Дата принятия: 27 августа 2014г.
Дело № 2-6268/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 августа 2014 года г. Волгоград
Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе: председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре судебного заседания Куроян М.А., с участием истца ФИО2, ее представителя ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие», Открытому акционерному обществу «Открытие Страхование» о признании условий кредитного договора в части страхования от несчастных случаев и болезней недействительным, о признании договора страхования от несчастных случаев и болезней недействительным, и возврате удержанной страховой премии,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО2 (далее Заемщик, Истец) обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие» (далее ОАО Банк «Открытие», Банк), Открытому акционерному обществу «Открытие Страхование» (далее ОАО «Открытие Страхование» (далее Страховщик) о признании недействительным кредитного договора в части страхования от несчастных случаев и болезней, возврате страховой премии. В обоснование иска указала, что в начале марта 2014 года на сайте Банка оформила заявку на получение потребительского кредита. 12.03.2014г. она прибыла в Волгоградский офис ОАО Банка «Открытие», где на типовом бланке заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета был заключен договор страхования, страховщик ОАО «Открытие Страхование», сумма страховой премии 93 000 руб., всего на сумму 423 000 руб. Возможности отказаться от страхования от несчастных случаев и болезней или застраховаться в другой страховой организации работники Банка ей не предоставили, ограничив ее право как заемщика на добровольность заключения договора и (или) самостоятельный выбор страховщика, что нарушает запрет на понуждение к заключению договора. В этой части сделка ущемляет права потребителя, не соответствует требованиям закона, т.к. Банк не вправе требовать от заемщика осуществления личного страхования. ДД.ММ.ГГГГ она подала через Волгоградское отделение Банка заявление о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней с указанием ее расчетного счета для возврата незаконно удержанной страховой премии в размере 93000 руб. ДД.ММ.ГГГГ она получила ответ, в котором указано о добровольности страхования и рекомендовано обратиться к страховщику. Страховщик на ее претензию не ответил. Виновными действиями соответчиков ей причинен моральный вред, заключающийся в том, что помимо кредитных денег и процентов по ним, она вынуждена оплачивать навязанную ей страховую премию и проценты по ней, нести затраты на юристов. Просит признать условие кредитного договора № 1531313-ДО-РОС-14* от ДД.ММ.ГГГГ г., о возложении на нее - ФИО2 обязанности по оплате в кредит страховой премии недействительным; признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № 1531313-ДО-РОС-14 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; взыскать с соответчиков ОАО Банк «Открытие» и OAО «Открытие Страхование» уплаченную (удержанную с нее) страховую премию в размере 93000 руб.; расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.; возвратить за счет соответчиков ОАО Банк «Открытие» и ОАО «Открытие Страхование» расходы по оплате юридической помощи и услуг представителя в размере 25000 руб.
В судебном заседании ФИО2, ее представитель ФИО4 иск поддержали, просили суд установить надлежащего ответчика.
Представители ответчиков ОАО Банк «Открытие», ОАО «Открытие Страхование», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщили в связи с чем суд рассматривает дело в их отсутствие.
Выслушав истца ФИО2, ее представителя ФИО4, поддержавших иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Суд установил.
В начале марта 2014 года ФИО2 на сайте открытого акционерного общества Банк «Открытие» оформила заявку на получение потребительского кредита, в которой указала, что желает застраховать жизнь и здоровье.
ДД.ММ.ГГГГ в отделении Банка, куда ФИО2 пригласили для оформления кредитного договора, сотрудником Банка ей был выдан пакет документов, в том числе заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № 1531313-ДО-РОС-14* (далее Заявление). В заявлении имелись сведения о ней, как Заемщике (фамилия, имя, отчество, место регистрации и место жительства, паспортные данные), а также сведения о кредите, его полной стоимости, целевом назначении другие.
Раздел 1 «Данные Заемщика» содержит просьбу Заемщика ФИО2 об открытии текущего счета на условиях, указанных в разделе 2 Заявления, предлагается настоящее Заявление рассматривать как предложение (оферту) ФИО2 заключить кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях. В случае предоставления кредита ФИО2 просит Банк перечислить предоставленную ей часть суммы кредита на ее счет СКС, часть суммы, предоставленную на оплату страховой премии - на ее текущий счет.
В разделе 2 «информация о кредите» написана сумма кредита - 423 000 руб.
