Дата принятия: 27 августа 2014г.
Дело № 2-3407/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 августа 2014 года г.Саратов
Ленинский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Шостак Р.Н.,
при секретаре Дачаевой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зеленкиной Ю.В. взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Зеленкиной Ю.В. о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № от 22.08.2011 г. в размере 63 583,20 руб., из которых 54 258,38 руб. - основной долг, 3 978,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 800 руб. - неустойка по кредиту, 3 545,85 руб. - комиссия за обслуживание счета, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 107,50 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что 22.08.2011 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зеленкиной Ю.В. было заключено Соглашение о кредитовании № о предоставлении заемщику кредита в размере 60 000 руб. под 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно условиям соглашения кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются неустойка, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному соглашению не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 63 583,20 руб., из которых 54 258,38 руб. - основной долг, 3 978,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 800 руб. - неустойка по кредиту, 3 545,85 руб. - комиссия за обслуживание счета.
Стороны в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик Зеленкина Ю.В. о причинах неявки суду не сообщила. На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца, в отношении ответчика - в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено и подтверждено предоставленными доказательствами, что на основании заявления Зеленкиной Ю.В. 22.08.2011 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ею было заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредита в размере 60 000 руб. под 19,9% годовых сроком на 2 года 6 месяцев (л.д. 17,18).
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности.
Об условиях предоставления кредита по соглашению № Зеленкина Ю.В. осведомлена под роспись.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному соглашению №, перечислив денежные средства в размере 60 000 руб. на счет Зеленкиной Ю.В. по вкладу №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-15).
Ответчиком нарушаются условия кредитного договора по погашению кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 04.07.2014 г. в размере 54 258,38 руб. - основной долг, 3 978,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 800 руб. - неустойка по кредиту.
Размер задолженности по кредиту, указанный истцом, подтверждается расчётом (л.д. 8), который проверен судом, оценен как верный, и не оспорен ответчиком.
Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты и Соглашения кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Истцом подтверждены факты получения кредита ответчиком и неисполнения им условий Соглашения кредитования, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту, которая составляет 60037,35 руб., из которых 54 258,38 руб. - основной долг, 3 978,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 800 руб. - неустойка по кредиту.
Вместе с тем, исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3545,85 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на законе.
Согласно п. 4 Соглашения о кредитовании, заключенного истцом с Зеленкиной Ю.В., заемщик обязан оплачивать комиссию за обслуживание счета кредитной карты в размере 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно (л.д. 18). По п. 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 10 % от суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данными в Постановлении от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.
Таким образом, условия заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора должны отвечать требованиям, предусмотренным ФЗ «О защите прав потребителей».
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Суд находит условия кредитного договора от 22.08.2011 г., изложенные в п. 4 Соглашения о кредитовании, в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии «за обслуживание счета кредитной карты» в размере 1,99% от суммы кредита противоречащими Закону «О защите прав потребителей».
Согласно ст.ст.29,30 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В силу ч.1 ст.4 ФЗ РФ «О бухгалтерском учете» от 21 ноября 1996 года №129-ФЗ (с последующими изменениями), данный закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.
На основании п.14 ст.29 Федерального Закона РФ «О Центральном Банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П, предусмотрено, что кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с правилами. Положение определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 №2300-01 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Между тем, ежемесячная комиссия за обслуживание счета кредитной карты по договору с Зеленкиной Ю.В. была возложена на потребителя услуги.
Следовательно, сделка в части взимании с Зеленкиной Ю.В. ежемесячной комиссии за обслуживание счета кредитной карты является ничтожной, в связи с чем, комиссия в размере 3545,85 руб. не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Поскольку исковые требования ОАО «Альфа-банк» удовлетворены частично, в размере 60037,35 руб. (94,42 % от заявленных: 60037,35 руб. х 100 % / 63583,2 руб. = 94,42 %), с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 1989,97 руб. (94.42 % от 2107,5 руб. - понесенных истцом расходов по уплате госпошлины).
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Зеленкиной Ю.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 22.08.2011 г. по состоянию на 04.07.2014 г. в размере 60 037 (шестьдесят тысяч тридцать семь) руб. 35 копеек, из которых 54 258 руб. 38 коп. - основной долг, 3 978 руб. 97 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 800 руб. - неустойка по кредиту.
Взыскать с Зеленкиной Ю.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1989 (одна тысяча девятьсот восемьдесят девять) руб. 97 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:
