Решение от 27 марта 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
27 марта 2013 года город Мценск
 
    Мценский районный суд Орловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Ноздриной О. О., при секретаре Пугачевой СВ., с участием истца Новосельцевой А.К. и представителя истца Новосельцева В.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Новосельцевой А.К. к ЗАО «<...>» о взыскании страховой выплаты, неустойки, процентов и компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Новосельцева А.К. обратилась в суд с иском к ЗАО «<...>» о взыскании страховой выплаты, неустойки, процентов и компенсации морального вреда.
 
    В обоснование заявленных требований указывает, что Дата между <...> Н.Д.В. и ответчиком ЗАО «<...>» был заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь». По условиям договора в случае наступления в период его действия страхового случая - смерти застрахованного лица Н.Д.В., ответчик обязан выплатить выгодоприобретателю страховую выплату в размере <...> рублей в установленные договором сроки. Выгодоприобретателем по указанному договору значится она - <...> Новосельцева Д.В.
 
    Дата ее <...> умер в результате совершения преступления. Она в установленный договором страхования срок, направила в адрес ответчика заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов. Однако ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано в полном объеме, так как в договоре страхования указан год рождения выгодоприобретателя Дата, в то время как она родилась в Дата.
 
    Считает данный отказ незаконным, так как в договоре страхования помимо года рождения прямо указана степень родства застрахованного лица и выгодоприобретателя, а именно, что выгодоприобретателем является <...> страхователя. Она представила в распоряжение ответчика все документы, позволяющие однозначно установить, что она является <...> Н.Д.В., поэтому оснований для отказа в страховой выплате не имелось.
 
    По данным основаниям просит взыскать с ЗАО «<...>» страховую выплату в размере <...> рублей; неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», начиная с Дата за <...> дней просрочки исполнения обязательства по договору, в размере <...> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата за <...> дней просрочки исполнения обязательства по договору, в размере <...> рублей; компенсацию морального вреда в сумме <...> рублей.
 
    В судебном заседании истец Новосельцева А.К. и ее представитель Новосельцев В.И. поддержали заявленные требования по указанным выше основаниям.
 
    Представитель ответчика ЗАО «<...>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В отзыве на иск пояснил, что в договоре страхования выгодоприобретателем значится Новосельцева А.К. Дата года рождения, тогда как истец родилась Дата. В связи с данными противоречиями в персональных данных выплатить истцу страховую сумму не представляется возможным.
 
    Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу положений ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    Из материалов дела следует, что Дата между Н.Д.В., Дата года рождения (страхователем) и ответчиком ЗАО «<...>» (страховщиком) заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» №.
 
    Страховым случаем по данному договору признается, в частности, смерть страхователя.
 
    Согласно договору выгодоприобретателем значится <...> страхователя -Новосельцева А.К. Дата года рождения.
 
    Срок действия договора двенадцать месяцев, с Дата по Дата.
 
    Согласно названному договору и п.п. 5, 12 Правил страхования от несчастных случаев и болезней «Первая помощь», утвержденных Приказом генерального директора ЗАО «<...>» № от Дата (далее Правила страхования), страховая выплата (страховое обеспечение) в случае смерти застрахованного лица, составляет <...> (<...>) рублей и подлежит единовременной выплате в пользу выгодоприобретателя при наступлении страхового случая.
 
    В ночь с Дата на Дата в результате нападения с применением колюще-режущего предмета и нанесения проникающего колото-резаного ранения <...> наступила смерть страхователя Н.Д.В., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 15), копией приговора <...> суда <...> от Дата (л.д.     ).
 
    Таким образом, наступил страховой случай.
 
