Дата принятия: 28 августа 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> «28» августа 2014 г.
Красноглинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Терендюшкина Н.В.,
при секретаре Бочарове Я.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты> России» в лице Самарского отделения № к Колыванову М. В. о взыскании суммы задолженности по счету банковской карты,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «<данные изъяты> России» в лице Самарского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Колыванову М.В. о взыскании суммы задолженности по счету банковской карты, указав, что <дата> ответчик обратился в филиал ОАО «<данные изъяты> России» с заявлением на открытие счета и выдачу международной банковской карты Сбербанка России Visa Gold. В соответствии с Договором Банк выдал Колыванову М.В. кредитную карту Visa Gold № с лимитом кредита 200000 рублей во временное пользование для использования ее в качестве платежного средства на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы. В соответствии с п. 3.4 Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет данная операция. В соответствии с Договором, Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности 10 % от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до погашения задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за кредит в соответствии с Тарифами Банка составляют 17,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет сумму в размере двойной процентной ставки. Банк исполнил свои обязательства, предоставив Колыванову М.В. кредит, однако в установленный Договором срок, ответчик не произвел его погашение. В порядке досудебного урегулирования спора Банк направил ответчику <дата> требование о погашении суммы долга по счету банковской карты, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена. По состоянию на <дата> задолженность Колыванову М.В. составляет 266115,37 рубля, в том числе 191388,51 рубля - просроченный основной долг, 35931,70 рубля - просроченные проценты, 37780,16 рубля - неустойка за просроченный основной долг, 15 рублей - комиссия банка. Ссылаясь на изложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 421, 452, 810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с Колыванова М.В. в свою пользу задолженность по счету кредитной карты Visa Gold № в сумме 270966,52 рубля, включая расходы по уплате госпошлины в размере 5851,15 рубля, расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме и не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик Колыванов М.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался судом неоднократно по последнему известному месту жительства и регистрации, однако заказные письма возвратились в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, суд считает что ответчик уклонился от получения повесток и полагает необходимым рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив и проверив материалы дела, суд полагает, что исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице в лице Самарского отделения № являются законными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 849 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что между истцом и ответчиком, посредством акцепта истцом заявления ответчика Колыванова М.В. на получение кредитной карты от <дата> был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты. Согласно условиям данного договора, ответчик обязался соблюдать Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «<данные изъяты>» и Тарифы, а ОАО «<данные изъяты> России» обязалось выпустить кредитную карту «Visa Gold» № с лимитом кредита в размере 200000 рублей. При этом ответчику Колыванову М.В. была предоставлена информация о полной стоимости кредита: кредитный лимит 200000 рублей, срок кредита: 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, полная стоимость кредита – 19,20 % годовых, размер минимального ежемесячного платежа - 10 % от суммы задолженности, который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты финансирования отчета.
Во исполнение данного соглашения истец передал ответчику Колыванову М.В. кредитную карту и осуществил кредитование ее счета, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с п. 3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет данная операция.
Пунктом 3.5 указанных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях установленных Тарифами Банка (17,9 %) по день погашения задолженности.
В соответствии с условиями договора на выпуск и обслуживание банковской карты, сформулированными в п.п. 2, 3.7, ответчик обязался обеспечить наличие на счете карты суммы не менее чем размер минимального платежа (10% от суммы задолженности, но не менее 150 рублей) не позднее, чем в течение 20 дней с даты формирования отчета.
Согласно п. 3.9 Условия, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая п. 7 Тарифа установлена в размере 35,8 %. Кроме того, Тарифами банка предусмотрено взимание комиссии в размере 15 рублей за предоставление информации о доступном расходном лимите.
Факт нарушения Колывановым М.В. своих обязательств по договору в связи с невнесением обязательных ежемесячных платежей подтверждается расчётом задолженности, который судом проверен и является правильным.
В связи с невыполнением ответчиком Колывановым М.В. условий договора на выпуск и обслуживание банковской карты у него по состоянию на <дата> имеется задолженность в размере 266115,37 рубля, в том числе 191388,51 рубля - просроченный основной долг, 35931,70 рубля - просроченные проценты, 37780,16 рубля - неустойка за просроченный основной долг, 15 рублей - комиссия банка.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать начисленную истцом сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ. Кроме того, ответчиком Колывановым М.В. не представлены в судебное заседание доказательства, подтверждающие ее тяжелое материальное положение и невозможность погашения кредита, в связи с чем, суд полагает, что оснований для снижения суммы неустойки не имеется.
Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства стороны прекращаются.
Согласно п. 5.2.5 Условий, при нарушении держателем карты Условий, Банк вправе приостановить или прекратить действие карты и направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в Банк.
Допущенные ответчиком нарушения при исполнении условий договора, с учетом сроков просрочки и сумм задолженности, суд признает существенными, в связи с чем, договор подлежит расторжению.
Принимая во внимание, что Колыванов М.В. не выполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по кредиту и процентам за пользование им, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «<данные изъяты> России» о расторжении договора и взыскать с ответчика Колыванова М.В. в пользу истца сумму задолженности по договору в полном объеме – в сумме 265115,37 рубля.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5851,15 рубля. Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от <дата> года.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты> России» в лице Самарского отделения № - удовлетворить.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты> России» в лице Самарского отделения № с Колыванова М. В. задолженность по счету банковской карты Visa Gold № в сумме 265115 рублей 37 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5851 рубль 15 копеек, а всего 270966 (двести семьдесят тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 52 копейки.
Расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты Visa Gold № от <дата> г.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.
Председательствующий: Н.В.Терендюшкин
