Решение от 27 июня 2014 года

Дело № 2-3471/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    27 июня 2014 года                                                                                               город Омск
 
    Ленинский районный суд города Омска в составе:
 
    председательствующего судьи Свотиной О.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Меркуловой И.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбачевой Е.В. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, по иску Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Горбачевой Е.В. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Горбачева Е.В. обратилась в Ленинский районный суд г. Омска с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований указала, что **.***.***** года между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № ****, в рамках которого банк выпустил на её имя банковскую карту с лимитом овердрафта в размере **** рублей. За весь период действия договора получила на руки **** рублей. При этом выплатила банку **** рублей **** копейки, которые были списаны ответчиком в погашение основного долга. В настоящее время размер основного долга составляет **** рублей. При заключении кредитного договора, что банк без её ведома включил её в Программу по организации страхования клиентов на весь срок действия кредитного договора, не предоставил ей сведения о процентной ставке за пользование кредитом, все условия кредитного договора были определены банком в его внутренних документах, подготовленных без участия, между ней и банком не заключался, письменный договор в виде единого документа, в котором были бы отражены существенные условия кредитного договора, в связи с чем, она не имела возможности повлиять на содержание кредитного договора. В связи с этим банк ежемесячно увеличивал её кредиторскую задолженность на сумму комиссии (включая НДС) за участие её в указанной программе. За весь период действия кредитного договора сумма такой комиссии составила **** рубля **** копейка. Кроме того, банк начислил ей комиссии за выдачу наличных денежных средств на общую сумму **** рублей, за обслуживание банковской карты на сумму **** рублей, за смс-сервис на сумму **** рублей. Поскольку данное условие в письменной форме не было согласовано между истцом и банком, то размер процентов за пользование кредитом необходимо определить в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, за весь период пользования кредитом должна заплатить ответчику проценты в размере **** рублей **** копеек. Поскольку в настоящее время истец не нуждается в использовании кредитных денежных средств, а условия кредитного договора № **** от **.***.***** года существенно нарушают её законные интересы, считает, что кредитный договор № **** от **.***.***** года следует расторгнуть. **.***.***** года в адрес ЗАО «Банк Русский Стандарт» было направлено заявление о расторжении кредитного договора № **** от **.***.***** года, однако, до настоящего времени не получила ответа, что расценивает как отказ банка расторгнуть кредитный договор. Считает, что заключенный между ней и ответчиком **.***.***** года кредитный договор частично является недействительной сделкой.
 
    Условия кредитного договора № **** от **.***.***** года в части включения её в программу по организации страхования и направления ей смс-сообщений без её согласия являются противоречащими закону, а поэтому недействительными. Поскольку кредитный договор № **** от **.***.***** года в части названных выше положений не соответствует законодательству Российской Федерации, то, исходя из положений ст. 68 ГК РФ, в этой части является ничтожной сделкой.
 
    Просит признать недействительным кредитный договор № **** от **.***.***** года, заключенный между Горбачевой Е.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт», в части возложения на заемщика обязанности по внесению платы за выдачу кредита наличными денежными средствами, комиссий за оказание услуг по смс-информированию и за участие в Программе по организации страхования клиентов. Расторгнуть кредитный договор № **** от **.***.***** года, заключенный между Горбачевой Е.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт». Обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт», списать с Горбачевой Е.В. задолженность по кредитному договору № **** от **.***.***** года в размере **.***.***** рублей **** копейка, из которых плата за выдачу наличных в размере **** рублей, комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов в размере **** рублей **** копейка и комиссия за оказание услуг по смс-информированию в размере **** рублей. Установить размер задолженности Горбачевой Е.В. по кредитному договору № **** от **.***.***** года по основному долгу в размере **** рублей, по процентам за пользование кредитом в размере **** рублей **** копеек и по плате за обслуживание банковской карты в размере **** рулей. Взыскать ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Горбачевой Е.В. денежную компенсацию морального вреда в размере **** рублей.
 
