Дата принятия: 27 мая 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Михайловский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Лукашевича В.Е.,
при секретаре ФИО2,
с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката адвокатского кабинета Адвокатской палаты <адрес> ФИО4, представившего удостоверение
№ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя его следующим.
ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с ответчиком ФИО1 договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 137 722 рублей сроком на
18 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что им до заключения настоящего договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита.
В настоящее время ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет
127 815 рублей 92 копейки, в том числе: 101 427 рублей 83 копейки - задолженность по оплате основного долга; 22 888 рублей 09 копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 3 500 рублей - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
До подачи иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, вследствие чего понесло судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 878 рублей 16 копеек. Определением мирового судьи банку отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа и разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
Истец, обосновывая свои требования ст. ст. 15, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу долг по вышеуказанному договору в сумме 127 815 рублей 92 копейки, убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 878 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 3 793 рублей 88 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца по доверенности ФИО3 в материалах дела имеется в письменной форме ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, место ее жительства неизвестно.
Адвокат ФИО4, назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ФИО1, возражений по представленным истцом доказательствам не заявил.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России
ДД.ММ.ГГГГ № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Из п. 1.2 разд. 1 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит (кредит) в размере, указанном в заявке для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса; кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии на текущем счете собственных денежных средств заемщика.
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке, а также указанной в заявке (п. 1 разд. 2).
Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2 разд. 2).
Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании
ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей плате минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (разд. 3).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») на основании заявки на открытие банковских счетов и анкеты заемщика заключило с ответчиком ФИО1 договор
№ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 137 722 рублей, а последняя обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором из расчета 44,90 % годовых (полной стоимостью кредита 56,48 % годовых) сроком на 18 месяцев (л.д. 14 - 15).
Ответчик с условиями договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов, памятки об условиях использования карты, тарифами банка был ознакомлен и согласен (л.д. 15).
Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик оспаривал условия кредитного договора в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется.
Согласно справке ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил выдачу кредита - перечисление денежных средств заемщику в размере 137 722 рублей (л.д. 32 - 36).
Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет условия кредитного договора, не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту, что привело к начислению штрафов.
Из расчета истца ООО «ХКФ Банк» следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 815 рублей 92 копейки, в том числе: 101 427 рублей 83 копейки - задолженность по оплате основного долга; 22 888 рублей 09 копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 3 500 рублей - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (л.д. 8 - 12).
Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.
Суд не находит оснований для снижения размера штрафа, поскольку полагает, что произвольное снижение указанной суммы не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.
При таких обстоятельствах, проверив расчеты истца и принимая их во внимание, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета законны и подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. При подаче заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1 878 рублей 16 копеек (л.д. 6).
Согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления истца о вынесении судебного приказа на взыскание с ответчика ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ было отказано, поскольку из заявления и приложенного к нему расчета усматривается спор о праве (л.д. 37).
В подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ указано, что по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, но так как уплаченная ранее государственная пошлина не была зачтена в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу, вопрос о ее взыскании либо возврате должен быть разрешен в рамках того гражданского дела, по которому она оплачена.
Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.
Поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 878 рублей 16 копеек по смыслу ст. 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика.
При таком положении оснований для взыскания данных убытков у суда не имеется.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 долга по договору о предоставлении кредитов подлежат частичному удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета:
- задолженность по оплате основного долга в размере 101 427 (ста одной тысячи четырехсот двадцати семи) рублей 83 копеек;
- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 22 888 (двадцати двух тысяч восьмисот восьмидесяти восьми) рублей 09 копеек;
- штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере 3 500 (трех тысяч пятисот) рублей;
а всего взыскать - 127 815 (сто двадцать семь тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 92 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3 756 (трех тысяч семисот пятидесяти шести) рублей 32 копеек.
В остальной части иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья В.Е. Лукашевич
