Решение от 28 августа 2014 года

КОПИЯ
 
2-2746/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    28 августа 2014 года Советский районный суд города Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Куц Е.В.
 
    при секретаре Погребковой Л.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Юбиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Юбиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №..., путем направления в Банк Заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлениия кредита и ее акцепта Банком. Согласно условиям кредита банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей под ...% годовых, срок кредита ... месяцев. Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ ответчика перед истцом составила ... рубля, из которой:
 
    - задолженность по основному долгу – ... рублей;
 
    - задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга –... рублей;
 
    - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга –... рублей.
 
    Истец просит взыскать указанную задолженность с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
 
    Истец в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания, в иске указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
    Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ОАО НБ «ТРАСТ».
 
    Ответчик Юбина Т.А. в судебное заседание не явилась. Судебное извещение, направленное ответчику по месту проживания: , указанному истцом, вернулись в суд с отметкой «место нахождения неизвестно».
 
    Суд расценивает действия ответчика как отказ от принятия судебного извещения, и считает его извещенным о времени и месте рассмотрения дела исходя из следующего.
 
    Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
 
    В силу статьи 116 ГПК РФ (части 1 - 2) судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.
 
    В случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
 
    На номер телефона, зарегистрированный согласно анкете на получение кредита на имя Юбиной Т.А. оставлено голосовое сообщение о дате, времени и месте проведения судебного заседания.
 
    Учитывая, что судом неоднократно предпринимались меры по извещению Юбиной Т.А. о месте и времени проведения досудебной подготовки, судебного заседания по известному суду месту нахождения ответчика, указанному истцом, а также ответчиком при получении кредита, путем направления повесток, голосового сообщения, поведение ответчика свидетельствует о злоупотреблении своими правами.
 
    С учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика надлежащим и на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Договор между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком договору №... от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путем акцепта ОАО «МДМ Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте на получение кредита по продукту «Стандарт».
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчикубанковского счета № ... и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.
 
    Таким образом, письменная форма договора между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком была соблюдена.
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. Также неотъемлемой частью кредитного договора является График возврат кредита, с которым ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.
 
    Согласно заявлению-оферте и условиям кредитования ОАО «МДМ Банк» предоставил ответчику кредит –... рублей, путем зачисления денежных средств на счет №..., открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей, под ...% годовых, сроком на ... месяцев.
 
    Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу п.3.2 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту), банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (оферта считается принятой банком с момента открытия данного счета), открывает ссудный счет для выдачи кредита, перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на счет клиента.
 
    Согласно п.3.3 условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.
 
    Денежные средства ответчикубыли предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на его банковский счет № ..., открытый в ОАО «МДМ Банк»
 
    Данный факт подтверждается выпиской по счету № ...
 
    Таким образом, ОАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
 
    Согласно п.3.7 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В силу абз. 2 п. 3.3 условий кредитования под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).
 
    Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 5.1 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке.
 
    Из представленной выписки по лицевому счету заемщика № ..., открытому в ОАО «МДМ Банк» следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.
 
    Таким образом, в судебном заседании подтвердилось, что взятые на себя обязательства Юбина Т.А. надлежащим образом не исполнила, допустила просрочку внесения очередных платежей, в результате чего у нее сформировалась кредитная задолженность.
 
    Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.
 
    Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Юбиной Т.А. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 ГК РФ.
 
    Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.
 
    Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчик в счет основного долга уплатила ... рублей, следовательно, задолженность по основному долгу составит ... (... – ...) рублей.
 
    Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга и просроченного основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет ...% годовых.
 
    Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику были начислены проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ответчиком было внесено в банк в счет гашения процентов ... рублей. Следовательно, размер процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика составит ... (... – ...) рублей.
 
    Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику были начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ответчиком было внесено в банк в счет гашения процентов ... рублей. Следовательно, размер процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика составит ... (...-...) рублей.
 
    Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет в размере ... (... + ... + ...) рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Юбиной Т.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на в размере ... рублей ... копейки из которой:
 
    - ... рублей ... копеек – задолженность по основному долгу;
 
    - ... рублей ... копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    - ... рубля ... копеек – задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Юбиной Т.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
 
    Судья:/подпись/
 
    Копия верна
 
    Судья: Е.В. Куц
 
    Секретарь: Л.С. Погребкова
 
    Решение вступило в законную силу ________________2014г.
 
    Судья:
 
    Секретарь:
 
    Оригинал находится в деле № 2- 2746/2014 Советского районного суда г. Томска