Дата принятия: 28 августа 2014г.
Дело (номер обезличен) г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(дата обезличена) (адрес обезличен)
Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Таракановой А.Д., с участием ответчика Елизаровой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Елизаровой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Елизаровой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.
(дата обезличена) Елизарова С.А. (Заемщик) и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" заключили Кредитный договор № (номер обезличен) (Договор) сроком до (дата обезличена) г., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 157 000 рублей.
Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).
Стороны заключили Договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 36 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - 6 164 руб. 66 коп., в последний месяц - 6 167 руб. 92 коп.
В соответствии с Тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 24% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется, проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
(дата обезличена) Елизарова С.А. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) На основании заявления на реструктуризацию кредитного договора ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", а так же ст.ст.450, 452 К РФ, между ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Елизаровой С.А. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., составлявшую на (дата обезличена) - 92 596 руб. 78 коп. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до (дата обезличена) с погашением начиная с (дата обезличена) года, при этом процентная ставка по кредиту составила 20 % годовых.
Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.
В своем исковом заявлении представитель истца просил взыскать с Елизаровой С.А. в пользу ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" - денежные средства, полученные по Кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., а также сумму процентов по состоянию на (дата обезличена) в размере 101 124 руб. 83.999999999 копейки, а именно:
- сумма основного долга - 83 972 руб. 65 коп.; сумма просроченных процентов - 8 166 руб. 52 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг - 361 руб. 54 коп.; проценты по реструктуризированному кредиту - 7 761 руб. 68.999999999 коп.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 862 руб. 44 коп.,
а также взыскать с Ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 3 222 руб. 50 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.
Ответчик Елизарова С.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что ею произведены платежи на общую сумму 175 059,95 рублей. Согласно выписки по счету, из них на погашение основного долга пошло только 73 027,35 рублей. Считает что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просила уменьшить размер неустойки и учесть ее затруднительное материальное положение.
Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что (дата обезличена) Елизарова С.А. (Заемщик) и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" заключили Кредитный договор № (номер обезличен) (Договор) сроком до (дата обезличена) г., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 157 000 рублей.
Стороны заключили Договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 36 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - 6164 руб. 66 коп., в последний месяц - 6167 руб. 92 коп.
Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Елизаровой С.А. на кредитное обслуживание (л.д.20), графиком платежей (л.д.21), свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита (л.д.22), анкетой к заявлению на кредитное обслуживание (л.д.23), заявлением на открытие текущего банковского счета (л.д.24), заявлением на кредитное обслуживание (л.д.25), тарифами Банка (л.д.54), предварительным расчетом полной стоимости кредита (л.д.55), условиями кредитного обслуживания (л.д.56-80).
В соответствии с Тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 24% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется, проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
Как следует из материалов дела, ответчика (заемщик) согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Судом установлено, что (дата обезличена) Елизарова С.А. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № (номер обезличен) от (дата обезличена).
На основании заявления на реструктуризацию кредитного договора ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", между ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Елизаровой С.А. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., составлявшую на (дата обезличена) - 92 596 руб. 78 коп., что подтверждается заявлением на реструктуризацию (л.д.26-27), свидетельством о получении информации о полной стоимости реструктуризованного кредита (л.д.28), графиком выплаты задолженности по реструктуризованному кредитному договору (л.д.29-30), заявлением Елизаровой С.А. (л.д.31), анкетой-заявлением на реструктуризацию (л.д.32).
Как следует из материалов дела, данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до (дата обезличена) с погашением начиная с (дата обезличена) года, при этом процентная ставка по кредиту составила 20 % годовых.
Судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита ответчик должным образом не исполняет, - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.
По состоянию на (дата обезличена) задолженность ответчика по Кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) составила 101 124 руб. 83.999999999 копейки, в т.ч. - сумма основного долга - 83 972 руб. 65 коп.; сумма просроченных процентов - 8 166 руб. 52 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг - 361 руб. 54 коп.; проценты по реструктуризированному кредиту - 7 761 руб. 68.999999999 коп.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 862 руб. 44 коп., что подтверждается расчетами задолженности (л.д.4-5, 51-53), пояснительными записками к расчету (л.д.6-7, 49-50), перечнем операций по счету (л.д.35-37)
В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Поскольку со стороны Заемщика были нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования Банка о возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению.
Истцом суду представлен расчет взыскиваемых сумм, данные расчеты проверены судом, соответствуют условиям договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждается его росписями в договоре.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 101 124 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга 83 972 руб. 65 коп., сумма просроченных процентов 8 166 руб. 52 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 361 руб. 54 коп., проценты по реструктуризированному кредиту - 7 761 руб. 69 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 862 руб. 44 коп.,
Оснований для снижения размера неустойки и процентов суд не усматривает, поскольку расчет соответствует условиям договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен при его заключении, условия договора ответчиком оспорены не были, договор не был изменен или признан недействительным в установленном порядке.
Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина от заявленный цены иска в размере 3 222 руб. 50 коп. (л.д.8).
Указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Елизаровой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Елизаровой С. А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №(номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 101 124 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга 83 972 руб. 65 коп., сумма просроченных процентов 8 166 руб. 52 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 361 руб. 54 коп., проценты по реструктуризированному кредиту - 7 761 руб. 69 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 862 руб. 44 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 222 руб. 50 коп., всего 104 347 (сто четыре тысячи триста сорок семь) руб. 34 (тридцать четыре) коп.
Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.
Судья Выборнов Д.А.