    В ходе судебного разбирательства истец Горбачева Е.В. уточнила заявленные требования, просила признать незаконными действия ЗАО «Банк Русский Стандарт» по выставлению Горбачёвой Е.В. требования об оплате задолженности по договору о карте № **** от **.***.***** года платы за снятие наличных денежных средств, предоставленных в кредит, комиссии за смс-сервис, а также комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов. Признать недействительным кредитный договор № **** от **.***.***** года, заключенный между Горбачевой Е.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт», в части наделения банка правом самостоятельно определять момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме вне зависимости от каких-либо обстоятельств. Обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт», списать с Горбачевой Е.В. задолженность по кредитному договору №**** от **.***.***** года в размере **** рубля **** копейка, из которых плата за выдачу наличных в размере **** рублей **** копеек, комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов в размере **** рубля **** копейка и комиссия за оказание услуг по смс-информированию в размере **** рублей. Установить размер задолженности Горбачевой Е.В. по кредитному договору № **** от **.***.***** года по основному долгу в размере **** рублей, по процентам за пользование кредитом в размере **** рубля **** копейка и в размере **** рублей по плате за выпуск и обслуживание карты. Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Горбачевой Е.В. денежную компенсацию морального вреда в размере **** рублей.
 
    ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Горбачевой Е.В. о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований указало, что **.***.***** года Горбачева Е.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту - «Русский Стандарт Классик», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления Горбачева Е.В. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, кроме того по одному экземпляру условий и тарифов по картам получила на руки. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.
 
    На основании вышеуказанного предложения Горбачевой Е.В., банк **.***.***** года открыл ей счёт карты №****, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от **.***.***** года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №****. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Горбачевой Е.В. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и передал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована на основании расписки клиента в получении карты/ПИНа к карте от **.***.***** года, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.4.11 -4.13 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п.4.18 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.
 
    В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.8.17 условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере **** рублей **** копейки, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до **.***.***** года ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были. На основании п. 4.25 Условий по картам, Банком за период с **.***.***** года (следующая дата, за датой оплаты, в соответствии с Заключительным счетом-выпиской) по **.***.***** года начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном счете-выписке) за каждый календарный день просрочки. Неустойка составляет: 32 дня * (****. * 0,2%) = **** рублей **** копейки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности **** рубля **** копейки. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере **** рублей **** копейки, что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Просит взыскать с Горбачевой Е.В. задолженность по договору по карте № **** от **.***.***** года в размере **** рублей **** копейки, из которых: **** рублей **** копеек - основной долг, **** рублей **** копеек - проценты за пользование кредитом, **** рублей - плата за пропуск минимального платежа, **** рублей **** копейки - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере **** рублей **** копейки.
 
    В судебное заседание Горбачева Е.В. не явилась, о времени и месте которого уведомлена надлежаще. Представитель Горбачевой Е.В. по доверенности Кладет Ю.В. в судебном заседании исковые требования Горбачевой Е.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей поддержала в полном объеме по основаниям, аналогичным изложенным в исковом заявлении. В удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Горбачевой Е.В. о взыскании денежных средств просила отказать в полном объеме, пояснила, что согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В связи с этим считаем, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте № **** от **.***.***** года за период с **.***.***** года по **.***.***** года (дата начисления последней перед **.***.***** года суммы) на сумму **** рублей **** копейка. Просим отказать ЗАО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Горбачевой Е.В. задолженности по договору о карте № **** от **.***.***** года за период с **.***.***** года по **.***.***** года на сумму **** рублей **** копейка.
 
    Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Якоби Д.А. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований Горбачевой Е.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей отказать в полном объеме. Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Горбачевой Е.В. о взыскании денежных средств поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В возражениях к исковому заявлению указал, что заявленные исковые требования необоснованны, противоречат фактическим обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства. Руководствуясь в своей деятельности в сфере потребительского кредитования ЗАО «Банк Русский Стандарт» предлагает клиентам физическим лицам следующий порядок оформления договорных отношений. Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях и Тарифах. Получить Условия и Тарифы имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделениях Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документы размещены на официальном интернет- сайте Банка. Данные документы ч.1 ст.437 ГК РФ являются приглашением делать Банку оферты.
 
