Решение от 27 августа 2014 года

    Дело №2-706
 
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
    27 августа 2014 года г.Райчихинск
 
    Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Мельниченко Ю.В.,
 
    при секретаре С.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Петрову Л.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к Петрову Л.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт по тем основаниям, что между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Петровым Л.В. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <сумма>.
 
    Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
 
    В соответствии с п.2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
 
    В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.
 
    Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствие с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
 
    Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика.
 
    После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.
 
    Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
 
    Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение Ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк.
 
    Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
 
    Полная стоимость кредита была доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении - Анкете.
 
    График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение.
 
    Таким образом, право Ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.
 
    В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
 
    Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.5 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.
 
    Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
 
    Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
 
    Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.
 
    В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).
 
    Размер задолженности Ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности Ответчика и расчетом задолженности Ответчика.
 
    На дату направления в суд искового заявления, задолженность Петрова Л.В. перед Банком составляет сумму общего долга <сумма> из которых:
 
    - сумма основного долга <сумма> - просроченная задолженность по основному долгу;
 
    - сумма процентов <сумма> - просроченные проценты;
 
    - сумма штрафов <сумма> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;
 
    - сумма комиссий <сумма> - платы за обслуживание кредитной карты.
 
    Нарушение условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей штрафов.
 
    Просит взыскать с ответчика Петрова Л.В. сумму общего долга – <сумма>, из которых <сумма> – просроченная задолженность по основному долгу, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, <сумма> – плата за обслуживание кредитной карты и задолженность по уплате государственной пошлины в размере <сумма>.
 
    Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно требованиям, изложенным в заявлении, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, не возражает против вынесения заочного решения.
 
    Ответчик Петров Л.В. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не известил суд о причинах неявки и доказательствами уважительности причин его неявки суд не располагает.
 
    Проверив материалы дела, считает неявку истца уважительной, и находит возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании, в отсутствие истца и ответчика, по доказательствам, имеющимся в деле.
 
    При таких обстоятельствах, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).
 
    В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иным правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за № (далее Положение).
 
    В соответствии с пунктом 1.5 Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии с п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафа, предусмотренные тарифами. Плата за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счёта или комиссией за расчётное или расчётно-кассовое обслуживание.
 
    Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом при настоящем рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Петровым Л.В. заключён договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт.
 
    Ответчик заполнил заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предлагал банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамка которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
 
    Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме <сумма>.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Петров Л.В. получил кредитную карту и активировал её путем телефонного звонка в Банк.
 
    Подписывая заявление на оформление кредитной карты, Петров Л.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка.
 
    Свои обязательства истцом по отношению к ответчику выполнены надлежащим образом, он осуществлял кредитование Петрова Л.В. от своего имени и за свой счет.
 
    Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, ею неоднократно допускалась просрочка оплаты минимального платежа, чем нарушались условия заключенного договора.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитная задолженность по договору составила – <сумма>, проценты – <сумма>, комиссии и штрафы – <сумма> и <сумма>, выпиской по номеру договора № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности ответчика перед банком по договору – <сумма>.
 
    В заявлении-анкете Петрова Л.В. имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
 
    Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ответчику Петрову Л.В. осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.
 
    Заключенный сторонами договор в силу положений ст. 421 ГК РФ является смешанным, договором кредитной линии с лимитом задолженности, содержащим в себе условия договора оказания услуг. К правоотношениям сторон по смешанному договору применяются правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком, не противоречат нормам действующего законодательства РФ.
 
    Как следует из материалов дела, ТКС Банк (ЗАО) кассовых операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, своих банкоматов не имеет, выдачу кредита осуществляет в безналичной форме, операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, о чем ответчику было известно при заключении договора.
 
    Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию клиента.
 
    Из заявления-анкеты на получение кредитной карты следует, что ответчик Петров Л.В. согласился на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.
 
    В связи с неоднократным ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Петрову Л.В. истцом направлен заключительный счет о расторжении договора № и возврате суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма>, из них: кредитная задолженность – <сумма>, проценты – <сумма>, иные платы и штрафы – <сумма>.
 
    Однако и после уведомления банком о возврате суммы задолженности и расторжении договора Петров Л.В. не погасил образовавшуюся по договору задолженность.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность по неустойке составляет <сумма>. Данный расчет, в силу его обоснованности, признается судом верным.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Оснований для уменьшения размера неустойки судом при настоящем рассмотрении дела не установлено, возражения ответчика относительно суммы неустойки не поступали.
 
    С учётом, установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном ненадлежащем исполнении ответчиком Петровым Л.В. обязанностей по погашению кредитной задолженности, процентов и штрафов в соответствии с условиями заключенного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и причитающихся процентов, штрафов, а также комиссий.
 
    Сумма задолженности Петрова Л.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет, согласно представленному расчёту: <сумма>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <сумма>, сумма комиссий (плата за обслуживание кредитной карты) – <сумма>
 
    За обслуживание карты, которая является средством для совершения операций ее держателя по счету. В соответствии с тарифами с клиента взимается плата в размере <сумма> стоимость, которой указывается в тарифах, с которыми клиент был ознакомлен под роспись в заявлении.
 
    Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание – это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.
 
    В соответствии с п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.
 
    Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия и выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.
 
    Тарифами по кредитным картам п. 3.1. предусмотрена ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты.
 
    В связи с этим условия кредитного договора по оплате за обслуживание кредитной карты считаются согласованными сторонами, а потому взимание банком платы за оказание данной услуги основано на договоре.
 
    С учётом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчёт суммы основного долга, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, комиссии произведён истцом правильно.
 
    Представленный расчет ответчиком не оспорен.
 
    Поскольку представленными истцом доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытого акционерного общества) подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <сумма>, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <сумма> истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере <сумма>.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд, руководствуясь указанной нормой права, считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика Петрова Л.В. государственной пошлины в указанном размере – <сумма>.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Петрову Л.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Петрова Л.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность по основному долгу – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <сумма>, сумма комиссий (плата за обслуживание кредитной карты) – <сумма>, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <сумма>, а всего – <сумма>
 
    Ответчик Петров Л.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
 
    Председательствующий судья: Ю.В. Мельниченко
 
    Решение вступило в законную силу: 07.10.2014 г.