Дата принятия: 27 мая 2014г.
Дело № 2-2502/14 [ ДД.ММ.ГГГГ ]г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Дубенской О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью [ "Э" ] к Торопову И.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с упомянутыми требованиями, указав, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ЗАО [ "Д" ] и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита [ Номер ], в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере [ ... ] рублей. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере [ ... ] руб.. [ ДД.ММ.ГГГГ ] ЗАО [ "Д" ] и ООО [ "Э" ] был заключен договор уступки прав требования [ ... ], согласно которому право требования задолженности по договору было уступлено ООО [ "Э" ] в размере [ ... ] руб.. Просит взыскать с Торопова И.Г. в пользу ООО [ "Э" ] сумму задолженности по договору [ Номер ] в размере [ ... ] рублей и расходы по государственной пошлины в размере [ ... ] рублей.
Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик Торопов И.Г в судебное заседание не явился, о явке извещен.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ЗАО [ "Д" ] и Тороповым И.Г. был заключен договор о предоставлении кредита [ Номер ], в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере [ ... ] рублей [ ... ]
Банк открыл ответчику текущий счет [ Номер ] в рублях РФ для осуществления операций по кредиту [ ... ]
В соответствие с п. 7 договора ответчик ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов. В соответствии с п. 8 договора Торопов И.Г. обязался соблюдать условия договора, Общих условий, Тарифов, в том числе: уплачивать начисленные проценты и комиссии на условиях, определенных Общими правилами, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в Приложении [ Номер ] к Договору.
Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ и договором свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере [ ... ] руб. [ ... ]
В соответствие с пунктами 13 и 19 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО [ "Д" ] банк вправе передать любому иному лицу свои права по кредитному договору и раскрывать любую информацию о клиенте и кредитном договоре лицу, которому могут быть уступлены права банка.
Однако, подпись ответчика, подтверждающая ознакомление и согласие с Общими условиями, на частях договора отсутствует.
[ ДД.ММ.ГГГГ ] ЗАО [ "Д" ] и ООО [ "Э" ] был заключен договор уступки прав требования [ ... ] согласно которому право требования задолженности по договору было уступлено ООО [ "Э" ] в размере [ ... ] руб. [ ... ]
Согласно статье 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из анализа указанных норм следует, что смена лица в обязательстве не влечет прекращения обязательств или изменения их характера. Однако поскольку для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.
Вместе с тем, при уступке права требования возврата кредита субъекту небанковской сферы кредитная организация передает информацию, составляющую банковскую тайну, в нарушение норм как общегражданского, так и специального законодательства.
Согласно статье 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
В соответствии со статьей 26 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Положениями данной нормы определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.
В материалах дела отсутствуют сведения о том, что ООО [ "Э" ] является кредитной организацией и имеет соответствующую лицензию.
Следовательно, возможность передачи права требования по указанному кредитному договору ни законом, ни рассматриваемым договором не установлена. Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не предусмотрено.
Наличие условия, содержащегося в пунктах Общих условий, обслуживания физических лиц в ЗАО [ "Д" ] предусматривающего возможность передачи банком прав по кредитному договору и любой информации о клиенте любому лицу без согласия клиента, не свидетельствует о согласовании такого условия с гражданином-заемщиком, являющегося в кредитных отношениях экономически более слабой стороной и не имеющего возможности повлиять на данные условия.
При таких обстоятельствах нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора в силу ничтожности, как противоречащего закону (статьи 168, 388 Гражданского кодекса РФ).
В связи с этим договор уступки права требования от [ ДД.ММ.ГГГГ ] года, заключенный между ЗАО [ "Д" ] и ООО [ "Э" ] не соответствует требованиям закона, является ничтожным в соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации независимо от признания его таковым судом в силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Данная правовая позиция согласуется с судебной практикой, отраженной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в пункте 51 которого разъяснено следующее. Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью [ "Э" ] о взыскании с Торопова И.Г. задолженности по кредитному договору отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.М. Гаранина
