Дата принятия: 27 августа 2014г.
Дело №2-662/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 августа 2014 года город Петрозаводск
Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Т.В.Барановой,
при секретаре М.В.Михалевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивиной О.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л :
Ивина О.В. (истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», Банк, ответчик) по тем основаниям, что между истцом и ответчиком хх.хх.хх г. и хх.хх.хх г. были заключены кредитные договоры № и № соответственно, согласно которым ответчик оказывает истцу услуги в виде предоставления кредита на сумму ... рублей сроком на ... месяцев и на сумму ... руб. сроком на ... года соответственно. Допустив просрочку ежемесячных платежей, истица обратилась к ответчику за предоставлением сведений о задолженности. Согласно представленной ответчиком справки, сумма задолженности по кредиту от хх.хх.хх г. составила ... руб., по договору от хх.хх.хх г. ... руб. Не согласившись с указанной выше задолженностью истица, ссылаясь на положения статей 167-168, 180 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (Закон), просила суд признать недействительными действия банка по начислению штрафов и убытков по кредитным договорам, обязать ответчика произвести расчет задолженности по кредитным договорам без удержания штрафов и убытков.
Истица и ее представитель, действующий по ордеру адвокат Соколов Э.М., в судебном заседании заявленные требования поддержали.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, уведомлены о слушании дела надлежащим образом, согласно представленному отзыву с требованиями истца не согласились, просили в удовлетворении иска отказать.
Суд заслушав, участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809, 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком хх.хх.хх г. и хх.хх.хх г. были заключены кредитные договоры № и № соответственно, согласно которым ответчик оказывает истцу услуги в виде предоставления кредита на сумму ... рублей сроком на ... месяцев и на сумму ... руб. сроком на ... года соответственно.
Истец допускала просрочки в уплате кредитов, в результате чего образовалась задолженность. В целях погашения задолженности хх.хх.хх г. истицей было внесено в банк ответчика ... руб.
Из справки от хх.хх.хх г., предоставленной ответчиком истцу, следует, что задолженность истца по договору № составляет ... руб., по договору № ... руб.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из Заявок на открытие банковских счетов (кредитных договоров № и №), являющихся составной частью договора, подписанных истицей по делу, что не оспаривалось стороной истца, следует, что Ивина О.В. при подписании договора получила Заявку и график погашений по каждому из кредитов. Также согласно записи в графе «О документах» она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования. Согласно записи кредитного договора в разделе «О документах» все документы (кроме заявки и графика платежей) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете.
В пунктах 1-6 раздела III Условий договора содержится информация о начислении штрафов, неустойки, а также взыскании убытков.
Так, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
В пунктах 8-11 раздела «О правах Банка» Условий Договора от хх.хх.хх г. содержится информация о начислении штрафов, неустойки, а также взыскании убытков.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком доведены до истицы все существенные условия договора, и, в частности та информация, на отсутствии предоставления которой, настаивает истица.
Доводы истицы и ее представителя о том, что истице не были вручены условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованного по программе добровольного коллективного страхования, сами по себе не могут свидетельствовать о не предоставлении информации.
Истица допускала просрочку внесения платежей в период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., что ею не оспаривалось.
В связи с допущенными просрочками платежей банком были начислены:
- по договору № штрафы на общую сумму ... руб., а также убытки банка, являющиеся суммой процентов по кредиту, которые банк мог получить, при условии надлежащего исполнения истицей принятых на себя обязательств согласно графику погашений в размере ... руб.;
- по договору № штрафы на общую сумму ... руб., а также убытки банка, являющиеся суммой процентов по кредиту, которые банк мог получить, при условии надлежащего исполнения истицей принятых на себя обязательств согласно графику погашений в размере ... руб.
Обеспечение исполнения обязательств по договорам на основании положений статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренными тарифами банка. Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка, действующими на момент предъявления требований об оплате указанной неустойки.
Согласно положениям статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должна быть указана, кроме прочего, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Штрафы начислялись истице исходя из п.4.2 Тарифов, действующих с хх.хх.хх г., в соответствии с которыми банк вправе установить штраф за просрочку платежа с 10-календарного дня даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере ...% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Ответчиком представлен расчет штрафов по договорам № и №, расчет проверен судом, истицей и ее представителем не оспорен.
Согласно п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст.ст.56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Истицей по делу не приведено доказательств в обоснование своих доводов.
Доводы истицы о том, что при заключении кредитных договоров не были предусмотрены меры ответственности за нарушение сроков и порядка исполнения обязательств, не могут быть приняты судом, т.к. противоречат установленным по делу обстоятельствам. Меры ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрены нормами гражданского права призванными предупреждать нарушения и стимулировать к исполнению обязательств.
Таким образом, требования истца о признании действий банка по начислению штрафов и убытков по кредитным договорам, заключенным с истцом, не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Ивиной О.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда через Прионежский районный суд.
Судья Т.В.Баранова
Мотивированное решение суда составлено 02 сентября 2014 года.
