Дата принятия: 28 апреля 2014г.
Дело № 2-1025/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Киров 28.04.2014 г.
Октябрьский районный суд города Кирова в составе:
судьи Едигаревой Т.А.,
при секретаре Пушкаревой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козловой Е.Л. к ОАО Сбербанк России (Кировское отделение №8612) о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л:
Козлова Е.Л. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что в соответствии с договором обслуживания текущего счета с возможностью использования банковской карты, заключенным в июне 2012 года ответчиком была выпущена пластиковая банковская карта №, для проведения различных банковских операций. В марте 2013 года для удобства использования карты истец подключила услугу «Сбербанк ОнЛ@йн», получив свой идентификатор (логин) и пароль через банкомат с использованием своей банковской карты. 20.04.2013 года истец находясь дома, со своего персонального компьютера зашла в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», с целью оплаты услуг мобильной связи. Истец ввела требуемые идентификатор и пароль, после чего должно было придти SMS-сообщение о входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Не дождавшись SMS-сообщение истец вышла из системы «Сбербанк ОнЛ@йн» и попыталась вновь зайти в эту систему. Истцу пришло сообщение с номера 900 «Сбербанк ОнЛ@йн» и пароль для подтверждения входа в систему. Истец ввела указанный пароль и вошла в систему«Сбербанк ОнЛ@йн». Через некоторое время истцу позвонили на мобильный телефон с абонентского номера, который был скрыт, представились сотрудниками службы безопасности Сбербанк России, назвав истца по фамилии и имени, спросили, имеются ли у нее проблемы с входом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», истец подтвердила, что не может войти в систему и ей была предложена дистанционная помощь для осуществления входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Ни чего не подозревая истец добросовестно следовала указаниям сотрудника службы безопасности Сбербанк России, вводя различные пароли и подтверждая проведения операций со счетами истца в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Истцу пришло SMS-сообщение о перечислении на ее счет суммы 200000 руб. На вопрос истца, что это за деньги, сотрудник пояснил, что это техническая ошибка, и чтобы она не обращала на данное SMS-сообщение внимание. Через некоторое время истец увидела SMS-сообщение, поступившее с номера 900 о том, что с ее банковской карты были переведены денежные средства двумя операциями на суммы 86000 руб. и 14000 руб. Также была удержана комиссия 1000 руб. за перевод денежных сумм на другой счет. 22.04.2013 года в отделении Сбербанка сотрудники подтвердили, что со счета сберегательной книжки истца были переведены деньги в сумме 200000 руб. на ее банковскую карту, откуда были списаны в сумме 86000 руб. и 14000 руб. на неизвестную истцу банковскую карту. Истцом была оформлена претензия. В ответе на претензию ей сообщалось, что банк снимает с себя всю ответственность за случившееся и отказывает в возмещении утраченных денежных средств, ссылаясь на то, что истец разгласила персональную информацию, не обеспечила достаточной защиты своему ПК. По факту незаконного списания денежных средств, возбуждено уголовное дело, которое в настоящее время приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ. Истец считает, что в случившимся виновата служба безопасности Сбербанка России, а также его конкретные сотрудники, поскольку в момент заключения договора на пластиковую карту истцу не предоставили полной и необходимой информации о правильном и безопасном использовании услуги «Сбербанк ОнЛ@йн». Считает, что база данных по клиентам Банка, была предана огласке, вход на сайт должен быть безопасным для клиента, что служба безопасности должна отслеживать фишинговые страницы и номера телефонов, с которых звонят от лица их банка. На основании изложенного, Закона «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика убытки, выразившиеся в незаконном списании денежных средств в размере 101000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.
В судебном заседании истец Козлова Е.Л. и ее представитель адвокат Уварова Н.Н. на исковых требованиях настаивали в полном объеме, приводя в обоснование доводы, изложенные в иске.
Представители ОАО Сбербанк России (Кировское отделение №8612) по доверенности Скурихина С.Н. и Нос Е.А. в судебном заседании возражали против удовлетворения иска. Суду пояснили, что списание денежных средств со счета истца произошло по ее распоряжению с использованием идентификатора (ПИН-код) и пароля, в связи с чем Банк на основании ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации обоснованно произвел списание денежных средств. Доказательств, подтверждающих неправомерность действий Банка по совершению операций по перечислению денежных средств со счетов клиента по системе «Сбербанк ОнЛ@йн», а также, что операции совершены не самим клиентом, истцом не представлено. В иске просят отказать.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
При рассмотрении дела судом установлено, что 31.05.2012 года ОАО "Сбербанк России" истицы выдана международная дебетовая карта Сбербанка России MASTERCARD MASS. Впоследствии к счету банковской карты истицей была подключена услуга "Сбербанк ОнЛ@йн", позволяющая управлять своими счетами и осуществлять платежи и переводы с помощью данной программы посредством сети Интернет.
