Решение от 28 августа 2014 года

Дело № 2-1260/2014
 
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    28 августа 2014 года г.Уфа
 
    Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Зубаировой ФИО8
 
    при секретаре Ахметовой ФИО9
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк» к Габдиновой ФИО10, Габдинову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ЗАО «Кредит Европа банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Габдиновой ФИО12., Габдинову ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа банк» и ответчиком Габдиновой ФИО14 заключен кредитный договор №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Данный кредитный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном ст. 432 п. 2 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемой части Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.
 
    Срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а в последний месяц – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В соответствии с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 26% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
 
    Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре о тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Габдинова ФИО15 обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа банк», а также ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Габдиновой ФИО16 было заключено дополнительное оглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением начиная с ДД.ММ.ГГГГ при этом процентная ставка по кредиту составила 21 % (годовых).
 
    В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между истцом и Габдиновым ФИО17 (далее поручитель) заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщика своих обязательств по плате всей суммы, причитающейся банку по вышеуказанному кредитному договору определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.
 
    Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810 и 819 Гражданского Кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.
 
    Истец проситвзыскать солидарно с Габдинова ФИО18 и ФИО19. в пользу закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк» денежные средств, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а именно: сумму основного долга – <данные изъяты> рублей, сумму просроченных процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумму процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    Представитель истца ЗАО «Кредит Европа банк» на судебное заседание не явился, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчики Габдинов ФИО20 Габдинова ФИО21 на судебное заседание не явилась, извещались надлежащим образом. Согласно адресным справкам отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ от ДД.ММ.ГГГГГабдинова ФИО22 ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>,
 
    Габдинов ФИО23 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.
 
    Судебные извещения, направленные по адресу регистрации ответчиков, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.
 
    В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.
 
    В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа банк» и ответчиком Габдиновой ФИО24 заключен кредитный договор №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк предоставил ответчице кредит в размере <данные изъяты> рублей, на <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов размере 26% годовых.
 
    Из заявления на кредитное обслуживание № Габдиновой ФИО25 следует, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» (далее – Условия), с Тарифами по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления на кредитное обслуживание (далее заявление). Просит ЗАО «Кредит Европа Банк» на условиях, указанных в перечисленных выше документах, предоставить ей кредит на цели, указанные в анкете к настоящему заявлению, на срок, указанный в Разделе 2 настоящего Заявления – (далее Кредит) путем безналичного перечисления суммы Кредита, на её банковский счет, указанный в разделе 5 настоящего заявления (далее – Счет).
 
    Габдинова ФИО26 заявляет, что направленное ею в Банк настоящее заявление следует рассматривать как её предложение (далее – оферта) о заключении кредитного договора (далее – Договор) и о предоставлении кредита на цели, указанные в анкете к настоящему заявлению.
 
    Также из данного заявления усматривается, что ответчик Габдинова ФИО27 понимает и соглашается с тем, что указанное в её заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение соответствующего Договора после получения ее Банком, при этом датой получения считается дата, указанная в заявлении. Банк имеет право не акцептовать оферту без объяснения причин. Моментом акцепта Банком ее оферты и моментом заключения договора является момент зачисления кредитных средств на счет. Настоящее заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.
 
    Согласно разделу 2 заявления ответчику Габдиновой ФИО28 предоставляется кредит по акции «комфортный кредит», сумма кредита <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под 26% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по кредитному договору <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита – 28.99 % годовых.
 
    Из материалов дела следует, что ответчица получила информацию о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, а также перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчицы в предварительном расчете полной стоимости кредита, графике платежей и свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита.
 
    Также согласно предварительному расчету, с которым ознакомлена Габдинова ФИО29 предусмотрены санкции за нарушение условий кредитного договора: процентная ставка на просроченную задолженность – тройная ставка рефинансирования Банка России, пеня за просрочку платежа по кредиту – 0,20% от суммы платежа в день.
 
    Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ Габдинова ФИО30 обратилась к истцу с заявлением о реструктуризации ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что находится в декретном отпуске.
 
    Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения настоящего дополнительного соглашения заемщик признает имеющиеся у него обязательства по кредитному договору в следующем объеме: <данные изъяты> рубля – основной долг (текущий и просроченный), <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – комиссия (п. 1).
 
    Согласно п. 2 дополнительного соглашения в связи с изменившимся финансовым положением заемщика, кредитор обязуется реструктурировать задолженность по кредитному договору, предоставив заемщику рассрочку выполнения обязательств, указанных в п. 1 настоящего Соглашения на следующих условиях: заемщик обязуется осуществить погашение задолженности, указанной в п. 1 настоящего Соглашения, в соответствии с Графиком выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору ( далее – График платежей);
 
    сумма реструктуризированного основного долга - <данные изъяты> рублей
 
    сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка - <данные изъяты> рубля
 
    сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, по выплате которых предоставлена рассрочка - <данные изъяты> рублей,
 
    срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев
 
    процентная ставка по кредиту (годовая) – 21,00 %.
 
    Штраф за непогашение платежа в дату по Графику платежей: Х1 рублей РФ (штраф взимается по истечению N (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности задолженность погашена, штраф не взимается. Если сумма просроченной задолженности составляет не более Х2 рублей на дату платежа по Графику платежей, то штраф не взимается).
 
    Согласно п. 5 заемщик подтверждает, что предварительно был ознакомлен с уточненным значением полной стоимости кредита, измененным в связи с реструктуризацией кредитного договора: полная стоимость кредита – 25,36% годовых.
 
    Подписывая настоящее соглашение, заемщик подтверждает, что ознакомлена, полностью понимает и соглашается с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», которые являются неотъемлемой частью Соглашения о реструктуризации задолженности, о чем свидетельствует подпись ответчицы Габдиновой ФИО31 в дополнительном соглашении, графике выплаты задолженности.
 
    В обеспечении обязательств заемщика между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Габдиновым ФИО32 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого: поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с настоящим Договором на исполнение Габдиновой ФИО33 выступающей в качестве заемщика, всех его обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и банком путем принятия Банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор), реструктуризированному путем принятия Банком оферты заемщика, содержащейся в Заявлении на реструктуризацию кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ имеющихся на дату заключения настоящего Договора в части исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов, процентов начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещения издержек Банку по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. Поручитель ознакомлен со всеми условиями реструктуризированного кредитного договора, а именно: общая сумма задолженности по кредиту – <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма процентов начисленных по кредиту – <данные изъяты> рубля, сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка – <данные изъяты> рубля, сумма повышенных процентов на сумму просроченного основного долга, по выплате которых предоставлена рассрочка – <данные изъяты> рублей, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту (ставка годовая, начисленная на остаток задолженности по основному долгу) 21%.
 
    График (сроки, размер и порядок выплаты реструктуризированной задолженности) – Приложение 1 к настоящему договору.
 
    В договоре поручительства отражено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 процента(на просроченную задолженность по основному долгу и процентам), и процентную ставку на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на день, за который начисляются проценты для кредитов в рублях, (28% годовых – для кредитов в долларах США), начисляющиеся по истечении четырех дней, на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности ( пять календарных дней). В течении четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности. (п.1.1)
 
    Согласно п. 1.3 договора поручительства, настоящим поручитель принимает на себя ответственность, солидарную с заемщиком.
 
    Из, имеющейся в материалах дела, выписки по счету усматривается, что ответчица свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, в сроки, установленные договором платежи в счет погашения кредита не вносит.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: сумма текущего основного долга <данные изъяты> рубля, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей.
 
    Правильность произведенного истцом расчета в судебном заседании представителем ответчика не оспорена.
 
    Поскольку в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, представителем ответчика возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.
 
    Суду не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Таким образом, в пользу ЗАО «Кредит Европа банк» с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. соразмерно удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать солидарно с Габдиновой ФИО34, Габдинова ФИО35 в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: сумма текущего основного долга <данные изъяты> рубля, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме – 02 сентября 2014 года.
 
    Согласовано Судья Зубаирова С.С.-