В разделе 4 «Целевое назначение кредита» указано, что на потребительские нужды сумма кредита равна 330000 руб., сумма 93000 руб. предназначается на оплату страховой премии по Договору индивидуального страхования серии НС № 1531313-ДО-РОС-14 от ДД.ММ.ГГГГ г., страховщик ОАО «Открытие «Страхование».
Заявление подписано ФИО2 в каждом разделе, в общей сложности - восемь раз, с указанием ее подписи и указанием фамилии, имени, отчества полностью, дважды ею поставлена дата «ДД.ММ.ГГГГ г.».
Своей подписью в пункте 13 Заявления ФИО2 подтвердила, что у нее есть второй экземпляр Заявления и Условий (ТФ-267-13), экземпляра тарифов по кредиту, тарифов по текущему счету, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в т.ч. о полной стоимости кредита и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора.
Кроме этого, ФИО2 оформила:
письменное Заявление Страхователя в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие Страхование»,
Заявление о переводе с ее счета Страховщику ОАО «Открытие Страхование» страховой премии в размере 93000 руб.,
получила страховой полис страхования от несчастных случаев и болезней серия НС № 1531313-ДО-РОС-14 от ДД.ММ.ГГГГ со страховщиком ОАО «Открытие «Страхование».
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как видно из материалов дела, ФИО2 по своей инициативе по интернету обратилась в Банк с просьбой о предоставлении кредита, указав, что желает оформить страхование от несчастных случаев и болезней.
Через несколько дней после этого, при посещении отделения Банка добровольно подписала письменное заявление о заключении с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней. Также в Заявлении о предоставлении потребительского кредита указала, что просит Банк отдельно от суммы кредита перечислить сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому ею договору страхования указанным в договоре Страховщиком.
В тексте Заявления указано, что это предложение ФИО2 Банку о заключении договора (оферта) на указанных условиях, в том числе и в части получения в кредит суммы страховой премии в размере 93000 руб. и заключения договора страхования с ОАО «Открытие Страхование».
В договоре страхования (страховом полисе) также определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатели, страховая сумма, страховая премия, которая оплачивается единовременно за весь срок страхования. ФИО2 с условиями страхования от несчастных случаев и болезней ознакомлена, с ними согласна, получила полис на руки, о чем свидетельствует предоставленный в материалы дела экземпляр клиента.
Истцом лично подписано заявление на страхование, что свидетельствует о добровольном принятии ФИО2, как заемщиком, условий страхования.
Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Никаких доказательств тому, что страхование при выдаче кредита было навязано истцу, не представлено.
ФИО2 заключила кредитный договор и договор страхования на добровольных началах, по своей инициативе, все оговоренные кредитным договором пункты ее устраивали, и она была с ними согласна, о чем свидетельствует наличие подписей истца в тексте договора. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании от несчастных случаев и болезней не нарушает прав потребителя, так как ФИО2 при подаче заявки на кредит указала, что желает оформить такой вид страхования, пи посещении отделения Банка не возражала против заключения договора страхования с ОАО «Открытие Страхование», лично подписала заявление о переводе денежных средств в размере 93000 руб. С Страховщику.
Добровольность заключения кредитного договора и договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщика от несчастных случаев и болезни.
Ссылка представителя истца на ненадлежащее оформление копии страхового полиса не является обоснованной, так как в тексте полиса, раздел «Особые условия» оговорено, что Договор страхования скрепляется (помимо собственноручной подписи Страхователя на заявлении на страхование) аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Страховщика и аналога печати и что под этим понимается.
Утверждение истца о том, что кредитный договор оформлен на типовом бланке, материалами дела не подтверждено, оспариваемый договор содержит персональные данные истца, заключенного с ней кредитного договора и договора страхования, признаков бланка данный документ не имеет.
Материалами дела не подтвержден факт причинения морального вреда истцу по вине ответчиков.
С учетом изложенного иск удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В иске ФИО2 к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие», Открытому акционерному обществу «Открытие Страхование» о признании недействительным условия кредитного договора № 1531313-ДО-РОС-14* от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на ФИО2 обязанности по оплате в кредит страховой премии недействительным; признании договора страхования от несчастных случаев и болезней № 1531313-ДО-РОС-14 от ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскании уплаченной (удержанной) страховой премии в размере 93000 руб.; расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.; возврате расходов по оплате юридической помощи и услуг представителя в размере 25000 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Дзержинский районный суд г. Волгограда в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 01.09.2014 г.
Судья Зиновьева С.П.
