаривается, ходатайств о снижении неустойки, а также доказательств уважительности причин неисполнения обязательства ответчиком в суд не представлено.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченного основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Принимая во внимание, что факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 7 094 рубля 71 копейка подтверждён платёжным поручением №401231481 от 30.06.2014 года, приобщённым к материалам дела, с учётом полного удовлетворения исковых требований, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Расторгнуть Кредитный договор № 774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кустовым М.М..
 
    Взыскать с ответчика Кустова М.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в возмещение задолженности по кредитному договору № 774-36086905-810/13ф от 04.03.2013 года в размере 389470 рублей 71 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7094 рубля 71 копейка.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд через Сонковский районный суд.
 
    Судья