Дата принятия: 27 мая 2014г.
Дело №2-548/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Нерюнгри 27 мая 2014 года
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе:
председательствующего судьи Чеплаковой Н.В.,
при секретаре Таловской С.Г., с участием:
ответчика Калининой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Калининой О.А. о взыскании долга,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Калининой Л.Н. о взыскании долга, указав, что ДД.ММ.ГГГГ А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» подано заявление на получение кредита № <данные изъяты>. Банком выдан А. кредит в сумме <данные изъяты> на 2 года под 19,9% в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но неуплаченных процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность А. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по неустойке <данные изъяты>.
Банком получены сведения, что А. умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, имеющимся в банке, у А. есть мать Калинина Л.Н., что не исключает факт правопреемства.
В связи с тем, что банк не является стороной по наследственному делу, он не имеет возможности получить необходимые сведения о вступлении в наследство и правопреемниках самостоятельно.
На основании статей 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с правопреемника А. - Калининой Л.Н. задолженность в сумме <данные изъяты>, а также уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлажещего ответчика Калининой О.Н. надлежащим - Калининой О.А., являющейся наследником умершего А.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Зюбина Д.Н., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ «РОСБАНК». Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, удовлетворил данное ходатайство.
Ответчик Калинина О.А. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» признала частично - в сумме долга наследодателя А. по договору кредитования, а также договорных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. При этом заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку полагает, что срок исковой давности по данной категории спора должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А. обратился к истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, которому был присвоен номер <данные изъяты>. В данном заявлении А. указал, что он ознакомлен с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», стандартными тарифами Амурского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды», и предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты. Сумма кредита составила <данные изъяты>, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 19,90%, дата последнего погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Заключение указанного договора кредитования подтверждается материалами дела.
Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1).
Направленное ДД.ММ.ГГГГ заявление А. просил рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора. Одновременно обязался в соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (без комиссий за ссудный счет), являющимися составной частью заявления, погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячной уплаты банку денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов.
В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (без комиссий за ссудный счет) заемщик обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты (пункт 5.1). Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (пункт 5.1.1).
С указанными Условиями А. ознакомлен до подписания договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» А. на основании вышеназванного заявления, которое рассматривается как оферта, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.
Таким образом, судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и А. был заключен кредитный договор. При этом между ними достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ А. произведено последнее погашение кредитной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты основного долга и процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на указанную дату произведен расчет истцом и заявлены требования) задолженность А. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, задолженность по неустойке - <данные изъяты>.
Указанное подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Расчет проверен судом, и признается правильным.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства А., не исполнил.
Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ А. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.
По запросу суда нотариусом Нерюнгринского нотариального округа Б. предоставлены сведения, согласно которым наследником умершего А. является Калинина О.А. В наследственную массу входит <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>. Мать А. Калинина Л.Н. на основании заявления отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имущества в пользу сестры умершего А. - Калининой О.А.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества, оставшегося после смерти А., в виде <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, является Калинина О.А.
Судом установлено, что наследник умершего А. Калинина О.А. является надлежащим ответчиком по данному делу.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
По смыслу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Инвентаризационная стоимость на квартиру, явившейся наследственным имуществом, и принятой в качестве наследства ответчиком Калининой О.А. по состоянию на 2011 год составляет <данные изъяты> рублей, что значительно превышает сумму задолженности А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК».
Таким образом, судом установлена обязанность наследника А. - ответчика Калининой О.А., принявшей наследство заемщика отвечать по обязательствам умершего должника.
При заключении кредитного договора между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и А. был оформлен полис страхования жизни и здоровья № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено, что при наступлении страхового случая страхователь (застрахованный)/при страховом случае «Смерть заемщика» - его наследники/родственники, должен известить об этом страховщика в течение 30 суток со дня, следующего за днем, когда стало известно о случившемся, любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.
Ответчиком Калининой О.А. суду не представлены данные, свидетельствующие о ее обращении с сообщением о смерти А.
Ответственность по кредитному обязательству не должна быть возложена на страховую компанию, поскольку выгодоприобретателем по полису страхования жизни и здоровья является истец, и обращение с требованием к страховой компании в соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации является его правом, а не обязанностью.
По доводу ответчика Калининой О.А. о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Окончательный срок погашения кредитной задолженности по договору между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и А. был определен как ДД.ММ.ГГГГ. Настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.
При таких обстоятельствах с ответчика Калининой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию долг в сумме <данные изъяты>.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Калининой О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) долг в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, - а всего взыскать <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Судья Нерюнгринского
городского суда Н.В.Чеплакова
