Дата принятия: 27 мая 2013г.
К делу №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГМайкоп
Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:
председательствующего – судьи Богус Ю.А.,
при секретаре Поповой ФИО9.,
с участием
представителя истца - Букина ФИО10
ответчицы – Абидовой ФИО11.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Абидовой ФИО12, Абидову ФИО13 и Потокову ФИО14 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа, указав, что по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Абидовой ФИО15. и Абидову ФИО16 и Потокову ФИО17 ООО Многоотраслевая фирма «Зафэ» предоставило заем в сумме 1738000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчиков Абидовой ФИО18. и Абидова ФИО19 квартиры по адресу: РА, <адрес>.
Заем в сумме 1738000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № л№ в ОАО АКБ «Новация» в <адрес>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценены в размере 2200000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №к от ДД.ММ.ГГГГ выполненным ООО «Анон».
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по РА. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РА первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на следующих сделках о передаче прав по закладной:
- договор купли- продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и отметке на закладной, произведенной первоначальным владельцем закладной – ООО Многоотраслевая фирма «Зафэ»;
- договор купли- продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и отметке на закладной, произведенной последующим владельцем закладной – ОАО «Адыгейское ипотечное агентство»;
- договор купли- продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и отметке на закладной, произведенной последующим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно условий договора займа ответчики обязались погашать займ и уплачивать проценты ежемесячно, однако с октября ДД.ММ.ГГГГ заемщики в нарушение условий закладной, договора займа и ст.309 ГК РФ допускают просрочку платежей и вносят суммы в размере меньшем ежемесячного аннуитетного платежа. Письмом №-АЗ от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.
Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2070001 руб. 40 коп., и состоит из суммы основного долга - 1724284 руб., суммы начисленных процентов 295717,40 руб., а также начисленных пени в размере 50000 руб.
Просили досрочно взыскать с ответчиков задолженность в указанном размере, а также до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату займа на остаток задолженности по основному долгу определить подлежащими начислению проценты в размере 13,75 % годовых.
Также просили, расторгнуть договор займа №ИЗ 16-12\07 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФ «Зафэ» и Абидовой ФИО20 Абидовым ФИО21. и Потоковым ФИО22. и обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Абидовой ФИО23. и Абидову ФИО24 расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2200 000 руб..
В судебном заседании представитель истца изменил заявленные требования в части требования о начислении процентов и просил определить подлежащими уплате проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере 13,75 % годовых, а в остальной части требования поддержал и просил их удовлетворить.
Ответчики Абидов ФИО25. и Потоков ФИО26., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились и не представили сведений об уважительности причин неявки, в связи с чем суд в соответствии со ст.167 п.4 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчица Абидова ФИО27 иск не признала и в обоснование своих возражений указала, что действительно они допускали неоднократные просрочки по уплате долга, однако это было обусловлено тяжелым финансовым положением. Просила в иске отказать.
Выслушав доводы представителя истца, ответчицы, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В деле имеется договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ООО «ЗАФЭ» предоставила заемщикам – Абидовой ФИО28., Абидову ФИО29. и Потокову ФИО30. заем в размере 1.738.000 руб. сроком на 240 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения по договору купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 60,4 кв.м., в том числе жилой площадью 37,9 кв.м., расположенной на 9-м этаже 9-и этажного кирпичного жилого дома, 1987 года постройки, с износом 11% и оценочной стоимостью – 2.200.000 руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Абидовой ФИО31 и Абидова ФИО32.. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека вышеуказанной квартиры. Права займодавца (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обремененной ипотекой) подлежат удостоверению закладной.
Из представленной суду закладной на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрированной Управлением ФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что в настоящее время держателем закладной является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
Согласно пункта 1.2. данного Договора займа заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в размере и порядке, установленном настоящим договором.
Пунктом 3.1 договора закреплено, что за пользование займом заемщик уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Согласно п.3.3.9 Договора сумма основного долга и проценты по договору должны уплачиваться ежемесячно равными суммами в размере 21332 руб.