Как следует из искового заявления, пояснений истца, данных в судебном заседании, 20.04.2013 года истец, работая на компьютере и пытаясь перечислить денежные средства на мобильный номер телефона через систему "Сбербанк ОнЛ@йн", через поисковую систему, першла по ссылке на некий сайт, внешне напоминающий официальный сайт "Сбербанк ОнЛ@йн". На данном сайте истец ввела свой уникальный, предназначенный для входа в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" идентификатор пользователя и пароль. После этого на мобильный телефон истца пришло SMS-сообщение с паролем для подтверждения входа в систему. Истец ввела указанный пароль и вошла в систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Через некоторое время истцу позвонили на мобильный телефон с абонентского номера, который был скрыт, мужчина представился сотрудником службы безопасности Сбербанк России, назвав истца по фамилии и имени, спросил, имеются ли у нее проблемы с входом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», истец подтвердила, что не может войти в систему и ей была предложена дистанционная помощь для осуществления входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Истец следовала указаниям сотрудника службы безопасности Сбербанк России, вводя различные пароли и подтверждая проведения операций со счетами истца в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Истцу пришло SMS-сообщение о зачислении на ее счет суммы 200000 руб. На вопрос истца, что это за деньги, сотрудник пояснил, что это техническая ошибка, и чтобы она не обращала на данное SMS-сообщение внимание. Через некоторое время истец увидела SMS-сообщение, поступившее с номера 900 о том, что с ее банковской карты были переведены денежные средства двумя операциями на суммы 86000 руб. и 14000 руб. Также была удержана комиссия 1000 руб. за перевод денежных сумм на другой счет.
По данному факту было возбуждено уголовное дело, предварительное следствие по которому приостановлено 28.12.2013 года в связи с п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (виновное лицо не установлено) (л.д.10).
Согласно пункту 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П утвержденного Банком России 24.12.2004 г. (далее по тексту - Положение об эмиссии), клиент совершает операции е использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и(или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и(или) служит подтверждением их совершения.
Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).
В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные - в - пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.
Согласно раздела 11 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» для доступа к "Сбербанк ОнЛ@йн" и проведении операций в сети Интернет, для доступа к "Сбербанк ОнЛ@йн" Держатель в соответствии с Руководством по использованию"Сбербанк ОнЛ@йн" получает от Банка Идентификатор Пользователя, постоянный пароль («Пароль») и одноразовые пароли. Держатель обязуется хранить Идентификатор Пользователя, Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам и нести ответственность по операциям, совершенным в "Сбербанк ОнЛ@йн".
Держатель соглашается с тем, что удостоверение операций (электронных документов/поручений и других документов) в "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием Пароля и/или одноразовых паролей, являющихся аналогом собственноручной подписи, подтверждает, что распоряжение дано уполномоченным лицом.
Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей.
Держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации Идентификатора Пользователя, Пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием им системы Интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц).
Держатель соглашается с получением услуг через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет.
Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных, вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносною программного обеспечения. В случае получения услуг "Сбербанк ОнЛ@йн " на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также неправомерными действиями иных лиц.
При рассмотрении дела установлено, что для входа в автоматизированную систему "Сбербанк ОнЛ@йн" истцом были использованы идентификатор и пароль, полученные в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн".
Таким образом, основанием совершения операции по перечислению денежных средств со счетов истца на другой счет явилось соответствующее распоряжение с использованием идентификатора и пароля, в том числе с использованием одноразового пароля. Данные распоряжения ответчиком были получены в соответствии с руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн" поэтому явились основанием для списания денежных средств со счета истца.
Истцом не оспаривается, что при совершении операций она не удостоверилась в правильности указания официального адреса сайта ОАО "Сбербанк России" и зашла на фишинговую страницу, ввела на данной странице свой идентификатор и пароль для входа в систему ОАО "Сбербанк России", тем самым сообщила конфиденциальные данные третьим лицам.
Также суд учитывает, что информирование Банком клиента проводится до начала использования им системы Сбербанк ОнЛ@йн.
Перед первым входом в систему Сбербанк ОнЛ@йн клиентам в обязательном порядке предлагается ознакомиться с мерами информационной безопасности при использовании системы. Данные условия являются соглашением между клиентом и Банком и при согласии с ними клиент проставляет отметку в специально предусмотренном окне и принимает обязательства по их соблюдению (л.д.30).
Проанализировав представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку истцом не представлено доказательств осуществления спорных операций без надлежащего распоряжения клиента, не представлено доказательств нарушения ответчиком требований ст.854 ГК РФ о списании денежных средств со счета.
Тем самым суд считает, что убытки у истца в сумме 101000 руб. наступили не по вине банка, а по вине третьих лиц, которым в результате действий истца, стали известны его идентификатор и пароль.
Доводы истца и его представителя о том, что при заключении договора Банк не довел до сведения клиента информацию, необходимую для потребителя, суд находит не состоятельными, поскольку в действиях ответчика нарушений ст.ст.4,7 Закона «О защите прав потребителей» не установлено. Как было указано выше, вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" возможен только с официального сайта Банка, при регистрации клиента в системе и электронной цифровой подписи.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
исковые требования Козловой Е.Л. к ОАО Сбербанк России (Кировское отделение №8612) о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке Кировский областной суд в течение месяца с момента вынесения его в мотивированном виде, с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Кирова.
Решение в мотивированном виде изготовлено 05.05.2014 года.
Судья Т.А. Едигарева