    С соблюдением простой письменной формы договора, заключен договор о карте №**** от **.***.***** года между Банком Горбачевой Е.В. **.***.***** года Горбачева Е.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о доставлении и обслуживании карты на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте заявления от **.***.***** года, в рамках которого Горбачева Е.В. просила открыть на её имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте «Русский Стандарт», выпустить на её имя карту типа «Русский Стандарт Классик», для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении от **.***.***** года Горбачева Е.В. указала и своей подписью подтвердила, ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт». Условия и Тарифы по картам являются составной и неотъемлемой частью договора о карте (1 лист заявления от **.***.***** года, п. 1.12 Условий по картам). Согласно заявлению, Горбачева Е.В. поняла и согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета карты. Кроме того, Горбачева Е.В. получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам. Рассмотрев оферту клиента о заключении Договора о карте ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл Клиенту Счет Карты (банковский счет) №****. В рамках заключенного Договора о карте, во исполнение его условий, Банк выпустил на имя Клиента банковскую карту «Русский Стандарт Классик». После получения карты, Клиент **.***.***** года активировал карту, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа к карте от **.***.***** года, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции. Факт открытия счета карты, получения карты и кредитования счета истцом не оспаривается и подтверждается письменными доказательствами: выпиской из Книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт», выпиской из банковского Клиента (счета карты). Таким образом, между Банком и Горбачевой Е.В. в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434, ст. 435, п.3 ст.438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки был заключен договор о карте №****, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Горбачева Е.В. своей подписью в заявлении от **.***.***** года подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте, условия и тарифы по картам, кроме того получила на руки по одному экземпляру условий и тарифов по картам. Кроме того, Горбачева Е.В. при получении и активации карты в отделении Банка своей подписью повторно подтвердила, что с условиями и тарифами по картам ознакомлена, понимает и полностью согласна, что подтверждается распиской в получении карты/ПИН к карте от **.***.***** года. Также при обращении в декабре 2008 года в отделение Банка с заявлениями об изменении лимита Горбачева Е.В. своей подписью дополнительно подтвердила, что с условиями и тарифами по картам ознакомлена, понимает их и полностью согласна, что подтверждается заявлениями об изменении лимита от **.***.***** года и от **.***.***** года.
 
    Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии со ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны заключаться в письменной форме.
 
    При этом в ст. 820 ГК РФ установлена обязательность письменной формы для кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного
 
    лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами или посредством выполнения условий оферты, т.е. совершения конклюдентных действий (акцепта), в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.
 
    Судом установлено, **.***.***** года между Горбачевой Е.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о карте №****. **.***.***** года Горбачева Е.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним Договора о доставлении и обслуживании карты на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», и тексте Заявления от **.***.***** года, в рамках которого Горбачева Е.В. просила открыть на её имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте «Русский Стандарт», выпустить на её имя карту типа «Русский Стандарт Классик», для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл клиенту счет карты (банковский счет) №****.
 
    Согласно анкете на получение карты Горбачева Е.В. просила установить лимит кредитования в размере **** рублей.
 
    Тарифным планом ТП 57 по картам «Русский Стандарт Классик» - MasterCardStandard, «Русский Стандарт Классик» - VisaClassic, с которым Горбачева Е.В. была ознакомлена **.***.***** года, предусмотрены следующие условия по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»: плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты - **** рублей (основной карты), **** рублей (дополнительной карты); плата за обслуживание счета - не взимается; плата за перевыпуск карты в случае утраты (порчи) - **** рублей (основной карты), **** рублей (дополнительной карты); плата за блокирование (разблокирование) Карты по заявлению Клиента - не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 28%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств - 28%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 28%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете - 1% (мин. **** рублей), за счет кредита - 3,9% (мин. **** рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (мин. **** рублей.), за счет кредита - 3,9% (мин. **** рублей); плата за безналичную оплату товаров - не взимается; плата за направление клиенту счета-выписки - не взимается; коэффициент расчета минимального платежа - 10%; схема расчета минимального платежа - №1; плата за пропуск минимального платежа впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - **** рублей, 4-й раз подряд - **** рублей; размере процентов, начисляемых на остаток средств на счете - 0%; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%; льготный период кредитования - до 55 дней.
 
    Как следует из расписки от **.***.***** года в получении Карты/ПИНа, Горбачевой Е.В. получена основная карта «Русский Стандарт Классик» № **** сроком действия до 04/10 с лимитом в размере **** рублей, при этом Горбачева Е.В. с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» ознакомлена, понимает и полностью согласна.
 
    Таким образом, между Банком и Горбачевой Е.В. в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434, ст. 435, п.3 ст. 438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки был заключен договор о карте №****, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление Клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
 
    В соответствии с п.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    Согласно Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» Горбачева Е.В. была ознакомлена, понимает и полностью с ними согласна, что подтверждается собственноручной подписью Горбачевой Е.В.
 
    Кроме того, Горбачева Е.В. при получении и активации карты в отделении Банка своей подписью повторно подтвердила, что с Условиями и Тарифами по картам ознакомлена, понимает и полностью согласна, что подтверждается распиской в получении карты/ПИН к карте от **.***.***** года.
 
