Дата принятия: 27 февраля 2013г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
<адрес>
<адрес> районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Мищенко Е.В.
с участием представителя ответчика адвоката Абраамян Н.Х., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре Сергеевой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО "<данные изъяты>" к Белоцерковскому Виталию Владимировичу о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании и взыскании судебных расходов
У С Т А Н О В И Л :
В <адрес> районный суд обратился ООО «<данные изъяты>» с иском к Белоцерковскому В.В. о взыскании задолженности по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты> (далее - Банк, Истец) и Белоцерковский В.В. (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - " Общие условия")", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> копеек), проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> копеек). Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Белоцерковский В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Белоцерковского В.В. перед ОАО <данные изъяты>» составляет <данные изъяты> коп., а именно:
- просроченный основной долг <данные изъяты> руб.
- начисленные проценты <данные изъяты> руб.;
- комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.;
- штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.;
- несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб.
Просит суд взыскать с Белоцерковского Виталия Владимировича в пользу ОАО «<данные изъяты> задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Представитель истца ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.41), в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Белоцерковский В.В. не явился, будучи зарегистрированным по адресу: <адрес> (л.д.38), по месту регистрации не проживает, что подтверждается сообщением главы <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением <данные изъяты> о том, что Белоцерковский В.В. по указанному адресу не проживает в течение <данные изъяты> лет, место его нахождения не известно (л.д.37, 39). В суд также вернулись почтовые отправления (л.д.27,30).
Представитель ответчика Белоцерковского В.В. - адвокат Абраамян Н.Х., назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, заявленные исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Белоцерковским В.В., был заключен кредитный договор на предоставление «Персонального кредита» в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяце под <данные изъяты> годовых, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 21 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рублей (л.д.11-12).
Банк свои обязательства выполнил, согласно выписки по счету, Белоцерковский В.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.8)
Согласно Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора, предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами (п. 5.1, 5.2).
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условия кредитного договора заемщиком Белоцерковским В.В. были нарушены. Это подтверждается:
- заявлением истца;
- расчетами задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 7,8,9,10);
В связи с этим истцом правомерно заявлены требования о взыскании с Белоцерковского В.В. задолженности по кредиту, в том числе: - просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. Данные расчеты суд признает правильными.
Ответчик не представил суду доказательства уплаты задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, комиссия за обслуживание ссудного счета, а также штраф на комиссию за обслуживание счета, не может быть взыскана с ответчика, так как является обязанностью банка, но не перед заемщиком а перед Банком России и возникает в силу закона.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденными ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N №, установлено, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, т.е. кредиторской обязанностью банка.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе, является нарушением прав заемщика, а потому законных оснований для взыскания с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> руб. - не имеется.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Белоцерковского В.В. задолженности по кредитному договору обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат частичному удовлетворению.
Поскольку требования истца удовлетворены в части, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расход, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО "<данные изъяты> удовлетворить в части.
Взыскать с Белоцерковского Виталия Владимировича в пользу ОАО "<данные изъяты>" задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейку.
Взыскать с Белоцерковского Виталия Владимировича в пользу ОАО "<данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты> копеек.
В остальной части заявленных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Е.В. Мищенко
