Дата принятия: 27 августа 2014г.
Дело № г. <данные изъяты>
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Приокский районный суд города Нижнего Новгорода
в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.
при секретаре: Ковалевой Е.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А.Б.» к Бедняшину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество «А.Б.» обратилось в суд кответчику с вышеуказанными требованиями.
В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «А.Б.» и Бедняшин А.Н. заключили соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 227 000 рублей, проценты за пользование кредитом 22,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Бедняшин А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Бедняшина А.Н. перед банком составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; начисленные проценты <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей.
Основывая свои требования на нормах закона ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика Бедняшина А.Н. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе : просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; начисленные проценты <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; начисленные неустойки <данные изъяты> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д. №).
Представитель истца - ОАО «А.Б.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. ( л.д. № ). От ОАО «А.Б.» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ( л.д. №), в случае неявки ответчика, Банк не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства. ( л.д. № ).
Ответчик Бедняшин А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по последнему известному суду месту жительства (л.д. №). В связи с истечением срока хранения, конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией (л.д. №). Каких-либо письменных возражений относительно заявленных требований от ответчика не поступило.
По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.
Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.
В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Таким образом, неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением его процессуальных прав.
Суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание ответчик суду не представил.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.
Статья 434. Форма договора
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления Бедняшин А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита наличными Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 5 лет под 22,50 % годовых, с размером ежемесячных платежей в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты> рублей, комиссией за обслуживание счета <данные изъяты> % от суммы кредита (п. 3 заявления) (л.д. <данные изъяты>).
Своей подписью в анкете-заявлении на получение персонального кредита в ОАО «А.Б.» ответчик Бедняшин А.Н. подтвердил свое согласие с общими условиями предоставления кредита наличными ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). С общими условиями предоставления персонального кредита в редакции, действующей в момент подписания настоящего заявления ознакомлен и согласен ( л.д. №. ).
Общие условия предоставления персонального кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента банку на заключение Соглашения о кредитовании (п. 1.1 общих условий предоставления кредита наличными). (л.д. №).
Банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в общих условиях и анкете-заявлении. (п.2.1 общих условий предоставления персонального кредита ). ( л.д. №).
Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (п. 2.2 общих условий). ( л.д. № ).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (п. 2.8 общих условий предоставления персонального кредита ). ( л.д. №). Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме ( включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга ( включительно), предусмотренной графиком погашения. ( п.2.9 общих условий). ( л.д. № ).
Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением) равными частями в размере и в даты указанные в анкете-заявлении и графике погашения (п. 3.3 условий) (л.д. №).
В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, процентов, а также комиссии за обслуживание текущего счета, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка (п. п. 5.1, 5.2, 5.3 общих условий) (л.д. №).
Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично (п. 6.4 общих условий) (л.д. №).)
В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п. 6.4 условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту (п. 6.5 общих условий). ( л.д. № ).
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. № ).
Согласно выпискам по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. № ) заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Бедняшин А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
Согласно расчетам, представленным суду истцом, сумма задолженности Бедняшина А.Н. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей ( из них - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. ( л.д. № ).
При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допускал просрочку платежа, до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена, требования Банка о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и начисленных процентов в сумме <данные изъяты> руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Кроме того, согласно представленного расчета банк просит взыскать с Бедняшина А.Н. начисленную неустойку в сумме <данные изъяты> рублей ( из них - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. ( л.д. № ).
Согласно статьям 330 и 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. Данный механизм соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Возможность снижения неустойки приводит применение данной меры ответственности в соответствии с общеправовым принципом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания. Кроме того возможность снижения неустойки в полной мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности.
Принимая во внимание, что сумма начисленной истцом неустойки за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. превышает сумму начисленных процентов за пользование денежными средствами; суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку, начисленную за несвоевременную уплату основного долга до <данные изъяты> руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору от 2ДД.ММ.ГГГГ составит: <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. +<данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. коп..
В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Открытого акционерного общества «А.Б.» удовлетворить частично.
Взыскать с Бедняшина А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «А.Б.» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья: Е.И.Кшнякина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
