Решение от 27 июня 2014 года

    Дело № 2-642/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Рузаевка Республики Мордовия                27 июня 2014 года
 
    Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Аброськина Н.А.,
 
    при секретаре Кожаевой Л.В.,
 
    с участием представителя истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество),
 
    ответчицы Арбузовой Н.Л.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Арбузовой Н.Л. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
у с т а н о в и л:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Арбузовой Н.Л. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.
 
    В обосновании исковых требований в заявлении указало, что 05 января 2012 года между истцом и ответчицей Арбузовой Н.Л. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. На имя ответчицы была выпущена кредитная карта, которую Арбузова Н.Л. активировала путем телефонного звонка в банк 05 января 2012 года. После активации кредитной карты ответчица была вправе расторгнуть договор, и могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Полная стоимость кредита была доведена до ответчицы до заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Договором предусмотрено право ответчицы погашать кредит в сроки по ее собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчице счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
 
    Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет. Ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи чем 23 октября 2013 года банком был расторгнут договор путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
 
    В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчицей подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, отправляемыми банком ответчице, а также реестрами платежей. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчицы перед банком составляет 100 504 рубля 50 копеек.
 
    Просит взыскать с Арбузовой Н.Л. сумму общего долга в размере 100 504 рубля 50 копеек, из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) – 65 604 рубля 23 копейки; сумма процентов (просроченные проценты) – 23 989 рублей 18 копеек; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 10 911 рублей 09 копеек, а также госпошлину в размере 3 210 рублей 09 копеек.
 
    Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ФИО5, действующий на основании доверенности, своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.
 
    В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным приступить к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Ответчица Арбузова Н.Л. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте рассмотрения дела, извещена своевременно и надлежащим образом.
 
    В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса определяются главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая допускает фактически любой способ извещения, но с одним условием: в результате такого извещения должен быть с достоверностью подтвержден факт уведомления участника процесса о времени и месте судебного разбирательства.
 
    В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемый почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
 
    Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», в силу пунктов 3.4 и 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
 
    С учетом изложенного, возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
 
    Исходя из содержания статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, суд в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы, так как она не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки и не просила об отложении рассмотрения дела.
 
    Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Законом предусматривается право сторон заключить смешанный договор, в котором содержатся элементы различных договоров. Согласно части 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П, в редакции Указаний ЦБ РФ от 21 сентября 2006 года № 1725-У, от 23 сентября 2008 года № 2073-У, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5).
 
    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиенту для совершения операций с использованием кредитной карты, осуществляется посредством зачисления указанных средств на банковский счет, открытый на основании договора банковского счета, а также без использования банковского счета, если это предусмотрено кредитным договором (пункты 1.8, 1.12 Положения).
 
    Таким образом, отношения, возникающие в связи с выдачей кредитной организацией кредитной карты и ее использованием держателем карты, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, договоре банковского счета, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Права и обязанности сторон связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статье 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В нарушение обязательств по кредитному договору, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчицей производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, то есть Арбузова Н.Л. нарушила принятые на себя обязательства по погашению кредита.
 
    На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Арбузова Н.Л. была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и обязалась их выполнять.
 
    23 октября 2013 года Арбузовой Н.Л. был выставлен окончательный счет, однако он не был оплачен ни в течение 30 дней после даты его формирования, ни на день рассмотрения дела в суде.
 
    В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что по состоянию на дату предъявления настоящего иска в суд задолженность Арбузовой Н.Л. перед «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) составила 100 504 рубля 50 копеек, из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) – 65 604 рубля 23 копейки; сумма процентов (просроченные проценты) – 23 989 рублей 18 копеек; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 10 911 рублей 09 копеек (л.д. 18-19). Расчет задолженности по договору судом проверен и признан правильным. Замечаний по данному расчету в суд от ответчицы не поступало.
 
        Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по погашению задолженности и нарушений сроков уплаты сумм, обязательных к погашению, а также сроков платежей по кредиту судом установлен, до настоящего времени сумма задолженности ответчицей не погашена, в связи с чем исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением исковых требований истца, суд с учетом положений пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчицы Арбузовой Н.Л. госпошлину в размере 3 210 рублей 09 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Арбузовой Н.Л. удовлетворить.
 
    Взыскать с Арбузовой Н.Л. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт в размере 100 504 рубля 50 копеек, госпошлину в сумме 3 210 рублей 09 копеек, а всего 103 714 (сто три тысячи семьсот четырнадцать) рублей 59 (пятьдесят девять) копеек.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия в месячный срок со дня его принятия с подачей жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.
 
    Председательствующий