Дата принятия: 27 октября 2014г.
Дело № 2-2010/14 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рузаевой Л.П.
при секретаре Мочалове В.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 27.10.2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к СМН о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения 8615 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику СГК, СМН о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.
Свои требования мотивирует тем, что ... между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения ... (в настоящее время - Кемеровское отделение ... на основании приказа о реорганизации № 1546-О от 15.11.2012г. (далее «Кредитор») и СГК (далее «Заемщик») был заключен Кредитный договор ... по условиям которого, Заёмщик получил кредит в сумме ... руб. под ...% годовых на срок ... месяцев.
На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ... г., а также справки о состоянии вклада кредитные средства Заемщиком были получены.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору был заключен договор поручительства с СМН. В соответствии с условиями договора поручительства (п.п. 1.2 и 2.1) Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и отвечает перед Кредитором в том же объёме, что и Заёмщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.п. 2.2. Договора поручительства).
На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ... г., а также справки о состоянии вклада кредитные средства Заемщиком были получены.
Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться ЗАЕМЩИКОМ ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ЗАЕМЩИКОМ ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
В соответствии с пунктом 4.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с графиком платежей (приложение к Кредитному договору), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика.
Согласно Истории договора, Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора.
По состоянию на ... г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность - ... руб. ... коп.; просроченная задолженность по процентам - ... руб. ... коп.; задолженность по пене за кредит- ... руб. ... коп.; задолженность по пене за проценты - ... руб. ... коп.. Итого по всем видам задолженностей: ... руб. ... коп.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.
Вместе с тем в связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без ответа.
Исходя из вышесказанного и руководствуясь ст. ст. 807, 809, 810, 309, 361-363 ГК РФ, просит взыскать солидарно с СГК, СМН в пользу ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения ... задолженность по Кредитному договору ... от ... в размере ... руб. ... коп., и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. Расторгнуть Кредитный договор ... от ....
Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от ... производство по гражданскому делу по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения 8615 к СГК было прекращено в связи с её смертью, наступившей до момент а подачи истцом иска в суд и возбуждения настоящего гражданского дела (л.д. 38-40).
В судебном заседании представитель истца - Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Гончарова С.А., действующая на основании доверенности ... от ... (л.д. 28) в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена, об уважительных причинах не явки суду не сообщила, просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 2).
Ответчик СМН в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще – почтой суда, об уважительных причинах не явки суду не сообщила.
Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд пришел к выводу истцу в иске отказать в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ... между ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения ... ... и СГК, был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Заемщик получил кредит в сумме ... рублей под ...% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 4-6)
На основании заявлении индивидуального заемщика на выдачу кредита от ... (л.д. 10 оборот) кредитные средства Заемщиком СГК были получены, которыми она воспользовалась, что подтверждается расчетом цены иска (л.д.21-22).
Согласно п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ЗАЕМЩИКОМ ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
В соответствии с пунктом 4.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)..
Согласно расчету цены иска, который следует расценивать как историю договора (л.д.21-22), Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора.
По состоянию на ... г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору (л.д. 23) и расчета суммы задолженности, который по своему содержанию отражает все банковские операции по ссудному счету СГК (л.д. 21-22), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность - ... руб. ... коп.; просроченная задолженность по процентам - ... руб. ... коп.; задолженность по пене за кредит- ... руб. ... коп.; задолженность по пене за проценты - ... руб. ... коп.. Итого по всем видам задолженностей: ... руб. ... коп., при этом из данной справки следует, что оплата заложенности по кредиту перестала производиться с ... года, то есть, в тот период когда уже наступила смерть основного должника СГК
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью либо в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному кредитному договору между Банком и ответчиком СМН был заключен договор поручительства (л.д. 7).
В соответствии с п.п.1.2, и п. 2.1 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и отвечает перед Кредитором в том же объёме, что и Заёмщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно п.п. 2.2. Договора поручительства.
Заемщик СГК, умерла и была снята с регистрационного учета по месту жительства ... в связи с смертью, что подтверждается адресно – справочной информацией ОУФМС по г.Новокузнецку (л.д.33).
Согласно п.2 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
Из договора поручительства СМН (п. 2.8) следует, что она, как Поручитель приняла на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором ... от ... за Заемщика СГК, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Согласно ч.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (часть 2 той же статьи).
В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство, прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства, к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. При отсутствии согласия поручителя отвечать за правопреемника должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства возложение на него такой обязанности неправомерно.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти.
Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.
В соответствии со статьей 391 ГК РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо, с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
Согласно статьям 1112, 1175 того же Кодекса имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.
Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие. Однако долг СГК, как следует из материалов настоящего гражданского дела, на других лиц не переводился ни при жизни должника, ни после его смерти; правопреемников, за чьи действия могла бы отвечать поручитель СМН, судом не установлено. Также судом учитывается, что отвечать перед кредитором должника при отсутствии самого должника без перевода обязанностей должника ответчик согласия не давал. Кроме того, это противоречит правовой природе поручительства. То есть, из материалов настоящего дела суд усматривает, что основания для возложения на ответчика СМН имущественной ответственности не возникли.
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" допускает заключение банками кредитных договоров как с обеспечением исполнения обязательств одним из названных статьей 329 ГК РФ способов, так и без таковых. В отличие от банка, граждане-поручители не являются профессиональными участниками рынка кредитования, в связи с чем, не могут нести риска хозяйственности деятельности. Их права защищены законом. В соответствии со статьей 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. В случае уплаты банку по указанному судебному постановлению денежных сумм ответчик приобретает регрессное требование к должнику. Учитывая обстоятельства дела, ответчик это право реализовать не сможет.
Кроме того, судом учитывается, что смерть основного должника СГК наступила в ... года. Задолженность по оплате кредита и штрафные санкции за несвоевременный возврат суммы долга по кредитному договору начислены по состоянию на момент подачи иска в суд ... (л.д.2) с момента образования задолженности по кредиту – с ... года, что следует из расчета цены иска (л.д.21-22), то есть, за период после смерти должника. Между тем, исходя из положений ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, однако задолженность по кредитному договору в связи со смертью СГК погашать не могла, что в случае возложения настоящим решением суда ответственности на поручителя СМН увеличение её ответственности как поручителя.
С учетом изложенного – в связи с не предоставлением истцом суду сведений о переводе им долга СГК после ее смерти на иное лицо – принявшееся открывшееся после ее смерти наследство при наличии такового, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, а соответственно на основании ст.98 ГПК РФ и требований о компенсации истцу понесенных по настоящему делу судебных расходов по оплате госпошлины при подаче иска в суд.
Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В связи с тем, что смерть ответчика и основного должника СГК наступила до момента обращения истца с иском в суд, установленный законом срок на подачу заявления о принятии наследства и оформление его принятия истек, производство по настоящему гражданскому делу в целях наличия или отсутствия наследственного имущества после смерти СГК, установления круга наследников, стоимости принятого ими наследственного имущества, привлечения наследников СГК к участию в настоящем деле невозможно, как не предусмотренное законом. Вместе с тем, истец не лишен возможности самостоятельного установления изложенных обстоятельств и заявления иска к лицам, принявшим открывшееся после смерти СГК наследства в целях их привлечения к гражданско – правовой ответственности по долгам наследодателя – ответчика СГК в размере принятого ими наследства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к СМН, ... года рождения, уроженке г. Новокузнецка Кемеровской области, зарегистрированной по адресу: Кемеровская область, г. Новокузнецк, ... о взыскании задолженности по Кредитному договору ... от ... в размере ... копеек, расторжении Кредитного договора ... от ... года, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения.
Судья Л.П. Рузаева
