Дата принятия: 28 августа 2014г.
К делу №3948/14
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 августа 2014 года
Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Афонькиной А.И.
при секретаре: Плиевой Ф.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» к Мамедову Я. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Мамедову Я. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновывает тем, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложеные нужды.
27.08.2010 года Мамедов Я.Ш. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 399 690 руб. 00 коп. на неотложные нужды, номер договора №№.
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского, далее расчётного/текущего, счета № от 27.08.2010 года.
Кредит был предоставлен Ответчику сроком на 60 месяцев под 18% путем зачисления суммы кредита в 399 690 руб. 00 коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №№.
Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с Договором. В соответствии с п. 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами Платежей согласно Графику платежей.
Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №№.
Ответчица не вносила платежи, в результате чего на день обращения в суд образовалась задолженность в размере 279 149 руб. 28 коп., которую истец просил взыскать с ответчицы, а также судебные расходы по делу в виде уплаченной госпошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.
Ответчик в суд не явился, извещения о месте и времени судебного разбирательства направлялись по последнему известному месту его жительства, а также указанному в кредитном договоре, об изменения адреса заемщик кредитора в известность не ставил, в связи с чем в соответствии со ст.116 ч.4 ГПК РФ суд считает, что ответчик извещен надлежаще.
Ответчик о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд признает неявку ответчика без уважительных причин.
В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Рассмотрев материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к отношениям по договору займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, действительно 27.08.2010 года Мамедов Я.Ш. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 399 690 руб. 00 коп. на неотложные нужды, номер договора №№.
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского, далее расчётного/текущего, счета № от 27.08.2010 года.
Кредит был предоставлен Ответчику сроком на 60 месяцев под 18% путем зачисления суммы кредита в 399 690 руб. 00 коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №№.
Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Однако ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем задолженность по кредиту на день обращения в суд составляет 279 149 руб. 28 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 217 304 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом – 25 229 руб. 42 коп.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – в сумме 29 094 руб.; проценты на просроченный долг – 7 521 руб. 33 коп.
В соответствии с п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
Суд считает, что не подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 39 094 руб. по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд взыскивает с ответчика госпошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 5 700 руб. 55 коп.
Руководствуясь ст. ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Мамедову Я. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Мамедова Я. Ш. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) 250 055 руб. 28 коп. и госпошлину по делу в сумме 5 700 руб. 55 коп., а всего 255 755 руб. 83 коп. (двести пятьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят пять) руб. 83 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья - А.И.Афонькина
