Решение от 28 июля 2014 года

        Дело № (2014 год)
 
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    28 июля 2014 года                                    г.Пенза
 
    Пензенский районный суд Пензенской области в составе:
 
    Председательствующего судьи Пименовой Т.А.,
 
    При секретаре Ф.И.О.5,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Фахридиновой Екатерине Витальевне о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У с т а н о в и л:
 
    ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице представителя по доверенности Ф.И.О.6 обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что (Дата) между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Фахридиновой Е.В. был заключен кредитный договор №.
 
    Согласно п.п.2.1, 2.3 Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит на приобретение квартиры в жилом доме, находящейся по адресу: <...> путем перечисления денежных средств на счет Заемщика в размере 2 101 360 руб., сроком на 300 месяцев, с условием ежемесячного аннуитентного платежа в сумме 25 278 руб. 33 руб.
 
    В соответствии с п.2.2., 4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит т уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах Кредитора (Приложение 32 к Кредитному договору) и в сроки, установленные Графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение №1 к Кредитному договору).
 
    Согласно Тарифам Кредитора процентная ставка по кредиту составляет 13% годовых - при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным договором, 14% - при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным договором. С (Дата) г. Фахридинова Е.В. не представила в банк документа о страховании.
 
    В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.
 
    Согласно пунктам 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами в соответствии с вышеуказанным графиком.
 
    Пунктом 4.2.6 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на Счете Заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.
 
    С (Дата) г. Заемщиком нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
 
    Согласно п. 5.1 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, в т.ч. при нарушении сроков возврата кредита или задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек.
 
    Истец (Дата) направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до (Дата)
 
    Однако Заемщик оставил требование истца без удовлетворения, и по состоянию на (Дата) задолженность Фахридиновой Е.В. перед истцом составляет 2 245 855 руб. 45 коп.: в том числе:
 
    - по уплате просроченного основного долга по кредиту – 5 100 руб. 16 коп.;
 
    - по уплате основного долга по кредиту – 2 083 566 руб. 76 коп.;
 
    - по процентам, начисленным за пользование кредитом – 96 135 руб. 94 коп.,
 
    - пеня за просрочку кредита – 3 120 руб. 65 коп.,
 
    - пеня за просрочку процентов – 44 312 руб. 68 коп.,
 
    - неучтенные проценты за кредит – 13 586 руб. 38 коп.,
 
    - проценты на просроченный кредит – 32 руб. 88 коп.
 
    Согласно п. 5.4.8 Кредитного договора и пункту 5 Тарифов кредитора за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и / или по начисленным процентам), в случае несвоевременного возврата Ответчиком заемных средств, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
 
    Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по досрочному возврату кредита, предусмотренного в заявлении обязательстве на досрочное погашение кредита – 1% от суммы неуплаченного платежа по досрочному погашению (не менее 1 000 руб.).
 
    Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и Фахридиновой Е.В. является квартира в жилом доме: <...>, общей площадью 52,7 кв.м, условный номер объекта №
 
    Право Банка как кредитора и залогодержателя в соответствии с п. 5.1.6 Кредитного договора удостоверено Закладной, выданной Банку (Дата) регистрирующим органом.
 
    Закладная на квартиру была зарегистрирована Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <...> (Дата) за регистрационным номером №
 
    Ф.И.О.1 п.1.1. кредитного договора на момент подписания кредитного договора квартира оценивалась сторонами в 2 626 700 руб. Экспертизу проводил <...>», был предоставлен Отчет об оценке от 07.11.2012. Также стоимость была установлена сторонами в закладной.
 
    Истец указывает, что начальную продажную цену заложенного имущества в рассматриваемом случае следует определять следующим образом: квартира – 2 626 700 руб. *80%=2 101 360 руб.
 
    С февраля 2014 г. и до момента обращения в суд Фахридинова Е.В. свои обязательства по кредитному договору не исполнила.
 
        На основании вышеизложенного и, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит
 
    - расторгнуть кредитный договор № от (Дата), заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Фахридиновой Е.В.;
 
    - взыскать с Фахридиновой Е.В. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от (Дата) в сумме 2 245 855 руб. 45 коп., в том числе: по уплате просроченного основного долга по кредиту – 5 100 руб. 16 коп.; по уплате основного долга по кредиту – 2 083 566 руб. 76 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 96 135 руб. 94 коп., пеня за просрочку кредита – 3 120 руб. 65 коп., пеня за просрочку процентов – 44 312 руб. 68 коп., неучтенные проценты за кредит – 13 586 руб. 38 коп., проценты на просроченный кредит – 32 руб. 88 коп.
 
    - обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фахридиновой Екатерине Витальевне, а именно: квартиру в жилом доме: <...>, общей площадью <...> кв.м., условный номер объекта: №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 101 360 руб., определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.
 
    - взыскать с Фахридиновой Е.В. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк», расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 429 руб. 28 коп.
 
        В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.6, действующая на основании доверенности №, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, пояснила суду обстоятельства, изложенные в иске, дополнительно пояснила, что до настоящего времени Фахридинова Е.В. свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнила.
 
    Ответчик Фахридинова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует обратное почтовое уведомление (л.д.75), о причинах неявки суд не известила.
 
    Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Проверив материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
 
    Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью, или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В подтверждение исковых требований истцом предоставлен кредитный договор № от (Дата), заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Фахридиновой Е.В, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 101 360 рублей сроком на 300 месяцев (л.д.7-16).
 
    Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от (Дата) (л.д.45), а также выпиской по расчетному счету Заемщика (л.д.51-53).
 
    Исполнение обязательств Заемщика перед Банком, возникающих после заключения кредитного договора, обеспечивается залогом квартиры в жилом доме по адресу: <...> общей площадью <...> кв.м. условный номер объекта: №.
 
    Право Банка как кредитора и залогодержателя в соответствии с п. 5.1.6 Кредитного договора удостоверено Закладной, выданной Банку (Дата) регистрирующим органом (л.д.28-44).
 
    Согласно закладной стоимость предмета залога по взаимному согласию сторон составляет 2 626 700 руб.
 
    В соответствии с п. 5.4.2 кредитного договора истец имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.
 
    Представителем истца также представлен график платежей (л.д.17-22) и расчет задолженности к кредитному договору № от (Дата) (л.д.57-62).
 
    Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на (Дата) основной долг Фахридиновой Е.В. составил 2 245 855 руб. 45 коп.: в том числе: по уплате просроченного основного долга по кредиту – 5 100 руб. 16 коп.; по уплате основного долга по кредиту – 2 083 566 руб. 76 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 96 135 руб. 94 коп., пеня за просрочку кредита – 3 120 руб. 65 коп., пеня за просрочку процентов – 44 312 руб. 68 коп., неучтенные проценты за кредит – 13 586 руб. 38 коп., проценты на просроченный кредит – 32 руб. 88 коп.
 
    (Дата) истцом, в связи с неисполнением Фахридиновой Е.В. установленных кредитным договором обязательств было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д.47).
 
    До настоящего времени Заемщик в полном объеме задолженность по кредитному договору не погасил.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно приобщенного к материалам гражданского дела платежного поручения № от (Дата) (л.д.3) истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в сумме 23 429 руб. 28 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
Р е ш и л:
 
    Исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» к Фахридиновой Екатерине Витальевне о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить:
 
    1. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный (Дата) между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Фахридиновой Е.В.;
 
    2. Взыскать с Фахридиновой Е.В. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от (Дата) в сумме 2 245 855 руб. (два миллиона двести сорок пять тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 45 копеек, в том числе: по уплате просроченного основного долга по кредиту – 5 100 руб. 16 коп.; по уплате основного долга по кредиту – 2 083 566 руб. 76 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 96 135 руб. 94 коп., пеня за просрочку кредита – 3 120 руб. 65 коп., пеня за просрочку процентов – 44 312 руб. 68 коп., неучтенные проценты за кредит – 13 586 руб. 38 коп., проценты на просроченный кредит – 32 руб. 88 коп.
 
    3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фахридиновой Екатерине Витальевне, а именно: квартиру в жилом доме: <...>, общей площадью <...> кв.м., условный номер объекта: №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 101 360 руб., определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.
 
    4. Взыскать с Фахридиновой Екатерины Витальевны в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк», расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 429 (двадцать три тысячи четыреста двадцать девять) рублей 28 копеек.
 
    Копию заочного решения направить ответчику.
 
    Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
        Председательствующий