Решение от 28 августа 2014 года

КОПИЯ
 
№ 2-2754/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    28 августа 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Куц Е.В.,
 
    при секретаре Погребковой Л.С.,
 
    с участием ответчика Тропиной Ж.А.,
 
    представителя ответчика Голодниковой Ю.В., допущенной к участию в деле по устному ходатайству,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Тропиной Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Росгосстрах» (далее - ОАО «Росгосстрах Банк») обратилось в суд с иском к Тропиной Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере ... руб., начисленные проценты и комиссии в размере ... руб., пени в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Тропиной Ж.В. заключен кредитный договор №..., на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов на сумму кредита из расчета ...% годовых. Выдача кредита подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. Ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности. Заемщику было направлено требование о погашение задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме ... руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещенным о дате, времени, месте рассмотрения дела, не явился, о причине неявки суд не известил.
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    В судебном заседании ответчик исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу признала в полном объеме, просила снизить сумму штрафа и пени.
 
    Представитель ответчика поддержала в судебном заседании позицию ответчика.
 
    Выслушав ответчика и её представителя, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Тропиной Ж.В. (заемщик) заключен кредитный договор № ... (далее - кредитный договор).
 
    Предметом кредитного договора согласно разделам 1, 3, 4 является обязанность кредитора предоставить заемщику денежные средства в размере ... руб. сроком на ... месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) считая от даты заключения договора, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемой на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 кредитного договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно (п. 4.2 кредитного договора).
 
    Согласно п.4.3 кредитного договора временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от 10 (первое) числа, по 09 число следующего календарного месяца.
 
    Пунктом 4.5. кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... руб.
 
    Во исполнение своих обязательств, банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере ... руб. путем их перечисления на расчетный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, банковским ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из материалов дела (выписки по лицевому счету) следует, что принятые на себя обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.
 
    Стороны условились, что возврат кредита будет осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
 
    Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере ... руб.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 4.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, комиссии, начисленных процентов за пользование кредитом и пени.
 
    Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.
 
    При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа (п.6.2).
 
    На основании п. 4.14 кредитного договора суммы, при наличии просрочки в исполнении обязательств устанавливается следующая очередность погашения требований банка: в первую очередь – требования по пеням неустойки за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита и штрафы за просрочку исполнения обязанностей, предусмотренных п.6.3 договора (в случае его наличия); во вторую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в третью очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в четвертую очередь – требование по выплате текущих процентов; в пятую очередь – требование по возврату суммы кредита; в шестую очередь – иные платежи.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Судом проверен представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что порядок распределения денежных средств соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Исходя из смысла данных норм закона, указанные в договоре пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой в связи с просрочкой возврата суммы займа, установленной по взаимному согласию сторон.
 
    При подсчете сумм, подлежащих взысканию, суд исходит из условий кредитного договора, выписки с лицевого счета, представленной ответчиком, а также положений ст. 319 ГК РФ.
 
    Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи в общей сумме ... руб.
 
    Таким образом, размер остатка ссудной задолженности составляет ... руб. (... –...), что ответчиком не оспаривалось, более того ответчик в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга признала в полном объеме.
 
    Расчет процентов производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * ...% (процентная ставка) * количество дней пользования кредитом / 365(366) (количество дней в году).
 
    Рассчитанные по указанной формуле проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... руб., при этом ответчиком внесены денежные средства в счет погашения указанной задолженности в размере ... руб., следовательно, задолженность по процентам составила ... руб. (... – ...).
 
    Процентов за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ... начислено в размере ... руб.
 
    Ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., поэтому задолженность по процентам за просроченный кредит составляет ... руб. (... –...).
 
    Итого задолженность по начисленным процентам составила ... руб. (... +...).
 
    Расчет пени по основному долгу производится по следующей формуле: сумма основного долга *0,5% * фактическое количество дней в месяце.
 
    Рассчитанные по указанной формуле пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... руб., при этом ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесены денежные средства в размере ... руб., следовательно задолженность по пени по основному долгу составила ... руб. (... – ...).
 
    Расчет пени по просроченным процентам производится по следующей формуле: сумма основного долга *0,5% * фактическое количество дней в месяце.
 
    Рассчитанные по указанной формуле пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... руб., при этом ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесены денежные средства в размере ... руб., следовательно задолженность по пени по просроченным процентам составила ... руб. (... – ...).
 
    Всего размер пени и штрафных санкций составил ... руб. (... + ...).
 
    В ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Неустойка (пеня) за просрочку возврата кредита и по просроченным процентам составляет ... руб.
 
    Ответчик просила суд снизить размер неустойки, как несоразмерный нарушенному обязательству.
 
    Решая вопрос о снижении неустойки суд, учитывает соразмерность задолженности по основному долгу и размеров неустойки.
 
    Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    При применении ст.333 ГК РФ суд учитывает компенсационную природу неустойки, период просрочки исполнения договорных обязательств, а также отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.
 
    Учитывая, что проценты коммерческих банков по кредитам являются отражением минимального размера потерь, понесенных истцом в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств, принимая во внимание наличие оснований для уменьшения ответственности заемщика, суд полагает возможным снизить размер неустойки, взыскиваемой с заемщика в связи с просрочкой исполнения обязательства с 0,5 % до 0,05% и взыскать неустойку в размере ... руб.
 
    Таким образом, с ответчика Тропиной Ж.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в общей сумме ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. (основной долг) + ... руб. ... коп. (просроченная задолженность по процентам и комиссии) + .... ... коп.(задолженность по штрафам (пени)).
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением требований истца на сумму ... руб. 17 коп. составляет ... руб. ... коп.
 
    С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с заемщика Тропиной Ж.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере ... руб. ... коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Тропиной Ж.В. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Тропиной Ж.В. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, в том числе:
 
    - просроченную задолженность по основному долгу в размере ... рублей ... копеек,
 
    - задолженность по начисленным процентам и комиссии в размере ... рублей ... копеек,
 
    - задолженность по штрафам (пени) в размере ... рублей ... копеек,
 
    Взыскать с Тропиной Ж.В. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
    Судья (подпись)
 
    Копия верна
 
    Судья Е.В. Куц
 
    Секретарь Л.С. Погребкова
 
    Решение вступило в законную силу ______________________ 2014 года
 
    Судья:
 
    Секретарь:
 
    Оригинал документа находится в деле №2-2754/2014 Советского районного суда г.Томска