Дата принятия: 27 января 2014г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Торжок 27 января 2014 года
Торжокский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего – судьи Голубевой О.Ю.,
при секретаре Раевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Н.И.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Н.И.Б. и просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 124 879 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 697 рублей 60 копеек.
В основании иска указывает, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Н.И.Б. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 гражданского кодекса Российской Федерации.
Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 158 500 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 056 декабря 2011 года № 1233.1, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 158 500 рублей, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 7 000 рублей.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.
В настоящее время Н.И.Б. принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает.
Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Н.И.Б. перед банком составляет 124 879 рублей 80 копеек, а именно просроченный основной долг 106 758 рублей 16 копеек, начисленные проценты 3 219 рублей 62 копейки, комиссия за обслуживание счета 4 707 рублей 45 копеек, неустойка 10 194 рубля 57 копеек.
В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Представитель истца – ОАО «АЛЬФА-БАНК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка не представил.
В соответствии с частью 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Н.И.Б. в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.
Направленные по известным суду адресам места жительства и регистрации ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции по месту жительства.
С соблюдением требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Н.И.Б. в порядке заочного производства.
Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Н.И.Б. заключили соглашение о кредитовании № путем присоединения к Общим условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от *** №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 158 500 рублей под 12,990% годовых (полная стоимость кредита 38,420 % годовых) на срок 36 месяцев (л.д. 12, 14-15).
В соответствии с пунктами 2.2, 3.3 Общих условий кредит погашается равными частями в соответствии с графиком погашения и составляет ежемесячно 7 000 рублей со сроком внесения до 19-го числе ежемесячно согласно анкете-заявлению на предоставление персонального кредита.
Пунктом 2.3 Общих условий предусмотрено, что для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет.
Согласно пунктам 2.4 и 2.5 Общих условий датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. С момента предоставления кредита по текущему счету возможно осуществление следующих операций: выдача наличных денежных средств (пункт 2.5.1); внесение наличных денежных средств (пункт 2.5.2); операции по оплате услуг/товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему счету (пункт 2.5.3).
Согласно анкете-заявлению на предоставление персонального кредита за обслуживание текущего счета клиент уплачивает банку комиссию в размере 0,990%.
На основании пунктов 5.1-5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, а также комиссии за обслуживание текущего счета, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исследованная судом выписка по счету Н.И.Б. свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному договору и перечислению на счет ответчика 158 500 рублей (л.д. 12-14).
Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
Однако в нарушение требований приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного соглашения ответчик Н.И.Б. свои обязательства по внесению в установленный срок периодических платежей длительное время (с ***) не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14).
Как следует из представленного ОАО «АЛЬФА-БАНК» расчета, задолженность Н.И.Б. на *** по кредитному соглашению № составляет 124 879 рублей 80 копеек, в том числе просроченный основной долг 106 758 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом 3 219 рублей 62 копейки, неустойка 10 194 рубля 57 копеек, комиссия за обслуживание счета 4 707 рублей 45 копеек (л.д. 55-80).
Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.
До настоящего времени Н.И.Б. меры к погашению задолженности по кредитному соглашению не принял, условия заключенного кредитного соглашения, а также расчет и размер задолженности не оспорил, доказательств обратного суду не представил.
Размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета в общей сумме 10 194 рубля 57 копеек, по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 114 685 рублей 23 копейки. При этом суд учитывает, что ответчик длительное время (с ***) надлежащим образом не исполняет свои обязанности по кредитному соглашению.
При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с Н.И.Б. суммы задолженности по кредитному соглашению в полном объеме в размере 124 879 рублей 80 копеек.
Требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о возмещении расходов на оплату государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в размере 3 697 рублей 60 копеек.
Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с Н.И.Б. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 124 879 (сто двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 697 (три тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 60 копеек.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Торжокский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись О.Ю. Голубева
Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-86/2014 в Торжокском городском суде Тверской области
Судья О.Ю. Голубева
