Решение от 28 августа 2014 года

Дело № 2-1289/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    28 августа 2014 года гор. Ижевск
 
    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего - судьи Черединовой И.В.,
 
    при секретаре – Сунцовой С.П.,
 
    pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) к Закировой Г.Ф и Маноли А.Е о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском к Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - кредитный договор) заемщикам-залогодателям Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (далее - банк) предоставил ипотечный кредит в сумме <данные изъяты>. частями: <данные изъяты>. и <данные изъяты>. на срок № месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения в общую долевую собственность Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты>, расположенного на первом этаже пятиэтажного дома. Кредит в сумме <данные изъяты>. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Закировой Г.Ф. Права залогодержателей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной. Начиная с момента заключения кредитного договора ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками в адрес истца как залогодержателя-кредитора производятся с просрочкой и не в полном объеме. в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной банка, в соответствии с п. 6.2.4.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (исх. <данные изъяты>.). В требовании ответчикам предложено в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени данное предложение банка оставлено без ответа. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет:
 
    - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>
 
    - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.;
 
    - неустойка за непогашение кредита в срок – <данные изъяты>
 
    - пени за непогашение процентов в срок – <данные изъяты>
 
    Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. Взыскать солидарно с Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. задолженность по кредитному договору в размере:
 
    - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>.;
 
    - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>
 
    - неустойка за непогашение кредита в срок – <данные изъяты>
 
    - пени за непогашение процентов в срок – <данные изъяты>
 
    - начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, исходя из суммы основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере № за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Закировой Г.Ф., Маноли А.Е., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры исходя из № рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика.
 
    В судебном заседании представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) – по доверенности Богданова А.В. на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. Взыскать солидарно с Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. задолженность по кредитному договору в размере:
 
    - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>.;
 
    - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.;
 
    - неустойка за непогашение кредита в срок – <данные изъяты>.;
 
    - пени за непогашение процентов в срок – <данные изъяты>
 
    - начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере № годовых, исходя из суммы основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере № за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Закировой Г.Ф., Маноли А.Е., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры исходя из № рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика.
 
    Ответчики Закирова Г.Ф. и Маноли А.Е. в судебное заседание не явились, судом приняты меры для надлежащего их извещения о дне, времени и месте рассмотрении дела.
 
    В соответствии со ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку. Повестка может быть вручена кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи. При временном отсутствии адресата, в корешке повестки отмечается, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение. В случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается соответствующая отметка с указанием источника информации.
 
    Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В силу ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
 
    Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о дне, времени и месте рассмотрения дела по постоянному месту жительства, согласно почтовому уведомлению за судебной повесткой в почтовое отделение связи не явились неоднократно, судебная повестка с приложенными документами возвращены в суд по истечении срока хранения в соответствии с п.п. 3.4, 3.6 «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных Приказом Генерального директора ФГУП «Почта России» от 19.07.2005 г. № 247.
 
    Третье лицо Тарасов Д.Э. в судебное заседание не явился, судом приняты меры для надлежащего его извещения о дне, времени и месте рассмотрении дела.
 
    Суд, изучив материалы дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Закировой Г.Ф., Маноли А.Е. и третьего лица Тарасова Д.Э., поскольку судом приняты достаточные меры для их извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела, а именно, предпринимались меры для надлежащего их извещения по последнему известному месту жительства.
 
    Суд, выслушав позицию представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, считает установленными следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Закировой Г.Ф., Маноли А.Е. заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>., на срок № месяцев под № годовых.
 
    Согласно п. 1.1.3.2 договора стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно пп.4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1 договора уменьшается на 0,7 процентных пунктов.
 
    Согласно п. 1.1.3.5 договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет № годовых.
 
    Согласно п. 1.1.4. договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>
 
    Согласно п. 1.2 договора кредит предоставляется для целевого использования, а, именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью <данные изъяты>, расположенного на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты>.
 
    Согласно п.п. 1.3.-1.3.1 договора обеспечением обязательств заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.
 
    Согласно п. 3.1.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, и с учетом положений п.п. 3.1.10.1 и 3.1.10.2 договора.
 
    Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике 28.12.2012 г. первоначальному залогодержателю - АКБ «Ижкомбанк» (ОАО).
 
    Законным владельцем закладной в настоящее время является АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), что подтверждается отметками о передаче прав по закладной по договору обратного выкупа (купли-продажи) закладных с повышающим коэффициентом от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Вместе с тем, заемщики не исполнили надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.
 
    Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата части кредита, заемщики выплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-1 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
 
    Согласно п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-1 кредита процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
 
    Согласно п. 5.4 кредитного договора при нарушении сроков возврата части-2 кредита, заемщики выплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-2 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
 
    Согласно п. 5.5 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-2 кредита процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
 
    В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор в праве потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:
 
    а) при просрочке осуществления заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней;
 
    б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
 
    в) в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества;
 
    г) при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества;
 
    д) при необоснованном отказе кредитору в проверке недвижимого имущества;
 
    е) при обнаружении незаявленных обременений на недвижимое имущество;
 
    ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором (полисом) страхования, указанным в п. 4.1.5.1 договора;
 
    з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
 
    В силу п. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-Ф3 закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор обратного выкупа (купли-продажи) закладных с повышающим коэффициентом от ДД.ММ.ГГГГ.)
 
