Дата принятия: 26 сентября 2014г.
дело № 2-5367/14
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Омск 26 сентября 2014 г.
Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующей судьи Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Ушаковой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ Совкомбанк к Смолякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в Центральный районный суд города Омска с иском к Смолякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смоляковым А.В. заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты № №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 352941 руб. 18 коп. под 32% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1., 4.1.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.1 Условий кредитования банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
Согласно п. 5.2 Условий кредитования, в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту направляет заемщику уведомление о принятом решении.
Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока оплаты кредита заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные разделом «Б» заявления в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
На основании ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 437707 руб.99 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7502 руб.
Истец ООО ИКБ «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения гражданского дела, участия в судебном заседании не принимал, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
Ответчик Смолякову А.В., извещен надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал, о причинах своей неявки суд не сообщил, гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства
Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смоляковым А.В. был заключен договор о потребительском кредитовании № №, в виде акцептированного заявления-оферты, на сумму 352941 руб.18 коп., условиями которого установлено, что кредит предоставлен заемщику под 32 % годовых, сроком на 60 месяца. Установлен график осуществления платежей (л.д. 9 - 14).
Согласно Заявлению-оферте о предоставлении кредита заемщик обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия Банка. Кроме этого, из указанного Заявления следует, что направленное Смоляковым А.В. в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как его предложение – оферту, более того, заявитель понимает и соглашается с тем, что Банк имеет право не акцептировать его оферту (л.д. 9).
Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора - предоставил услугу, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 19).
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20 - 21).
Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком допускались просрочки оплаты предоставленного Банком кредита, нарушался установленный график платежей (л.д. 13).
Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
Таким образом, судом установлено, что ответчик не надлежаще исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, допуская просрочку оплаты ежемесячных сумм, нарушая график платежей.
Исходя из положений п. 5.3. «Условий кредитования ООО ИКБ «Собкомбанк» физических лиц на потребительские цели», в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 18).
В соответствии с названными Условиями кредитования, в связи с систематическим нарушением заемщиком порядка уплаты начисленных процентов, в адрес заемщика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29). Однако, требование заемщиком не было исполнено, обязательства по договору до настоящего времени заемщиком не исполнены, доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по возврату кредита (просроченной ссуды) в размере 338080 руб. 28 коп. является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктами 3.8, 3.9. «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита за весь период фактического пользования кредитом, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня.
Согласно представленному истцом расчету, сумма неуплаченных заемщиком процентов, начисленных на основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64910 руб. 87 коп. (л.д. 4 -8). Альтернативного расчета заемщиком суду не представлено.
Суд проверил представленный истцом расчет, оснований для перерасчета не имеется, поскольку размер процентов начислен в соответствии с условиями договора.
В этой связи сумма неуплаченных процентов, начисленных на основной долг в размере 64910 руб. 87 коп. подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Положениями раздела «Б» Заявления-оферты (л.д.12) установлено, что при нарушении заемщиком срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 12).
Согласно представленному истцом расчету сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет – 21521 руб. 74 коп., за просрочку уплаты кредита – 5693 руб. 10 коп.
По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Заявленный размер неустойки является завышенным, не соразмерен сумме займа и среднебанковской ставке рефинансирования, фактически со стороны истца является злоупотреблением своим правом.
Согласно ч.1 ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно ч.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
В связи с чем, суд находит возможным применить правило, установленное ч. 1 ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга) до разумного размера - 3000 руб. и размер неустойки, начисленной за просрочку погашения процентов за пользование кредитом до 10000 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» уплатил государственную пошлину в размере 7502 руб. (л.д. 3). Исходя из размера частично удовлетворяемых исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7269 руб.91 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Смолякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Смолякова А.В в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 406991 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 338080 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом в размере 64910 руб.87 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 3000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 10000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Смолякова А.В в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7269 руб. 91 коп.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С.Марченко