Пунктом 4.4 Договора предусмотрено право займодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случае просрочки заемщиками осуществления очередного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек и исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при невыполнении обязательств по страхованию. Обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования займодавца (владельца) закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требования.
В соответствии с п. 5.2 Договора заемщики при нарушении сроков возврата займа, а также при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов платят займодавцу за каждое нарушение неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, однако, как видно из материалов дела – выписки по счету, заёмщики Абидова ФИО33., Абидов ФИО34. и Потоков ФИО35 свои обязательства перед истцом не исполняли надлежащим образом.
Так из выписки по ссудному счету ответчиков усматривается, что ответчики допускали неоднократное нарушение сроков внесения платежей по договору. Так с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не было внесено ни одного платежа. ДД.ММ.ГГГГ ответчиками уплачено 737787,60 руб., что недостаточно было для полного погашения образовавшейся просроченной задолженности по уплате процентов и основного долга. После ДД.ММ.ГГГГ ответчиками также более платежи не вносились.
Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Согласно расчета, задолженность ответчиков перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.070.001 руб. 40 коп., и состоит из суммы основного долга - 1724284 руб., суммы начисленных процентов 295717,40 руб., а также начисленных пени в размере 50000 руб..
Принимая во внимание, что ответчиками обязательства перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не были исполнены надлежащим образом, суд считает, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности правомерными и подлежащими удовлетворению в этой части.
Поскольку условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена солидарность обязательства, то сумма долга подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
Требования истца о взыскании с ответчиков начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления в законную силу решения суда процентов за пользование займом в размере 13,75 % годовых, суд считает также обоснованными и подлежащими удовлетворению., поскольку отвечают положениям ч.2 ст.809 ГК РФ.
При определении размера суммы задолженности по договору займа, подлежащей взысканию с ответчиков, суд руководствуется представленными истцом расчетами, поскольку не вызывают сомнения у суда и выполнены в соответствии с условиями договора займа
Требование истца об обращении взыскания на взыскания на заложенное имущество суд также считает обоснованным по следующим основаниям.
В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно отметке о смене владельца закладной – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, истцу переданы права по закладной (новый владелец закладной), собственниками указанной квартиры на основании государственной регистрации права является Абидова ФИО36. и Абидов ФИО37
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 30 дней, судом установлен факт невнесения ежемесячных платежей более трех раз и факт просрочка оплаты ежемесячного платежа допущена ответчиками неоднократно в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а также ответчиками не было исполнено требование о досрочном возврате кредита, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласно закладной стоимость квартиры определена в размере 2.200.000 руб., в связи с чем, данная оценка устанавливается судом в качестве начальной продажной цены.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет в соответствии с законодательством об ипотеке (глава 7 Закона «Об ипотеке») может быть обращено взыскание.
В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 2.200.000 рублей, согласно закладной, для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки, задолженности ответчиков.
В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в судебном порядке, при существенном нарушении договора другой стороной.
Принимая во внимание, что ответчиками обязательства по договору займа не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ЗАФЭ» и ответчиками, правомерными и подлежащими удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, все понесённые по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах уплаченная истцом госпошлина в размере 22550 руб. 01 коп. подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Абидовой ФИО38, Абидову ФИО39 и Потокову ФИО40 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа, удовлетворить.
Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «ЗАФЭ» и Абидовой ФИО41, Абидовым ФИО42 и Потоковым ФИО43.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с Абидовой ФИО44 Абидова ФИО45 и Потокова ФИО46 в солидарном порядке задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2070001 руб. 40 коп., и состоящей в том числе из суммы основного долга - 1724284 руб., суммы начисленных процентов 295717,40 руб., а также начисленных пени в размере 50000 руб..
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с Абидовой ФИО47, Абидова ФИО48 и Потокова ФИО49 проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1.724.284 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 2.200.000 рублей для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки задолженности Абидовой ФИО50, Абидова ФИО51 и Потокова ФИО52 перед ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с Абидовой ФИО53 Абидова ФИО54 и Потокова ФИО55 в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22550 руб. 01 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Ю.А. Богус
