Дата принятия: 27 января 2014г.
Дело №2-43/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Боровский районный суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Битнер Н.Н.
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Боровске
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
у с т а н о в и л:
ФИО1 обратился в суд с иском к Открытому страховому акционерному обществу (ОСАО) «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в сумме 43044руб.10коп., неустойки в сумме 94352руб., компенсации морального вреда в сумме 10000руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы, предусмотренного ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В судебном заседании представители истца ФИО1 по доверенности ФИО4, ФИО5 исковые требования уточнили, просили взыскать страховое возмещение в сумме 43044руб.10коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2337руб.83коп., компенсацию морального вреда в сумме 10000руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, предусмотренный ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в обоснование которых пояснили, что ДД.ММ.ГГГГг. в период действия договора страхования произошел страховой случай-был поврежден задний откидной борт транспортного средства автомашине, принадлежащей ФИО1 Последний обратился в ОСАО «Ресо-Гарантия» с заявлением о страховой выплате без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах. ДД.ММ.ГГГГг. в 14час.50мин. в районе <адрес> в <адрес> произошло еще одно дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения - также был поврежден задний откидной борт транспортного средства. Данные обстоятельства подтверждаются материалами проверки, проведенными ОМВД России по факту ДТП. ФИО1 обратился в ОСАО «Ресо-Гарантия» с заявлением о страховом случае. ОСАО «Ресо-Гарантия» было выдано направление на ремонт автомашины, который был проведен ООО «Галант-Авто». Общая стоимость ремонта составила 58423руб.10коп. Однако, страховой компанией ООО «Галант-Авто» за ремонт автомашины было выплачено только 15379руб. Недоплаченную сумму в размере 43044руб.10коп. истец был вынужден оплатить за счет своих личных денежных средств. Добровольно выплатить недоплаченное страховое возмещение восстановительного ремонта ответчик отказывается. Действиями ответчика, ФИО1 причинены нравственные страдания, так как ему не полностью было выплачено страховое возмещение, на его неоднократные обращения истец получал отказы, компенсацию морального вреда он оценивает в размере 10000руб. С ДД.ММ.ГГГГг. ОСАО «Ресо-Гарантия» незаконно пользуется денежными средствами истца, в связи с чем, проценты за пользование чужими денежными средствами составили 2337руб.83коп. В соответствии с п.6 ст.13 Федерального закона «О защите прав потребителей» в пользу истца, как потребителя, право которого на своевременное и в полном объеме получение страхового возмещения было ответчиком нарушено, подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. В связи с чем, просили уточненные исковые требования удовлетворить.
Истец ФИО1, представитель ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени слушания дела.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.
Суд, выслушав представителей истца, исследовав представленные по делу материалы, приходит к следующему.
ФИО1 принадлежит автомашина Mitsubishi L200 2.5 2012года выпуска, что подтверждается паспортом транспортного средства <адрес> (л.д.10).
ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования данного транспортного средства, в соответствии с которым застрахованы риски – «Ущерб» и «Хищение». Страховая сумма составила 1356100руб. по каждому риску, что подтверждается полисом КАСКО АТ № (л.д.11). ФИО1 был оплачен страховой взнос в сумме 94352руб. (л.д.12).
Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п.1ст.2).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обнаружил на принадлежащей ему автомашине Mitsubishi L200-IV с госномером М556ТС40 повреждение заднего борта кузова. После чего, ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 было сообщено ОСАО «РЕСО-Гарантия» о повреждении транспортного средства-наличии вмятины в правой части заднего борта кузова (л.д.54).
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 было сообщено ОСАО «РЕСО-Гарантия» о повреждении транспортного средства-наличии деформации заднего борта кузова, причиненного ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.76).
По данным фактам страховой компанией ОСАО «РЕСО-Гарантия» были открыты два выплатных дела: АТ 4365220, АТ 4372203 (л.д.48-92).
Как следует из данных выплатных дел, ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Авто-эксперт» был составлен один акт осмотра транспортного средства, в котором указано, что автомашина Mitsubishi L200 2.5, принадлежащая ФИО1 имеет повреждение – вмятину на заднем борту кузова (л.д.56,91)
ДД.ММ.ГГГГг. ОСАО «РЕСО-Гарантия» было выдано направление ООО «Галант-Авто» на ремонт автомашины ФИО1, согласно вышеуказанного акта по дате заявления убытка ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.60).
ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Галант-Авто» был составлен заказ-наряд № на ремонт автомашины ФИО1 на сумму 58423руб.10коп (л.д.65).
Как следует из акта № от ДД.ММ.ГГГГг. заказчик ОСАО «Ресо-Гарантия» согласно заказ наряду № от ДД.ММ.ГГГГг. были приняты работы по ремонту автомашины. Заказчик ОСАО «Ресо-Гарантия» не имеет претензий по объему, качеству, срокам и стоимости выполненных работ на сумму 58423руб.10коп. (л.д.66).
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По условиям договора страхования транспортного средства ФИО1 ОСАО «РЕСО-Гарантия», являющееся страховщиком, приняло обязательство при причинении автомашине ущерба возместить страхователю – ФИО1 причиненные вследствие этого события убытки в пределах страховой суммы.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Галант-Авто» был выставлен счет на оплату на сумму 58423руб.10коп., вместе с тем, ОСАО «РЕСО-Гарантия» данный счет был оплачен частично в размере 15379руб. (л.д.62).
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 получил автомобиль из ремонта, оплатив ДД.ММ.ГГГГг. 43044руб.10коп., что подтверждается счетом на оплату и квитанцией к приходно-кассовому ордеру (л.д.22-23,64).
В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Пунктом 4.1.1 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГг., предусмотрено, что к страховому риску относится дорожно-транспортное происшествие, в том числе столкновение с неподвижными предметами (сооружения, препятствия, животные и т.д.).
В п.11.2.4 ч.1-7 Правил страхования средств автотранспорта перечислены документы, предоставляемые страхователем страховщику для рассмотрения заявления о страховом возмещении, в том числе документ или документы (справки, протоколы, постановления, решения, приговоры), выданные органом власти (должностным лицом), уполномоченным законом расследовать соответствующее происшествие (ч.6). При этом, предоставление документов, определенных частью 6 п.11.2.4, не обязательно при повреждении остекления салона, фар, фонарей ТС, а также в случае незначительного повреждения деталей кузова ТС. Незначительным ущербом при этом считается ущерб, не превышающий 5% от страховой суммы, но не более суммы, эквивалентной 500 долларам США для ТС иностранных марок.
В соответствии п.12.1 Правил страхования средств автотранспорта страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба, лежит на страхователе.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 ОСАО «РЕСО-Гарантия» были представлены все необходимые документы по страховым случаям с указанием обстоятельств, происшедших ДТП, представлено транспортное средство для осмотра, о чем свидетельствуют акты осмотра от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.56,81). ОСАО «РЕСО-Гарантия» были заведены по данным страховым случаям два выплатных дела.
Согласно п.12.6 Правил страхования средств автотранспорта выплата страхового возмещения в случае повреждения ТС производится страхователю (выгодоприобретателю) либо по их указанию направляется на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт застрахованного ТС.
В соответствии с п.12.10 Правил страхования средств автотранспорта и полисом КАСКО АТ № в случае повреждения ТС, застрахованного по риску «Ущерб», размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА, на которую страхователь направляется страховщиком (л.д.11).
Пунктами 13.1.1, 13.2.1 Правил страхования средств автотранспорта предусмотрено, что страхователь имеет право на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая по застрахованному риску в пределах указанных в договоре страхования страховой суммы и лимитов ответственности. Страхователь обязан предоставить ТС для осмотра страховщику при заключении договора страхования, его возобновлении, изменении условий страхования, а также в случае устранения повреждений ТС, имевшихся на момент заключения договора страхования или полученных в течение действия договора страхования. Страховщик делает запись в страховом полисе об устранении повреждений. В случае непредставления отремонтированного ТС для повторного осмотра страховщик не несет ответственность за повреждения, которые были отмечены в заявлении на страхование ТС или в акте осмотра (описание ТС) поврежденного застрахованного ТС. Не является обязательным предъявление отремонтированного ТС для повторного осмотра в случае восстановления поврежденного застрахованного ТС на СТОА по направлению страховщика, а также при продлении договора на очередной период в течение льготного срока.
Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГг. ОСАО «РЕСО-Гарантия», после наступления двух страховых случаев было выдано направление ООО «Галант-Авто» на ремонт автомашины ФИО1, ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Галант-Авто» был составлен заказ-наряд на ремонт автомашины ФИО1 на сумму 58423руб.10коп. ДД.ММ.ГГГГг. ОСАО «Ресо-Гарантия» согласно данному заказ наряду были приняты полностью все работы по ремонту автомашины на сумму 58423руб.10коп.
Обстоятельства причинения механических повреждений автомобилю Mitsubishi L200-от ДД.ММ.ГГГГг., изложенные истцом, подтверждены представленными ОГИБДД материалами. Так, как следует из данного материала по факту ДТП, с участием водителя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГг. в 14час.50мин. возле <адрес> в <адрес> ФИО1, управлявший автомашиной Mitsubishi L200 2.5 с госномером М556ТС40, совершил наезд на препятствие, в результате чего автомашина получила механические повреждения, о чем был составлен рапорт ИДПС ОГИБДД по <адрес> ФИО6, выезжавшим на место ДТП совместно с инспектором ДПС Ковальковым, составлена схема места дорожно-транспортного происшествия с участием понятых ФИО7, ФИО8, у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. отобрано объяснение, в котором указано, что ФИО1, выезжая с автосервиса, расположенного на <адрес>, двигаясь задним ходом совершил наезд на заборное ограждение, в результате чего повредил заднюю правую часть своей автомашины. Определением от ДД.ММ.ГГГГг. в возбуждении дела об административном правонарушении было отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения.
Данные документы были составлены в соответствии с действующим законодательством, каких-либо нарушений закона при их получении допущено не было.
Представленную ответчиком справку об исследовании, составленную «Конекс-центр» от ДД.ММ.ГГГГг. согласно которой механическое повреждение на заднем борту автомобиля не могло образоваться при контакте с металлическим ограждением, при обстоятельствах происшествия, указанных его водителем, суд не принимает во внимание, поскольку оно было составлено по истечении шести месяцев с момента совершения ДТП. Оснований не доверять содержанию выше указанных документов по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГг., составленных должностными лицами ОГИБДД по <адрес>, находившихся при исполнении служебных обязанностей, не имеется.
В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Таким образом, с ОСАО «Ресо-Гарантия» в пользу ФИО1 подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в сумме 43044руб.10коп.
Предусмотренных ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения судом не установлено.
Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии разъяснениями, содержащимися в п.44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.
Таким образом, со страховщика ОСАО «РЕСО-Гарантия», не выплатившего необходимую сумму страхового возмещения, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.
Как следует из представленного истцом расчета, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 2337руб.83коп. за период не выплаты страхового возмещения в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГг. по день вынесения решения. Данный расчет составлен в соответствии с требованиями закона.
Кроме того, ФИО1 заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, предусмотренного ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Как разъяснено в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно ст.15 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 7февраля1992года, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая, что по вине ответчика ФИО1 не были произведены должные выплаты страхового возмещения, в связи с чем он испытывал нравственные страдания, суд находит обоснованным требование ФИО1 о компенсации морального вреда.
В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. №17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен определяться с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий, перенесенных истцом в результате бездействия ответчика и невыполнения им взятой обязанности по выплате надлежащего страхового возмещения. В связи с чем, с учетом разумности и справедливости суд полагает необходимым взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.
Статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1, предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку ответчик не удовлетворил содержащееся в претензии истца ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГг., полученной ответчиком (л.д.70-72), требование, с ОСАО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию в пользу ФИО1 штраф в размере 25190руб.97коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 43044 рубля 10 копеек (сорок три тысячи сорок четыре рубля десять копеек), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2337 рублей 83 копейки (две тысячи триста тридцать семь рублей восемьдесят три копейки) с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей (пять тысяч рублей), штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 25190 рублей 97 копеек (двадцать пять тысяч сто девяносто рублей девяносто семь копеек).
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2547рублей 19копеек (две тысячи пятьсот сорок семь рублей девятнадцать копеек).
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца через Боровский районный суд.
Председательствующий:
