Решение от 26 мая 2014 года

    Дело № 2-1652/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    26 мая 2014 года                             город Саратов
 
    Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,
 
    при секретаре Никитиной А.М.,
 
    с участием представителя истца по доверенности Спицыной Е.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» к Рулеву М.П., Рулевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «Нижневолжский коммерческий банк» (далее - ОАО «НВКбанк») обратилось в суд с иском к Рулеву М.П., Рулевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Требования истца мотивированы тем, что <дата> между ОАО «НВКбанк» и Рулевым М.П. заключен кредитный договор №. Согласно пункту 1.1 указанного кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 511 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за все время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно договору в полном объеме. Дата погашения кредита <дата>. Цель предоставления кредита - неотложные нужды. Согласно пункту 1.4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 22 процента годовых. В соответствии с пунктом 3.1 и 3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на текущий счет №. Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. Денежные средства в сумме 511 000 рублей перечислены заемщику в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от <дата> №. Согласно пункту 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком очередными ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик выбирает удобный для него день погашения очередных ежемесячных платежей. В качестве даты выбрано 18 число каждого месяца. Очередной ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга и сумму начисленных процентов (пункт 4.2 кредитного договора). Согласно пункту 4.7 кредитного договора заемщик обязан к дате совершения каждого очередного ежемесячного платежа обеспечить наличие на счете, указанном в пункте 3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Погашение кредита, уплата процентов и штрафных санкций производятся безакцептным списанием денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в пункте 3.1 настоящего договора, для чего заемщик поручает банку производить такое списание в дату платежа в соответствии с графиком платежей (пункт 4.8, 4.9 кредитного договора). В соответствии с пунктом 4.11 кредитного договора датой погашения задолженности по кредиту является дата списания денежных средств с текущего счета в погашение обязательств по настоящему договору. Если срок оплаты основного долга и процентов по кредиту приходится на выходной или иной нерабочий день, платеж по кредиту производится не позднее следующего за ним первого рабочего дня. При этом сумма процентов по кредиту пересчитывается с учетом фактического срока пользования кредитом. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору выступают: договор залога с оставлением имущества у залогодателя № от <дата>, предметом которого согласно пункту 1.2, является автомобиль марки <данные изъяты>; договор поручительства № от <дата> с Рулевой Е.А. В процессе исполнения кредитного договора со стороны заемщика неоднократно допускались просрочки по оплате процентов. При этом последняя оплата основного долга заемщиком была произведена <дата>. Согласно пунктам 4.7, 6.2.4, 6.2.10, 6.2.14 кредитного договора заемщик обязался соблюдать сроки оплаты основного долга и процентов по кредиту, определенных кредитным договором. В соответствии с пунктом 9.2 кредитного договора в случае несвоевременной оплаты заемщиком любого платежа, предусмотренного настоящим договором, банк вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы просроченных платежей по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности включительно. По состоянию на <дата> сумма задолженности Рулева М.П. перед ОАО «НВКбанк» составляет 433 190 рублей 98 копеек, в том числе: по основному долгу 191 481 рубль 91 копейка, по процентам 6 362 рубля 66 копеек, по процентам за просрочку 8 161 рубль 38 копеек, по штрафам 227 185 рублей 03 копейки. ОАО «НВКбанк» направлял претензии с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако ответ на претензии не поступил, денежные средства до настоящего времени в банк не уплачены. Согласно пунктам 7.1.6, 8.1.1, 8.1.4 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе уплаты основного долга, процентов, штрафных санкций и иных расходов банка, связанных с неисполнением обязательств заемщика по настоящему договору, при просрочке уплаты ежемесячных платежей, установленных графиком платежей по настоящему договору, более чем на месяц, а также при нарушении заемщиком условий настоящего договора, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между заемщиком и кредитором в рамках настоящего договора. В соответствии с пунктом 3.1.1 договора поручительства № от <дата> Рулева Е.А. обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком своих обязательств, исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов. Согласно пункту 3.1.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства, в том числе несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаты штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором и/или нарушения любого из условий кредитного договора, залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество и удовлетворить свои требования по кредитному договору из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Предмет залога, согласно пункту 1.3 договора залога, оценивается сторонами в размере 110 000 рублей. На основании изложенного просит взыскать в солидарном порядке с Рулева М.П. и Рулевой Е.А. в пользу ОАО «НВКбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 433 190 рублей 98 копеек, проценты за пользование денежными средствами по ставке из расчета 22 процента годовых, начисляемые на сумму остатка срочной задолженности по основному долгу, начиная с <дата> по дату фактического погашения. Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>. Взыскать с Рулева М.П. и Рулевой Е.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 531 рубль 91 копейка.
 
    Представитель истца по доверенности Спицына Е.С., в судебном заседании просила удовлетворить исковые требования в полном объеме. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчики Рулев М.П. и Рулева Е.А. в судебное заседание не явились, неоднократно извещались по месту регистрации в городе Саратове, направленная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.
 
    Суд с учетом мнения представителя истца, в силу статей 48, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
 
    Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
 
    Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из статьи 329 ГК РФ, следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно статье 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В силу статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
 
    Судом установлено, что <дата> между ОАО «НВКбанк» и Рулевым М.П. заключен кредитный договор № (л.д. 15-22) о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 511 000 рублей со сроком возврата <дата>, под 22 процента годовых.
 
    В соответствии с пунктом 3.1 и 3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на текущий счет №.
 
    Согласно пункту 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком очередными ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик выбирает удобный для него день погашения очередных ежемесячных платежей. В качестве даты выбрано 18 число каждого месяца.
 
    Из пункта 4.7 кредитного договора следует, что заемщик обязан к дате совершения каждого очередного ежемесячного платежа обеспечить наличие на счете, указанном в пункте 3.1 договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Погашение кредита, уплата процентов и штрафных санкций производятся безакцептным списанием денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в пункте 3.1 настоящего договора, для чего заемщик поручает банку производить такое списание в дату платежа в соответствии с графиком платежей (пункт 4.8, 4.9 кредитного договора).
 
    В соответствии с пунктом 4.11 кредитного договора датой погашения задолженности по кредиту является дата списания денежных средств с текущего счета в погашение обязательств по настоящему договору. Если срок оплаты основного долга и процентов по кредиту приходится на выходной или иной нерабочий день, платеж по кредиту производится не позднее следующего за ним первого рабочего дня. При этом сумма процентов по кредиту пересчитывается с учетом фактического срока пользования кредитом.
 
    Согласно пунктам 4.7, 6.2.4, 6.2.10, 6.2.14 кредитного договора заемщик обязался соблюдать сроки оплаты основного долга и процентов по кредиту, определенных кредитным договором.
 
    В соответствии с пунктом 9.2 кредитного договора в случае несвоевременной оплаты заемщиком любого платежа, предусмотренного настоящим договором, банк вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы просроченных платежей по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
        Во исполнение условий кредитного договора между ОАО «НВКбанк» и Рулевой Е.А. заключен договор поручительства № от <дата> (л.д. 25-27).
 
        В соответствии с пунктом 3.1.1 договора поручительства № от <дата> Рулева Е.А. обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком своих обязательств, исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов.
 
    Также между ОАО «НВКбанк» и Рулевым М.П. заключен договор залога с оставлением имущества у залогодателя № от <дата> (л.д. 30-33).
 
    Согласно пункту 1.2 договора залога залогодатель передал банку в качестве предмета залога автомобиль марки <данные изъяты>.
 
    В соответствии с пунктом 1.3 договора залога предмет залога оценен сторонами в размере 110 000 рублей.
 
    Согласно пункту 3.1.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства, в том числе несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаты штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором и/или нарушения любого из условий кредитного договора, залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество и удовлетворить свои требования по кредитному договору из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
 
    Заключив кредитный договор, договор поручительства и договор залога стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.
 