    Дата, то есть в установленный Правилами страхования срок, истец направила в адрес ЗАО «<...>» заявление установленного образца с требованием о страховой выплате. Также ответчику были представлены все необходимые для осуществления страховой выплаты документы, а также документы, дополнительно истребованные страховщиком, а именно: копия договора страхования, копия медицинского свидетельства о смерти, копия свидетельства о смерти; копия постановления о возбуждении уголовного дела, справка о смерти, выданная органом ЗАГС, выписка из амбулаторной карты по месту жительства Страхователя за последние 5 лет, копия справки о рождении застрахованного лица с указанием его родителей и копия паспорта и реквизиты банковского счета выгодоприобретателя (л.д. 10-17).
 
    Ответчик отказал истцу в выплате страховой суммы, ссылаясь на то, что в договоре страхования выгодоприобретателем значится Новосельцева А.К. Дата года рождения, тогда как истец родилась Дата.
 
    Между тем, в договоре страхования указаны фамилия имя и отчество выгодоприобретателя, а также степень его родства с застрахованным лицом, а именно, что выгодоприобретателем является <...> страхователя. Истец представила в распоряжение ответчика все документы, позволяющие однозначно установить, что она является Новосельцевой А.К. и приходится <...> Н.Д.В.
 
    Других, указанных в п. 1 ст. 963 ГК РФ оснований для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы по делу не установлено.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку страховой случай имел место, у ответчика не имелось предусмотренных законом оснований для отказа в выплате истцу предусмотренной договором страхования страховой суммы в размере <...> рублей, поэтому она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно пункту 12.11, 12.19 Правил страхования, ответчик (страховщик) обязан принять решение о признании страхового события страховым случаем в течение 10 дней с момента предоставления заявления и всех необходимых документов, и выплатить страховое возмещение также в течение 10-ти рабочих дней со дня принятия названного решения.
 
    ЗАО «<...>» в письме от Дата отказало истцу выплатить страховую сумму при наличии всех необходимых для этого документов, поэтому начиная с Дата с ответчика подлежат взысканию прошиты за пользование чужими денежными средствами.
 
    Истец просит взыскать проценты за <...> дней просрочки.
 
    Согласно Указанию ЦБ РФ от 13.09.2012 года за № 2873-У с Дата ставка рефинансирования установлена в размере <...> % годовых. Таким образом, в день подлежат уплате проценты в размере <...>% (<...>% / <...> дней).
 
    Поэтому взысканию подлежат проценты в размере <...> рублей согласно следующему расчету: <...> х <...> / <...> х <...> дней просрочки = <...> рублей.
 
    В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержится разъяснение, из которого следует, что отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к- числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    Согласно абзацу второму того же пункта к таким отношениям с учетом положений статьи 39 Закона должны применяться его общие положения о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 28.07.2012) «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Поскольку ответчик в отсутствие законных оснований отказал истцу в выплате страховой суммы, с ЗАО «<...>» подлежит взысканию в пользу Новосельцевой А.К. компенсация морального вреда. С учетом характера" нарушений прав потребителя, степени нравственных страданий истца суд считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> рублей.
 
    Согласно ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В соответствии с данной нормой в пользу истицы с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <...> рублей <...> копеек ((<...> руб. + <...> руб. + <...> руб.)/<...>).
 
    Требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку в этой части данный Закон не применяется, так как ответственность за неисполнение обязательства по договору страхования урегулирована специальными нормами Гражданского кодекса РФ (ст. 395 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п. 1 и п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <...> рубля <...> копеек (<...> руб. + <...> руб. = <...> руб.; (<...> руб.- <...> руб.) / <...> + <...> руб. = <...> руб.; <...> руб. + <...> руб.).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Новосельцевой А.К. к ЗАО «<...>» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ЗАО «<...>» в пользу Новосельцевой А.К. страховую выплату в сумме <...> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <...> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <...> рублей и штраф в размере <...> рублей <...> копеек, а всего взыскать <...> (<...>) рубля <...> копеек.
 
    В остальной части в удовлетворении иска отказать.
 
    Взыскать с ЗАО «<...>» в бюджет муниципального образования <...>
 
    государственную пошлину в сумме <...> (<...>) рубля <...> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Мценский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 01.04.2013 года.
 
Председательствующий                                                      О.О. Ноздрина