Дата принятия: 27 июня 2014г.
Гр. дело № 2-645/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Новая Усмань 27 июня 2014 года
Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующей судьи Самойловой Л.В.,
при секретаре Ситниковой Е.И.,
с участием ответчицы Ищенко С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ищенко Светлане Анатольевне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ищенко С.А. о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ищенко С.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей.
В настоящее время Ищенко С.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за использование денежными средствами не уплачивает.
Сумма задолженности Ищенко С.А. составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты- <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, однако, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку от представителя ОАО «Альфа-Банк» ФИО5 поступило заявление с просьбой рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Ищенко С.А. в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что с суммой задолженности согласна, погасить своевременно задолженность по кредиту не имела возможности, поскольку у неё сложилась сложная материальная ситуация.
Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ищенко С.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ.
То обстоятельство, что во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 75 000 рублей, не отрицается ответчиком.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось (л.д.17-21).
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.7-10), что также не отрицается и ответчиком.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
То обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и его задолженность составила: по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты> рублей, подтверждается выпиской движения денежных средств по счету и расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.
Между тем, суд не считает возможным взыскать с ответчика сумму в размере <данные изъяты> рублей в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку условия кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют действующему законодательству.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.
Признание ничтожной сделки недействительной не требуется, поскольку она ничтожна с момента ее совершения.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого рода комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие кредитного договора является ничтожным. Поэтому требование банка в этой части удовлетворению не подлежит.
При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты- <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в размере, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, расчет которого произведен согласно положениям ст.333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ст. ст.235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Ищенко Светланы Анатольевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> руб.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 5 738,32 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