    Также при обращении в декабре 2008 года в отделение Банка с заявлениями об изменении лимита Горбачева Е.В. своей подписью дополнительно подтвердила, что с Условиями и Тарифами по картам ознакомлена, понимает их и полностью согласна, что подтверждается заявлениями об изменении лимита от **.***.***** года и от **.***.***** года.
 
    В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» клиент вправе потребовать предоставления информации об оказываемой услуге.
 
    Истец с требованиями о предоставлении информации не обращалась, что также свидетельствует о её информированности относительно условий заключенного Договора о карте, который исполнялся сторонами в течение длительного периода времени.
 
    Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    В ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Согласно ст.5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией. Согласно п. 1.1. Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 года № 318-П кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - автоматические устройства для приема и наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника, устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема иных денег от клиентов, банкоматы и другие программно-технические средства.
 
    В ч. 5 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» во. что операция по выдаче наличных в банкомате может иметь возмездный характер, кредитная организация обязана информировать клиента о стоимости указанной услуги.
 
    Таким образом, плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских в виде совершения банковских операций по счёту и по своей правовой природе не имеет ничего общего с комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счёта;
 
    ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» прямо предусматривает возможность взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате и возлагает обязанность на кредитную организацию информировать держателей карт о стоимости данной услуги.
 
    При этом, нельзя отождествлять плату за выдачу наличных со счета с платой за выдачу кредита, так как кредит в силу ст.850 ГК РФ считается предоставленным в момент зачисления суммы кредита на счет Клиента, что производится абсолютно бесплатно, а вот дальнейшее совершение банковской операции по выдаче наличных со счета по поручению Клиента в силу ст.851 ГК РФ должно оплачиваться Клиентом в порядке, установленном договором.
 
    Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Поскольку совершение или не совершение данной операции осуществляется по усмотрению держателя карты, то ссылка Горбачевой Е.В. на п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является неправомерной.
 
    В Тарифах по картам указано, в каких именно случаях и за совершение каких именно операций по счету Банком взимается плата за выдачу наличных, а также плата за совершение перевода денежных средств. Горбачева Е.В. имела возможность пользоваться картой, совершая банковские операции таким образом, чтобы указанные платы не начислялись. Право выбора воспользоваться или не воспользоваться предоставляемыми Банком услугами принадлежит Горбачевой Е.В.
 
    ФЗ «О банках и банковской деятельности» не только не содержит запрета на взимание с клиентов кредитных организаций комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств, но и регулирует порядок информирования клиентов о размерах такового комиссионного вознаграждения. Данные обстоятельства прямо указывают на законность условий Договора о карте о взимании с Клиента платы за выдачу денежных средств, при данные условия Договора о карте не противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    В соответствии с п. 1.4. Положения ЦБ РФ № 266-П Карта, выпущенная на имя Горбачевой Е.В. в рамках Договора о карте, представляет собой, прежде всего, инструмент безналичных расчётов, позволяющий приобретать держателю Карты товары, услуги в торговых организациях без использования наличных денежных средств. Соответственно, Условиями по картам (п. 1.26.1) прямо предусмотрено, что с использованием Карты допускаются расходные операции как по оплате Товара (имущества/работ/услуг), так и по получению наличных денежных средств.
 
    Согласно п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Продавец (исполнитель) вправе оказывать дополнительные услуги потребителю с добровольного согласия последнего.
 
    При обращении клиента в Банк с целью заключения договора о карте Горбачевой Е.В. было предложено получить дополнительные услуги в виде участия в Программе по организации страхования, получения документов и информации от Банка на адрес электронной почты, «SMS-сервиса».
 
    До Горбачевой Е.В. была доведена информация об условиях предоставления данных услуг, в том числе о размере комиссионного вознаграждения за оказание услуги по включению её, в Программу по организации страхования, что подтверждается Заявлением от **.***.***** года, Условиями и Тарифами по картам, с которыми Горбачева Е.В. была ознакомлена, согласна и их соблюдать, что подтверждает её подпись в Заявлении от **.***.***** года, Условиях и Тарифах по картам. Услуга по страхованию Клиентов является добровольной и оказывается клиенту лишь на основании добровольного волеизъявления последнего.
 
    Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, с которыми была ознакомлен Горбачева Е.В., предусмотрено, что клиент имеет возможность в любое время отказаться от получения данной услуги, обратившись в отделение Банка или позвонив в Справочно-Информационный Центр Банка. То есть, Горбачева Е.В., заключив договор о карте, имела возможность до момента совершения расходных операций за счет кредита, обратиться в Банк и отказаться от услуги. Указанным правом Горбачева Е.В. воспользовалась в период исполнения Договора о карте, что подтверждается заявлением Горбачева Е.В. об отказе от участия в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от **.***.***** года.
 
    В соответствии с п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
 
    Согласно раздела 4 Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: «Условия Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» Организации страхования клиентов» в рамках программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов Банк в каждый расчетный период (месяц) в течение всего срока участия Клиента в программе по организации страхования клиентов организует страхование Клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком - страховой компанией ЗАО «Русский Стандарт Страхование» - договора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента, в рамках которого страховая компания ЗАО «Русский Стандарт Страхование» осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента на срок расчетного периода (месяца) и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.
 
    Исполнение принятых Банком обязательств по организации страхования Горбачевой Е.В. подтверждается представленными Заявлениями на страхование,
 
    Приложениями № 1 к Заявлениям на страхование, страховыми полюсами, Приложениями № 1 к Страховым полюсам, а также мемориальными ордерами.
 
    Таким образом, плата за оказанную услугу по организации Банком страхования клиентов взималась Банком лишь за фактически оказанную услугу, а не за само наличие в Договоре о карте условия о возможности её предоставления.
 
    Учитывая изложенное, комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов была предусмотрена Договором о карте и взималась по согласованию с Клиентом в соответствии с условиями Договора о карте и действующим законодательством за оказанную Банком в рамках договора возмездную услугу по организации Банком от своего имени и за свой счет страхования Клиента в порядке, предусмотренном условиями Договора о карте (Условиями по картам).
 
    В соответствии с п. 2.18 Условий по картам, являющимся неотъемлемой частью Договора о карте, любое изменение условий договора, согласованное Банком и Клиентом и произведенное на основании телефонного обращения Клиента в Call-Центр Банка при условии правильного сообщения Клиентом кодов доступа или письменного заявления, предоставленного Клиентом в Банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к Договору.
 
    Пунктом 3.3. Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: Условий предоставления услуги «SMS-сервис» предусмотрено право Клиента активировать услугу «SMS-сервис» путем обращения Клиента в Банка одним из следующих способов: лично с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения договора; по телефону Call-Центра Банка, при этом Клиент должен правильно сообщить коды доступа; с письменным заявлением одновременно с обращением в Банк в предложением (офертой) о заключении договора.
 
    В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
 
    В соответствии с п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
 
    Судом установлено, что услуга Банком подключена и оказывалась Клиенту по просьбе Горбачевой Е.В. на условиях, изложенных в Дополнительных условиях к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: «Условия предоставления Услуги SMS-сервис». С текстом Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: «Условия предоставления услуги «SMS-сервис» Горбачева Е.В. была ознакомлена **.***.***** года, кроме того, получила их на руки, согласилась с ними и обязалась неукоснительно соблюдать, что подтверждается прямыми письменными доказательствами - подписью Горбачевой Е.В. в Условиях предоставления услуги «SMS-сервис», в Заявлении от **.***.*****.
 
    Поскольку Горбачева Е.В. самостоятельно приняла решение воспользоваться услугой sms-сервиса при наличии выбора, воспользоваться данной услугой или отказаться, оснований для признания в действиях Банка нарушения требования п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» не имеется.
 
    Согласно абз. 1 второй колонки заявления от **.***.***** года за активацию и предоставление услуги «SMS-сервис» Банк вправе взимать с Клиента в рамках Договора о карте платы в соответствии с Тарифами.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Таким образом, плата за предоставляемую Банком Горбачевой Е.В. услугу sms-сервиса была предусмотрена условиями Договора о карте и согласована с Клиентом, в связи с чем, удержана Банком правомерно.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Горбачева Е.В. не была лишена права обратиться в Банк с собственной офертой о заключении договора, не используя разработанные Банком тексты Условий и Тарифов по картам, определив в оферте интересующие его условия кредитования.
 
    В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Заявлением от **.***.***** года подтверждается факт направления именно Горбачевой Е.В. в Банк письменного предложения о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором достаточно определенно выражено намерение Горбачевой Е.В. заключить с Банком Договор о карте на условиях, содержащихся в тексте заявления от **.***.*****., Условиях и Тарифах по картам.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
 
    Согласно п. 2 ст. 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
 
    Учитывая, что Договор о карте не является договоров присоединения, а также отсутствие доказательств наличия оснований предусмотренных п. 2 ст. 428 ГК РФ, требования Горбачевой Е.В. о расторжении Договора о карте являются необоснованными.
 
