Дата принятия: 28 августа 2014г.
Дело № 2-1122/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
гор. Россошь 28.08.2014 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Плакида И.Д.,
при секретаре Шаиповой Л.Н.,
с участием ответчика /Володарцев Д.А./,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к /Володарцев Д.А./ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
5 апреля 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и гражданином /Володарцев Д.А./ было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № на сумму /сумма обезличена/. посредством направления заявления о предоставлении кредита и подписания общих условий предоставления кредита на 24 месяца под 14,99 % годовых. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заёмщика. Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на открытый заемщику счет в сумме /сумма обезличена/. Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. Согласно разделу 5 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, уплаты процентов, уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки и 1% от суммы неуплаченной в срок комиссии.
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчика /Володарцев Д.А./ суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, уплате соответствующих сумм в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Добровольно погасить задолженность ответчик отказывается. Общая сумма задолженности по кредитному договору с учётом всех причитающихся процентов на день предъявления иска составляет /сумма обезличена/ Кроме того, истец просит возместить ему расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме /сумма обезличена/.
В судебное заседание представитель истца не явился, однако представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает (л.д. 2, 28).
Опрошенный в судебном заседании ответчик /Володарцев Д.А./, иск признал полностью, согласен с требованиями истца, в том числе по уплате госпошлины, пояснив, что задолженность образовалась из-за сложившихся у него материальных трудностей. В настоящее время он намерен принимать меры к погашению долга, частично выплачивая задолженность.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Указанный договор должен быть заключен в письменной форме. Установленным законом условиям кредитный договор от 05.04.2013 года соответствует (л.д. 11-13, 16-18). Ответчиком суду не представлено доказательств, свидетельствующих о добросовестном исполнении им обязательств по кредитному договору от 05.04.2013 года.
Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В данном случае размер подлежащей взысканию суммы займа и процентов по кредитному договору установлен заключенным сторонами договором и подтверждается приложенным расчетом, из которого видно, что просроченный основной долг по кредиту по состоянию на 18.06.2014 года составляет /сумма обезличена/., начисленные проценты – /сумма обезличена/., комиссия за обслуживание счета – /сумма обезличена/., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- /сумма обезличена/., штраф на комиссию за обслуживание счёта- /сумма обезличена/., общая сумма долга составляет /сумма обезличена/. (л.д. 5, 6-9).
Суд полагает, что из суммы задолженности, рассчитанной истцом и подлежащей взысканию с ответчика /Володарцев Д.А./, необходимо исключить сумму комиссии, начисленную за обслуживание счета, в сумме /сумма обезличена/., а также начисленный на эту сумму штраф в размере /сумма обезличена/ по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьёй 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей, и в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными (ничтожными).
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки. Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заёмщиком (ответчиком), например, о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заёмщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счёта, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.
Таким образом, в данном случае с ответчика /Володарцев Д.А./ подлежит взысканию в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумма просроченного основного долга – /сумма обезличена/.; начисленные проценты – /сумма обезличена/.; неустойка за просроченный основной долг- /сумма обезличена/.., а всего /сумма обезличена/
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований. Исходя из цены иска, составляющей в данном случае /сумма обезличена/., размер государственной пошлины будет составлять /сумма обезличена/. Эта сумма подлежит взысканию с ответчика /Володарцев Д.А./ в пользу Банка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с /Володарцев Д.А./, <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: <адрес>) по кредитному договору № от 05.04.2013 года сумму задолженности по состоянию на 18.06.2014 года в размере /сумма обезличена/ (реквизиты для перечисления кредитной задолженности: № Банк получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК» ИНН: № КПП: № БИК: № К/С: № ОКПО: № ОКАТО: №).
Взыскать с /Володарцев Д.А./ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме /сумма обезличена/ (реквизиты для перечисления госпошлины: Р/С: № ИНН: № КПП: № Банк получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК» БИК: № К/С: № КБК: № ОКАТО: №).
В остальной части иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья И.Д. Плакида
