Дата принятия: 28 февраля 2014г.
Дело № 2-303/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
<адрес>
Красносулинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Мищенко Е.В.
при секретаре Сергеевой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «<данные изъяты> к Серовой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
В Красносулинский районный суд обратился ООО "<данные изъяты> с иском к Серовой Е.Н. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> и Серова Елена Николаевна заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:
- размер задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты> руб.;
- размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;
- размер комиссий за предоставление кредита - <данные изъяты> руб.;
- размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту -<данные изъяты> руб.;
- размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты> руб.;
- размер убытков банка (неуплаченных процентов) - <данные изъяты> руб.
Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: <данные изъяты> руб. (размер аннуитета) * (<данные изъяты> (количество ежемесячных платежей) - 1 (последний платеж)) + <данные изъяты> руб. (размер последнего/ корректирующего платежа) + <данные изъяты> руб. (сумма штрафов, начисленная за весь период действия договора (при наличии)) + <данные изъяты> руб. (сумма комиссий за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита (при наличии)) + 0 (сумма комиссий за предоставление кредита (при наличии)) - <данные изъяты> руб. (оплаченная по кредиту сумма) = <данные изъяты> коп.).
Между Истцом и ООО «<данные изъяты> заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика -задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
- убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> руб., так как данные расходы были произведены банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по Договору. Просит суд взыскать с Серовой Елены Николаевны в пользу ООО «<данные изъяты> денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца ООО «<данные изъяты> в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом (л.д.66), просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
Ответчик Серова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела была извещена надлежащим образом (л.д. 69), с заявлением об отложении слушания дела в суд не обращалась, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу положений п. 2 ст. 819, ст. ст. 807 - 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, выплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена и до дня ее возврата.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки на открытие банковского счета (л.д. 8-9), между ООО «<данные изъяты> и Серовой Е.Н., был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета. Согласно данному договору Серовой Е.Н. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, из которых был сделан страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей. Фактическая сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. Срок кредита установлен <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых, ежемесячный платеж составил <данные изъяты> коп. (л.д. 8). Срок возврата был определен в соответствии с графиком возврата (л.д.15-16).
Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявка Серовой Е.Н., Условия договора, Тарифы банка, График погашения.
Пункт 1 раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью Договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами Банка.
Тарифами ООО "<данные изъяты> по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ года, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту (л.д. 25-26).
Кроме того, кредитным договором предусмотрено взимание комиссии за предоставление услуги по ежемесячному направлению по почтовому адресу ответчика извещения с информацией по кредиту в размере <данные изъяты> руб. (л.д.9).
С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения, Серова Е.Н. была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписью (л.д. 8-9, 13,15-16).
Желание Серовой Е.Н. оформить личное страхование удостоверено подписанным ею заявлением от ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика ООО "<данные изъяты> на страхование финансовых рисков от несчастных случаев и болезней, а также на оплату соответствующих страховых взносов путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ООО "<данные изъяты> При этом, Серова Е.Н. была уведомлена о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставление кредита (л.д. 14).
Волеизъявление Серовой Е.Н. на заключение договора страхования и оплату страховых взносов за счет кредитных средств зафиксировано также в поданной ею заявке путем проставления необходимых отметок в соответствующих строках и графах (л.д. 8), заполнение которых не являлось обязательным в случае отказа заемщика от страхования.
Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, Серовой Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, за вычетом страховых взносов, что сторонами не оспаривалось.
В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заемщик должен на момент окончания последнего дня процентного периода обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
В соответствии с п. 4 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
Условия кредитного договора заемщиком Серовой Е.Н. были нарушены, что подтверждается справкой по счету (л.д. 27-28) и ответчиком не оспаривается.
Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: по оплате основного долга - <данные изъяты> руб.; по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; комиссии за направление извещений с информацией по Кредиту -<данные изъяты> руб.; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты> руб.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, требование банка о погашение задолженности, ответчиком не исполнено.
Принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что Серова Е.Н. обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования ООО "<данные изъяты>" о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере <данные изъяты> коп. - являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с Серовой Е.Н. убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме <данные изъяты> коп. не имеется.
Как видно из представленного истцом расчета, данная сумма складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), то есть, проценты начислены на весь период действия кредитного договора.
Суд полагает, что предусмотренное пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Федеральным законом N 284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до ДД.ММ.ГГГГ условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
Кроме того, поскольку судом сумма основного долга по кредитному договору взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).
При этом, взыскание указанных процентов решением суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
Рассматривая требование истца о взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении мировым судьей судебного приказа по иску ООО "<данные изъяты> к Серовой Е.Н. о взыскании задолженности, суд находит данное требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленного в материалах дела определения мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в принятии заявления о вынесении судебного приказа по иску ООО "<данные изъяты> к Серовой Е.Н. о взыскании задолженности отказано, так как требование о взыскании неустойки может явиться основанием для возникновения спора о праве (л.д.35).
Согласно ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами.
Следовательно, истец не лишен возможности вернуть госпошлину, уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа мировому судье.
Поскольку требования истца удовлетворены в части, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расход, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "<данные изъяты>" удовлетворить в части.
Взыскать с Серовой Елены Николаевны в пользу ООО "<данные изъяты> задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Серовой Елены Николаевны в пользу ООО "<данные изъяты> судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> копейки.
В остальной части заявленных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через Красносулинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Е.В. Мищенко
