Решение от 27 июня 2014 года

    Дело № 2-403/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    27 июня 2014 года
 
    Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе
 
    председательствующего судьи: Овсиенко И.В.
 
    при секретаре: Лаптиевой А.С.
 
    рассмотрев в р.п. Средняя Ахтуба в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<.....>» в лице <.....> отделения № к Б. о взыскании задолженности по кредитной карте № №,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «<.....>» в лице <.....> отделения № обратилось в суд с иском к Б., в котором просит взыскать с Б. в пользу ОАО «<.....>» в лице <.....> отделения № сумму задолженности по кредитной карте № № в размере <.....>, из которых: <.....> - комиссии банка, <.....>. - неустойка, <.....> - просроченные проценты, <.....> - просроченный основной долг, в обоснование своих требований указывая на то, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты <.....> России Открытое акционерное общество «<.....>» в лице Волжского отделения № (с ДД.ММ.ГГГГ - Управление «<.....> отделение» <.....> отделения № № предоставило Б. во временное пользование кредитную карту <.....> России № № с лимитом кредита <.....> рублей. Международные банковские кредитные карты персонализированы, являются собственностью ОАО "<.....>", могут быть использованы для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных платёжных операций по поручению держателя. Держателю предоставляется право пользования картой. Держатель с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России, Тарифами Банка и Памяткой Держателя ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждает собственноручная подпись держателя в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты <.....> России. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России держателю установлен лимит кредита по карте № № в размере <.....> рублей. Лимит кредита устанавливается сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. В пределах лимита держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте. Операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций банк открывает держателю банковский счёт (счёт карты) и ссудный счёт в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты (ссудному счёту) держателя. В соответствии с п.п. 4.1.4. и 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России держатель обязан ежемесячно вносить на счёт карты сумму обязательного платежа в счёт погашения задолженности. На сумму основного долга (сумма задолженности по кредиту) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В связи с тем, что обязательства по своевременному погашению обязательного платежа держателем не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России, имеет право требовать от держателя уплаты неустойки. В соответствии с п.п. 4.1.5, 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий, а также отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте, и расходов, связанных с взысканием задолженности. Задолженность по счёту карты образовалась ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность держателя перед истцом по кредитной карте № № составляет <.....>, из которых: <.....> - комиссии банка, <.....>. - неустойка, <.....> - просроченные проценты, <.....> - просроченный основной долг, что подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банком держателю направлено требование о досрочном возврате задолженности по карте, которое до настоящего времени не исполнено. В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное. По правилам ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Аналогичные правила содержатся в ст. 819 ГК РФ, регламентирующей правила по кредитному договору, согласно которых заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В соответствии с п.п. 5.2.5., 4.1.17. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России при нарушении держателем указанных Условий банк имеет право потребовать от держателя досрочной оплаты суммы задолженности по карте и возврата карты в банк, держатель обязан вернуть карту в банк по требованию банка. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>.
 
    В судебном заседании представитель истца - ОАО «<.....>» в лице <.....> отделения № Л. исковые требования истца поддержал в полном объёме.
 
    Ответчик Б. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещён, возражений по существу иска не представил.
 
    Представитель ответчика Б. по ордеру - Е. исковые требования истца признала в части <.....> - просроченный основной долг, с расчётом задолженности, составленным истцом, согласна частично, суду пояснила, что из суммы <.....> - просроченные проценты необходимо вычесть <.....> % от суммы основного долга (<.....>), так как данная сумма ничем не обоснована, также не признаёт неустойку в размере <.....>. и комиссии банка в размере <.....>, просила в этой части истцу в иске отказать, в связи с чем просила снизить взыскание с Б. расходов по уплате государственной пошлины в этой части.
 
