Решение от 28 апреля 2014 года

. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
    28 апреля 2014 года город Ноябрьск
 
    Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
 
    в составе:
 
    председательствующего Строковой Т.А.,
 
    при секретаре судебного заседания Крюковой Р.В.,
 
    с участием истца Печенежского К.А., представителя ответчика Гордейчука А.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1219-2014 по иску Печенежского К.А. к открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании не возмещенной части страховой выплаты и компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
    Истец обратился с иском к ОАО СК «Альянс» о взыскании не возмещенной части страховой выплаты, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор добровольного страхования автомобиля «...». В период действия договора произошло два страховых случая. ОАО СК «Альянс» выплатило страховые возмещения в общей сумме ... рублей, однако стоимость восстановительного ремонта превышает их размер, и согласно отчету эксперта составляет ... рублей и ... рублей. Кроме того, эксперт определил размер утраты товарной стоимости в сумме ... рублей.
 
    Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме ... рублей, расходы по уплате услуг оценщика в сумме ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей 14 копеек, моральный вред в сумме ... рублей и штраф.
 
    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ истца от требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.
 
    Истец в судебном заседании в судебном заседании уменьшил исковые требования о взыскании не возмещенной части страховой выплаты до ... рублей, просил требования удовлетворить, привел доводы, изложенные в заявлении.
 
    Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» - Гордейчук А.Ю., действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, пояснил, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования. В остальной части страховая компания в досудебном порядке удовлетворила требования истца, доплатив ... рублей и ... рублей, в связи с чем, отсутствуют основания для взыскания морального вреда и штрафа.
 
    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
 
    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
 
    Согласно части 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
 
    Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, остраховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате, а также иные положения.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК «Альянс» и Печенежский К.А. заключили Договор страхования автомобиля «...» путем оформления страхового полиса серия № КАСКО; выгодоприобретателем по настоящему Договору указан Печенежский К.А. Согласованная сторонами договора страховая сумма составила ... рублей.
 
    Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в период действия Договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль истца был поврежден.
 
    В соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ приказом генерального директора ОАО СК «Альянс», Печенежский К.А. подал страховщику письменные заявления о фактах наступления страховых событий, предоставил страховщику возможность провести осмотр застрахованного транспортного средства с целью определения размера ущерба, предоставил страховщику предусмотренные Правилами документы.
 
    Пунктом 10.1.23 Правил предусмотрены виды страховых выплат по риску «Ущерб»: А) «На основании калькуляции Страховщика – на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта ТС, рассчитанной Страховщиком или независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком, в соответствии с технологией ремонта, рекомендованной заводом-изготовителем ТС. Стоимость трудозатрат, расходных материалов и заменяемых деталей определяется исходя из среднерыночных цен, сложившихся в регионе, в котором урегулируется убыток, на дату составления калькуляции. Б) «На основании направления на СТОА по выбору Страховщика» – на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА, на которую застрахованное ТС было направлено Страховщиком.
 
    ОАО СК «Альянс» признало события страховыми случаями, и выдало Печенежскому К.А. направление на СТОА для проведения ремонта.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Печенежский К.А. обратился с заявлениями о замене вида страхового возмещения, и просил произвести выплату на основании калькуляции.
 
    ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК «Альянс» составил соответствующие акт, и выплатил Печенежскому К.А. страховые возмещения в сумме ... рублей и ... рублей.
 
    Между тем, согласно отчету №16, составленному ООО «...», рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет ... рублей и ... рублей, утрата товарной стоимости ... рублей.
 
    Оценщик, подготовивший представленный истцом отчет, имеет необходимую профессиональную подготовку, включен в реестр Российского общества оценщиков. Оснований сомневаться в достоверности произведенной оценки не имеется.
 
    В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.
 
    Оценщик, подготовивший представленный истцом отчет, имеет необходимую профессиональную подготовку, включен в реестр Российского общества оценщиков. Оснований сомневаться в достоверности произведенной оценки не имеется.
 
    При таких обстоятельствах суд находит заключение эксперта объективным и достоверным доказательством.
 
    Согласно п.5.3. и 5.3.1 Правил добровольного страхования транспортных средств не являются страховыми случаями, ни при каких условиях: моральный вред, упущенная выгода, простой, утрата товарной стоимости и другие косвенные потери, убытки и расходы Страхователя и Выгодоприобретателя, лиц, допущенных к управлению транспортным средством, включая штрафы.
 
    Ссылаясь на данное условие договора сторона ответчика считает необоснованным взыскание утраты товарной стоимости автомобиля.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.
 
    Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
 
    Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
 
    То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.
 
    Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску "Ущерб" понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).
 
    Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска "Ущерб", поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.
 
    В силу изложенного, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой компании по договору добровольного страхования.
 
    По смыслу положений п.1 ст.947 ГК РФ под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования.
 
    Страховая сумма по договору добровольного страхования, заключенного между сторонами, составляет 1 000 000 рублей, и не превышает размера причиненного истцу ущерба.
 
    Ответчик произвел страховые выплаты в общей сумме ... рублей до обращения истца в суд. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, то есть после возбуждения гражданского дела, ответчик удовлетворил требования Печенежского К.А. в сумме ... рублей и ... рублей.
 
    Таким образом, ОАО СК «Альянс» не выплатило страховое возмещение в размере утраты товарной стоимости, что составляет ... рублей, и подлежит взысканию с ответчика.
 
    Истец понес расходы, связанные с проведением оценки стоимости восстановительного ремонта автомобиля, в сумме ... рублей, которые суд признает необходимыми, и подлежащими возмещению за счет ответчика (п.10.1.21.1 Правил).
 
    Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.
 
    В соответствии со ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из фактических обстоятельств дела, с учетом характера причиненных истцу нравственных и физических страданий, частичного возмещения ущерба, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать моральный вред в пользу Печенежского К.А. в размере ... рублей.
 
    В силу разъяснений, содержащихся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28 июня 2012 года при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).
 
    По смыслу приведенной нормы условием для взыскания штрафа является несоблюдение исполнителем установленных законом требований потребителя в добровольном порядке.
 
    Истец, проведя независимую оценку и установив, что страховщик не доплатил ему страховое возмещение, обратился к ответчику с соответствующим требованием в досудебном порядке, что подтверждается претензией от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, в соответствие с действующим законодательством, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу потребителя штраф. Поскольку после принятия иска к производству суда требования потребителя ответчиком добровольно удовлетворены в сумме ... рублей, размер штрафа составляет ... рубля 50 копеек: ...
 
    На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу положений Закона «О защите прав потребителей», взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Таким образом, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ с ответчика ОАО СК «Альянс» в доход бюджета города Ноябрьск подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей 75 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Печенежского К.А. не возмещенную часть страховой выплаты в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей и штраф в сумме ... рубля 50 копеек, всего ...
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с ОАО СК «Альянс» в доход бюджета <адрес> государственную пошлину в сумме ...
 
    Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: подпись
 
    .
 
    .
 
    .