Решение от 27 мая 2014 года

    Дело № 2-1689/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    27 мая 2014 года                              г.Саратов
 
    Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Долговой С.И.,
 
    при секретаре судебного заседания Братчиковой Е.А., с участием ответчика Акулова С.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Акулову С.Н., Кожевниковой Л.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных издержек,
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось с исковыми требованиями к Акулову С.Н., Кожевниковой Л.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных издержек, в обоснование которых указало, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Акуловым С.Н. был заключен кредитный договор № № от <дата> г. на сумму 70 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через <дата>, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные деньги были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.
 
    Согласно п.п№ кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до <дата> (включительно) каждого месяца, начиная с <дата> г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
 
    В соответствии с № в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной ценности за каждый день просрочки.
 
    В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между Кожевниковой Л.Н. и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был заключен договор поручительства № № от <дата> г., в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика являются солидарной.
 
    Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
 
    Таким образом, по состоянию на <дата> года задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» составляет 119 449,53 рублей, из них: сумма основного долга - 41 631,10 рублей; проценты за кредит - 45 487,17 рублей; пени по просроченному основному долгу - 8 742,86 рублей; пени по процентам - 23 588,40 рублей.
 
    Пунктом № кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок не более <дата>
 
    Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, истцы обратились в суд и иском о взыскании задолженности с заемщика.
 
    В связи с изложенным просит расторгнуть кредитный договор № № от <дата> г. и взыскать солидарно с Акулова С.Н. и Кожевниковой Л.H. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> г. в сумме 119 449 рублей 53 копейки. Взыскать солидарно с Акулова С.Н. и Кожевниковой Л.Н. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <дата> г. и по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с Акулова С.Н. и Кожевниковой Л.Н. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС – ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 588 рублей 99 копеек.
 
        От представителя истца ко дню рассмотрения дела поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    В судебное заседание ответчик Кожевникова Л.Н., извещенная о слушании дела, не явилась.
 
        Ответчик Акулов С.Н. не возражал рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Кожевниковой Л.Н.
 
        Принимая во внимание мнение ответчика и, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.
 
    В судебном заседании ответчик Акулов С.Н. в части признал исковые требования, а именно о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом, ответчик просил уменьшить размер пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст.123 Конституции Российской Федерации, ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
 
    В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    В судебном заседании установлено, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Акуловым С.Н., был заключен кредитный договор № № от <дата> года на сумму 70 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 12 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
    При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей – с взиманием пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. № Согласно п.п. №. кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до <дата> (включительно), начиная с <дата> года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
 
    В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между Кожевниковой Л.Н. и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был заключен договор поручительства № № от <дата> г., в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика являются солидарной.
 
    Кредитные денежные средства в размере 70 000 рублей были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.
 
    Однако, ответчик не исполняет условия настоящего кредитного договора.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на <дата> года задолженность ответчика по кредитному договору № № от <дата> года, составляет 119 449 рублей 53 копейки, из них: сумма основного долга – 41 631 рубль 10 копеек; проценты за кредит – 45 487 рублей 17 копеек; пени по основному долгу – 8 742 рубля 86 копеек, пени по процентам – 23 588 рублей 40 копеек.
 
    Пунктом № кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более <дата>
 
    Согласно материалам дела, несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, ответчик, как заемщик, свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.
 
    Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Как видно из названных договоров, они заключены с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК Российской Федерации, регулирующих ответственность поручителя и заемщика перед займодавцем в солидарном порядке.
 
    В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
 
    Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Акуловым С.Н., как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, оспорен ответчиками не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Банком было направлено ответчику требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору.
 
    В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
 
    Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    В соответствии со ст.35, 39 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
 
    Между тем, от ответчика не поступило возражений относительно заявленных исковых требований.
 
    Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременное внесение платежей оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.
 
    Суд полагает необходимым отметить, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.
 
    Возложение законодателем решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств на суды общей юрисдикции вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    Как следует из материалов дела, ответчиком было представлено ходатайство о снижении размера неустойки.
 
    Исходя из анализа всех обстоятельств дела, а именно срока, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствие тяжелых последствий для кредитора в результате нарушения его прав, суд полагает, что размер неустойки в размере 3 000 рублей по основному долгу и 1 500 рублей по процентам заявленных стороной истца и в соответствии с положением ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, соразмерен последствиям нарушения обязательства.
 
    В связи с чем, исковые требования закрытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Акулову С.Н., Кожевниковой Л.Н. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных издержек, подлежат удовлетворению в части. С Акулова С.Н., Кожевниковой Л.Н. подлежит взысканию солидарно в пользу закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № № от <дата> года, по состоянию на <дата> в виде: суммы основного долга – 41 631 рубль 10 копеек; процентов за пользование кредитом – 45 487 рублей 71 копейка; пени по просроченному основному долгу – 3 000 рублей; пени по просроченным процентам – 1 500 рублей, а всего 91 618 рублей 81 копейка, а также проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, начисленных на сумму остатка основного долга 41 631 рубль 10 копеек за период с <дата> года и по дату вступления решения суда в законную силу и, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 948 рублей 56 копеек (из расчета 91 618,81 – 20 000)х 3% +800). Подлежит расторжению кредитный договор № от <дата> года, заключенный между закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Акуловым С.Н..
 
    В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, отказать.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
                         решил:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Акулову С.Н., Кожевниковой Л.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных издержек, удовлетворить в части.
 
    Взыскать солидарно с Акулова С.Н., Кожевниковой Л.Н. в пользу закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № № от <дата> года по состоянию на <дата> года в виде: суммы основного долга – 41 631 рубль 10 копеек; процентов за пользование кредитом – 45 487 рублей 71 копейка; пени по просроченному основному долгу – 3 000 рублей; пени по просроченным процентам – 1 500 рублей, а всего 91 618 рублей 81 копейка.
 
    Взыскать солидарно с Акулова С.Н., Кожевниковой Л.Н. в пользу закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 41 631 рубль 10 копейка за период с <дата> года и по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать солидарно с Акулова С.Н., Кожевниковой Л.Н. в пользу закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 948 рублей 56 копеек.
 
    Расторгнуть кредитный договор № № от <дата> года, заключенный между закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Акуловым С.Н..
 
    В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: подпись                      С.И.Долгова
 
    Мотивированный текст решения суда составлен 02 июня 2014 года.