    Выслушав объяснения представителя истца - ОАО «<.....>» в лице <.....> отделения № Л., представителя ответчика Б. по ордеру - Е., изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие на нём денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (ч. 1 ст. 421 ГК РФ). При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
    Как установлено судом и видно из заявления Б. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты <.....> (л.д. 5-7), ОАО «<.....>» предоставило Б. во временное пользование кредитную карту <.....> России № № с лимитом кредита <.....> рублей с процентной ставкой по кредиту <.....> % годовых, срок кредита <.....> месяцев.
 
    Держатель кредитной карты Б. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России, Тарифами Банка и Памяткой Держателя ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждает собственноручная подпись Б. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты <.....> России (л.д. 5-7).
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России (л.д. 8-15) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
 
    В соответствии с п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счёт (счёт карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты и ссудному счёту держателя.
 
    Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита.
 
    В соответствии с п.п. 4.1.4 и 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России держатель обязан ежемесячно вносить на счёт карты сумму обязательного платежа в счёт погашения задолженности. На сумму основного долга (сумма задолженности по кредиту) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
 
    В соответствии с п.п. 4.1.5, 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий, а также отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности.
 
    Вместе с тем, Б. обязательства по своевременному погашению обязательного платежа не исполнены, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 23-25).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки (л.д. 16-18), однако до настоящего времени обязательства по кредитной карте держателем карты не исполнены.
 
    Согласно пункту 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.
 
    В соответствии с п.п. 5.2.5, ДД.ММ.ГГГГ Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <.....> России при нарушении держателем указанных Условий банк имеет право потребовать от держателя досрочной оплаты суммы задолженности по карте и возврата карты в банк, держатель обязан вернуть карту в банк по требованию банка.
 
    В соответствии с Условиями и тарифами <.....> России на выпуск и обслуживание банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ № № утверждёнными Комитетом <.....> России по процентным ставкам и лимитам, по международной банковской карте <.....> процентная ставка за пользование кредитом составляет <.....>% (п. 1.2.); неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет <.....> % годовых (Раздел I. 7.5.1.); получение выписки через банкомат <.....> России о 10 последних операциях по банковской карте для всех карточных продуктов за исключением <.....> составляет <.....> за запрос (Раздел I. 1.25.).
 
    Из расчёта задолженности, выполненного истцом (л.д. 23-25), следует, что сумма задолженности Б. по кредитной карте № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....>, из которых: <.....>. - просроченный основной долг, <.....> - просроченные проценты, <.....>. - неустойка, <.....> - комиссии банка.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик Б. фактически не исполняет свои обязательства по кредитной карте, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга - <.....>, неустойки - <.....>., комиссии банка - <.....> правомерны и подлежат удовлетворению.
 
    Вместе с тем, требование истца о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере <.....> подлежит частичному удовлетворению в сумме <.....> ( <.....> - <.....> =<.....>), поскольку сумма процентов в размере <.....> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ничем не подтверждена, в то же время представитель истца в судебном заседании не смог пояснить суду происхождение данной суммы.
 
    На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте № № в размере <.....>, из которых: <.....>. - неустойка, <.....> - просроченные проценты, <.....> - просроченный основной долг, <.....> - комиссии банка, в остальной части иска истцу следует отказать.
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>, то есть пропорционально удовлетворённым исковым требованиям истца.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Б. в пользу Открытого акционерного общества «<.....>» в лице <.....> отделения № сумму задолженности по кредитной карте № № в размере <.....>., из которых: <.....>. - неустойка, <.....> - просроченные проценты, <.....> - просроченный основной долг, <.....> - комиссии банка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> а всего взыскать <.....>.
 
    Во взыскании просроченных процентов в размере <.....> Открытому акционерному обществу «<.....>» в лице <.....> отделения № отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья        (подпись)                          Овсиенко И.В.
 
    Полный текст решения изготовлен судьёй на компьютере 02 июля 2014 года.
 
    Председательствующий судья        (подпись)                          Овсиенко И.В.
 
    <.....>
 
    <.....>
 
    <.....>
 
    <.....>
 
    <.....>
 
    <.....>
 
    <.....>е