Дата принятия: 26 сентября 2014г.
Дело № 2-2487\2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2014 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Чапайкиной Е.П.,
при секретаре Ризен Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) к Киселевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец – Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Киселевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих требований истец указал, что * г. БАНК ИТБ (ОАО) и Киселева Е.А. заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – ДКБО) путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение банковской карты, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта № *, полученная заемщиком * г.
В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Кредит добросовестному заемщику», являющимися приложением № 4 к Договору, а также на основании Заявления на получение кредита № *, *г. Банк предоставил ответчику Кредитный лимит в размере * руб. Срок окончания лимита до * г.
В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит добросовестному заемщику» проценты на сумму кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части и составляет 19 % годовых.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.
Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом.
В соответствии с ДКБО, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий и Заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 10 % от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 20 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.
Однако в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчицы денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Согласно п.3.3 Общих условий, в случае нарушения ответчиком сроков возврата задолженности по кредиту и\или процентов ответчик уплачивает Банку неустойку в соответствии с установленными Условиями банковского продукта «Кредит добросовестному заемщику», действовавшими на день возникновения просроченной задолженности и составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.5.5 Общих условий Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив об этом заемщика не позднее, чем за 45 календарных дней предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.
06.08.2014 г. требование было направлено в адрес ответчика, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.
По состоянию на 07.08.3014 г. задолженность ответчика составляет * руб., в том числе:
- **.
Просил взыскать с Киселевой Е.А. задолженность по кредитному договору в размере * руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *.
В судебное заседание представитель истца – Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица Киселева Е.А. в судебное заседание не явилась. Извещение об его месте и времени направлено по месту регистрации ответчицы заказной, а также простой корреспонденцией, однако о причинах неявки ответчица суду не сообщила, возражений на предъявленные к ней требования не представила.
Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования БАНКА ИТБ (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств называет договор.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что * г. между БАНКОМ ИТБ (ОАО) и Киселевой Е.А. заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – ДКБО)
Договор заключен путем обращения Киселевой Е. к банку с Заявлением на получение карты, являющимся офертой, и акцептом Банком данной оферты заемщика.
В рамках данного договора на имя ответчика оформлена банковская карта № *, полученная заемщиком * г.
В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Кредит добросовестному заемщику», являющимися приложением № 4 к Договору, а также на основании Заявления на получение кредита № *, *г. Банк предоставил ответчику Кредитный лимит в размере * руб. Срок окончания лимита до * г.
В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит добросовестному заемщику» проценты на сумму кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части и составляет 19 % годовых.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.
Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом.
В соответствии с ДКБО, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий и Заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 10 % от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 20 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.
Согласно п.3.3 Общих условий, в случае нарушения ответчиком сроков возврата задолженности по кредиту и\или процентов ответчик уплачивает Банку неустойку в соответствии с установленными Условиями банковского продукта «Кредит добросовестному заемщику», действовавшими на день возникновения просроченной задолженности и составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.5.5 Общих условий Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив об этом заемщика не позднее, чем за 45 календарных дней предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.
Факт заключения кредитного договора подтверждается представленными копией личных Заявлений Киселевой Е.А. на получение кредита и на получение карты от * г. (л.д.17,18).
Согласно выписке по счету и выписке по счету для расчетов по пластиковой карте, Киселевой Е.А. * г. была выдана банковская карта и предоставлен кредит.
Соответственно, Банк свои обязательства по Договору о карте исполнил.
Ответчиком же обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами у него по состоянию на 07.08.3014 г. задолженность ответчика составляет * руб., в том числе: ***.
В связи с не исполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных ежемесячных платежей, Банк 06.08.2014 г. направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Киселева Е.А. доказательств отсутствия у нее указанной истцом задолженности по кредитному договору не представила, тогда как, согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Она лично изъявила желание о заключении кредитного договора на предложенных Банком условиях.
На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в размере * руб. и просроченных процентов в размере * руб.
Разрешая требования о взыскании с ответчицы неустойки в размере * руб., суд исходит из положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, дающей суду право уменьшения неустойки. Суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, и приходит к выводу о возможности уменьшения подлежащей взысканию с заёмщика неустойки до * рублей. В удовлетворении требований о взыскании неустойки в большем размере следует отказать. По мнению суда, взыскание неустойки именно в указанном размере отвечает интересам сторон, восстановит нарушенные имущественные права истца.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу банка, составляет *.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Киселевой Е.А. в пользу Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от *года в *, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *, а всего взыскать *.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца.
Судья Е.П. Чапайкина