    Закладная удостоверяет собой право залогодержателя на получение исполнения по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него.
 
    Основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество являются просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа, а также не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления, содержащего такое требование.
 
    Следовательно, АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) вправе требовать у ответчиков исполнения обязательства, обеспеченного указанной закладной.
 
    Согласно объяснениям представителя истца АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и представленным доказательствам, начиная с момента заключения договора ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием, ответчиками не производились надлежащим образом, а, именно, производились с просрочкой и не в полном объеме.
 
    В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ. ответчики уведомлялись о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили.
 
    Согласно расчету истца задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет:
 
    ·        сумма основного долга в размере <данные изъяты>.;
 
    ·        сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
 
    ·        неустойка по просроченной задолженности в размере <данные изъяты>
 
    ·        неустойка по просроченным процентам в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно заключению оценки, проведенной ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет <данные изъяты>.
 
    Исходя из установленных в судебном заседании указанных выше обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Статья 808 ГК РФ содержит перечень требований к форме договора займа, а именно: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
 
    В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно кредитному договору заемщики погашают кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ. ответчики ежемесячно допускали просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    Из указанных выше обстоятельств следует, что истец как законный владелец закладной, вправе требовать от ответчиков досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.
 
    Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет:
 
    ·        сумма основного долга в размере <данные изъяты>.;
 
    ·        сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.
 
    Указанный расчет истца суд признает обоснованным, арифметически верным, и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.
 
    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что указанные выше суммы задолженности подлежат взысканию солидарно с Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. в пользу истца.
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 809 п. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные кредитным договором, выплачиваются ежемесячно до полного погашения обязательства по договору займа.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере № годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере № за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до вступления решения в законную силу.
 
    При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 196 ГКП РФ, с ответчиков подлежат взысканию также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга, по ставке № годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до вступления решения в законную силу.
 
    Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата займа и нарушение сроков уплаты процентов в размере № от суммы задолженности за каждый день просрочки в соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа.
 
    Истец просит взыскать пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ., а также производить начисление пени в размере № за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., на сумму остатка неисполненного обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему до вступления решения в законную силу.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
 
    К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
 
    Из изложенного следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
 
    Согласно расчету истца, задолженность ответчика по неустойке составляет:
 
    - за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты>.;
 
    - за несвоевременную уплату срочных процентов <данные изъяты>.
 
    В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01 июля 1996 г. разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).
 
    В силу правовой позиции изложенной в п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
 
    Однако, ответчик не ходатайствовал о снижении размера неустойки. Учитывая указанное обстоятельство, у суда отсутствуют основания, для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки.
 
    Кроме того, в данном случае, суд полагает, что размер подлежащей взысканию неустойки соответствует степени и характеру нарушения, последствиям нарушения.
 
    К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
 
    Из изложенного следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
 
    Пени начисляются по дату фактического возврата кредита включительно на остаток задолженности по основному долгу и процентов, подлежащей возврату.
 
    На момент рассмотрения дела основной долг и проценты по кредитному договору не погашены.
 
    Следовательно, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов подлежат начислению в размере 0,1% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения в законную силу.
 
    Надлежащее исполнение Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено ипотекой, которая удостоверена закладной от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно условиям закладной в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчики передали в залог двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>
 
    Залог обеспечивает исполнение обязательств заемщиков по договору займа в полном объеме, в том числе: возврат займа, уплату процентов и пени.
 
    Рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>., согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ по результатам экспертизы, проведенной ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт».
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно ч. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 указанного закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
 
    В соответствии с п. 5 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
 
    Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, следовательно, залогодержатель - истец вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного ими имущества.
 
    В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    В соответствии с заключением эксперта ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>.
 
    По вышеизложенным основаниям при решении вопроса об определении начальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу данное заключение эксперта. При этом как следует из ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. может быть погашена путем обращения взыскания на заложенное имущество, и полагает необходимым обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>, расположенную на 1 этаже по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Суд считает возможным взыскать с ответчиков Закировой Г.Ф. и Маноли А.Е. судебные расходы за уплату государственной пошлины по делу в пользу истца в размере по <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) к Закировой Г.Ф и Маноли А.Е о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объёме.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «Ижкомбанк (ОАО) и Закировой Г.Ф и Маноли А.Е.
 
    Взыскать солидарно с Закировой Г.Ф и Маноли А.Е в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) задолженность, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ
 
    ·        основной долг в размере <данные изъяты>
 
    ·        начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты>
 
    ·        неустойку по просроченной задолженности в размере <данные изъяты>
 
    ·        неустойку по просроченным процентам в размере <данные изъяты>
 
    ·        проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>), по ставке № годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу;
 
    ·        пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере № за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, на сумму просроченного платежа;
 
    Взыскание обратить на предмет ипотеки двухкомнатную квартиру, кадастровый номер <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>, расположенную на 1 этаже по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
 
    Взыскать с Закировой Г.Ф и Маноли А.Е в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) судебные расходы в размере по <данные изъяты>.) с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.
 
    Судья Устиновского районного суда
 
    гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.
 
    СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 03 сентября 2014 г.
 
    Судья Устиновского районного суда
 
    гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.
 
    КОПИЯ ВЕРНА: судья - И.В. Черединова