    Кредитор ОАО «НВКбанк» исполнил свою обязанность по предоставлению кредита Рулеву М.П. и перечислил на его счет 511 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д. 36).
 
    Однако заемщик Рулев М.П. свои обязательства не выполнил и перестал вносить платежи по кредитному договору с <дата>.
 
    По состоянию на <дата> сумма задолженности Рулева М.П. перед ОАО «НВКбанк» составляет 433 190 рублей 98 копеек, в том числе: по основному долгу 191 481 рубль 91 копейка, по процентам 6 362 рубля 66 копеек, по процентам за просрочку 8 161 рубль 38 копеек, по штрафам 227 185 рублей 03 копейки.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности не оспоренного ответчиками (л.д. 13-14).
 
    Согласно пунктам 7.1.6, 8.1.1, 8.1.4 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе уплаты основного долга, процентов, штрафных санкций и иных расходов банка, связанных с неисполнением обязательств заемщика по настоящему договору, при просрочке уплаты ежемесячных платежей, установленных графиком платежей по настоящему договору, более чем на месяц, а также при нарушении заемщиком условий настоящего договора, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между заемщиком и кредитором в рамках настоящего договора.
 
    Банком направлены требования от <дата> о досрочном исполнении обязательств заемщику и поручителю от <дата> (л.д. 37-38, 39-40, которые оставлены без удовлетворения.
 
    Расчет задолженности проверен судом и сомнений не вызывает, размер пени соответствует последствиям нарушения заемщиком обязательств и снижению не подлежит.
 
    Поскольку ответчики существенно нарушили условия договоров, не исполняя обязательств надлежащим образом, поэтому истец вправе требовать в силу статей 309, 310, 329, 811, 819 ГК РФ, кредитного договора № от <дата> взыскания с него и поручителя солидарно задолженности в размере 433 190 рублей 98 копеек, а также процентов исходя из ставки в размере 22 процента годовых, исходя из остатка суммы основного долга в размере 191 481 рубль 91 копейка с <дата> по день фактического исполнения решения суда.
 
    Следовательно, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.
 
    В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
 
    Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно статье 23 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
 
    Из норм действующего законодательства следует, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    Залоговая стоимость, установленная договором, в размере 110 000 рублей истцом и ответчиками не оспорена.
 
    В соответствии с абзацем 2 пункта 11 статьи 28.2 Закона РФ «О залоге» при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    В силу вышеприведенных норм закона и обстоятельств, установленных судом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Способ продажи необходимо установить в виде публичных торгов.
 
    В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с и отсутствием в гражданско-процессуальном законодательстве норм о солидарном взыскании судебных расходов, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ответчиков в равнодолевом порядке подлежит взысканию государственная пошлина, по 3 765 рублей 95 копеек с каждого, а также с Рулева М.П. в размере 4 000 рублей дополнительно, за требование неимущественного характера об обращении взыскании на заложенное имущество.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» к Рулеву М.П., Рулевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
 
    Взыскать в солидарном порядке с Рулева М.П. и Рулевой Е.А. в пользу открытого акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 433 190 (четыреста тридцать три тысячи сто девяносто) рублей 98 копеек.
 
    Взыскать в солидарном порядке с Рулева М.П. и Рулевой Е.А. в пользу открытого акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от <дата> по ставке 22 процента годовых, исходя из остатка суммы основного долга в размере 191 481 рубль 91 копейка с <дата> по день фактического исполнения решения суда.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Рулеву М.П., установив начальную продажную стоимость в размере 110 000 (сто десять тысяч) рублей.
 
    Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.
 
    Взыскать с Рулева М.П. в пользу открытого акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 765 рублей 95 копеек.
 
    Взыскать с Рулевой Е.А. в пользу открытого акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 765 рублей 95 копеек.
 
    Ответчики, не явившиеся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчикам заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                   (подпись)                    Р.В. Рыбаков
 
    Полный текст решения изготовлен 30 мая 2014 года.