    Согласно п. 4.1 Условий по картам, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование кредитом процентов, плат и комиссий и возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
 
    Согласно представленной выписке по счету Клиента Горбачевой Е.В. за весь период действия Договора о карте совершены расходные операции со счета карты за счет предоставленного Банком кредита в размере **** рублей, начислены проценты за пользование кредитом в размере **** рублей **** копеек, платы и комиссии в общей сумме **** рубля **** копейка, при этом в счет погашения задолженности по Договору о карте внесены денежные средства в размере **** рублей **** копейки.
 
    В настоящее время задолженность Горбачевой Е.В. по Договору о карте не погашена и составляет - **** рублей **** копейки. (Заключительный счет-выписка, выписка по банковскому счету), в связи с чем, оснований для установления размера задолженности по Договору о карте в меньшем размере не имеется.
 
    Согласно п. 7.10 Условий по картам Горбачева Е.В. обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Учитывая изложенное, требование Горбачевой Е.В. об установлении размера задолженности Горбачевой Е.В. по Договору о карте №**** в размере **** рублей **** копеек, не основано на законе, противоречит условиям заключенного Договора о карте, в связи с чем, не подлежит удовлетворению.
 
    Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    Положения ст. 151 ГК РФ, устанавливая ответственность причинителя морального вреда (физических или нравственных страданий), также говорит об обязательности наличия имеющейся причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и наступившими страданиями лица.
 
    Требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, так как нарушения ЗАО «Банк Русский Стандарт» прав Горбачевой Е.В. (потребителя), предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, не допущены, личные неимущественные права Горбачевой Е.В. Банком не нарушены, посягательство Банка на иные нематериальные блага Горбачевой Е.В. отсутствует.
 
    Оценив представленные доказательства, суд считает в удовлетворении заявленных исковых требований Горбачевой Е.В. следует отказать в полном объеме.
 
    Согласно условиям Договора о карте Горбачева Е.В. обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.4.11 -4.13 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п.4.18 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Как следует из материалов дела, Горбачева Е.В. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность Горбачевой Е.В. по кредитному договору составляет **** рублей **** копейки, из которых: **** рублей **** копеек - основной долг, **** рублей **** копеек - проценты за пользование кредитом, **** рублей - плата за пропуск минимального платежа.
 
    В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 8.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия Карты.
 
    До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.
 
    При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик, не внеся суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы основного долга в размере **** рублей **** копеек, процентов за пользование кредитом в размере **** рублей **** копеек.
 
    Тарифами по карте «Русский Стандарт Классик» предусмотрено взимание с заемщика платы за пропуск Минимального платежа впервые - не взимается, 2-й раз подряд - **** рублей, 3-й раз подряд - **** рублей, 4-й раз подряд - **** рублей
 
    Согласно расчету, плата за пропуск минимального платежа составляет **** рублей, которая подлежит взысканию с Горбачевой Е.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт».
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    На основании п. 4.25 Условий по картам, Банком за период с **.***.***** года (следующая дата, за датой оплаты, в соответствии с Заключительным счетом-выпиской) по **.***.***** года начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном счете-выписке) за каждый календарный день просрочки.
 
    Неустойка составляет: 32 дня * (****. * 0,2%) = **** рублей **** копейки.
 
    При данных обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать неустойку в размере **** рублей **** копейки.
 
    Суд не находит оснований для применения срока исковой давности по требованиям ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о карте № **** от **.***.***** года за период с **.***.***** года по **.***.***** года (дата начисления последней перед **.***.***** года суммы) на сумму **** рублей **** копейка.
 
    В силу ч. 1 ст. 196, ч.ч. 1,2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
 
    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
 
    По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
 
    Срок исковой данности не нарушен, поскольку, Горбачевой Е.В. в периодически вносились платежи в погашение задолженности.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.
 
    В материалах дела имеются платежное поручение № **** от **.***.***** года об уплате истцом при подаче искового заявление государственной пошлины в размере **** рублей **** копейки, что является законным основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности заявленных требований Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Горбачевой Е.В. о взыскании денежных средств и необходимости удовлетворения их в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении иска Горбачевой Е.В. отказать в полном объеме.
 
    Взыскать с Горбачевой Е.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» ****** рублей **** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                                                О.В. Свотина