Решение от 26 мая 2014 года

    Дело № 2-1767/2014 г.
 
З А О Ч Н О Е
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Киров    26 мая 2014 года
 
    Октябрьский районный суд города Кирова в составе
 
    судьи Мамаевой Н.А.,
 
    при секретаре Столбовой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ананина Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Ананина Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Ананина Л.Н. АКБ «Вятка-банк» предоставило кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, под её залог. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ананина Л.Н. Государственная регистрация права собственности ответчика произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю Управлением Росреестра по Кировской области <данные изъяты>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № <данные изъяты>. Стоимость квартиры была согласована сторонами в разделе 5 закладной в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «ЭКФ «Экскон» № от ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> руб. Начиная с <данные изъяты>, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся ответчиком ненадлежащим образом, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ.
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
 
    Письмами № и № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 1, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 16.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб., сумма процентов в размере <данные изъяты> руб., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб. Поскольку многочисленные просрочки уплаты должного существенно нарушают права кредитора на получение должного от заемщика, то на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ, имеются основания для расторжения кредитного договора. До момента расторжения кредитного договора, либо до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % процентов годовых.
 
    ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просило взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумму процентов – <данные изъяты> руб., сумму пени – <данные изъяты> руб.; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ либо до момента реализации квартиры на публичных торгах, проценты за пользование кредитом в размере 13,75 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из 80% от ее стоимости, указанной в закладной в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Ананина Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заказной корреспонденцией по указанному в иске адресу.
 
    На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы № 42 (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).
 
    В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Установлено, что <данные изъяты> года между <данные изъяты> ОАО (кредитор) и Ананина Л.Н. (заемщик) заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № <данные изъяты>
 
    По условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором (п. 1.2). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этажного кирпичного дома (далее – квартира), стоимостью <данные изъяты> руб. (п. 1.3). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1). Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладкой в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.6).
 
    Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет <данные изъяты> в <данные изъяты> открытый на имя Ананина Л.Н., не позднее 5 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, указанной в п. 1.3 договора (п.п. 1.1, 2.1). Кредит предоставляется заемщику при условии оплаты им разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере <данные изъяты> руб. и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (п. 2.2). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.1 договора (п. 2.4). Кредитор после подписания договора открывает на имя Ананина Л.Н. счет по учету средств предоставленного кредита, на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату (п. 2.5).
 
    За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых (п. 3.1). Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2). Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым Процентным периодом (п. 3.2.1). Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам (п. 3.2.2). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.2.3). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору может быть осуществлено путем 1) безналичного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных поручений (о списании средств в счет погашения кредита со счета заемщика) на корреспондентский/ расчетный счет кредитора, если счет открыт в кредитной организации, отличной от кредитора; 2) безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на корреспондентский/расчетный счет кредитора; 3) внесения с согласия кредитора наличных денежных средств в кассу кредитора; 4) разовых/долгосрочных поручений бухгалтерии по месту работы заемщика для безналичного перечисления средств на корреспондентский/расчетный счет кредитора (по согласованию с бухгалтерией) (п. 3.3.1).
 
    Заемщик обеспечивает наличие на своем счете средств или вносит денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский/расчетный счет кредитора не позднее даты исполнения текущих обязательств (п. 3.3.5). Датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в п. 3.2.1.) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В случае передачи кредитором функции обслуживания денежных обязательств заемщика третьему лицу в соответствии с п. 4.4.10. договора, датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в п. 3.2.1.) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет уполномоченного кредитором лица не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.7). Платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица в период, следующий за плановым месяцем оплаты, независимо от даты уплаты аннуитетного платежа заемщиком в плановом месяце (п. 3.3.8). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.9).Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п. 3.3.10). В последующие <данные изъяты> платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанной в п. 3.3.11 кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего договора, составляет <данные изъяты> руб. и указывается в графике платежей, передаваемом (направляемом) заемщику в уведомительном порядке по его требованию (п. 3.3.11). При истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности заемщиком кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов (п. 3.3.14). Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в кредитном договоре неустойки (в случае её начисления) (п. 3.6).
 
    Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 4.1.1); возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора (п. 4.1.2); в течение одного календарного дня, считая от даты подписания кредитного договора, заключить договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, сторонами в котором будут являться: Ананина Л.Н. в качестве покупателя и М.А.И. в качестве продавца по цене <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями договора и договора купли-продажи квартиры, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, составить при участии кредитора и надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по регистрации договора купли-продажи квартиры и передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладной (п. 4.1.3); совместно с кредитором осуществлять все необходимые действия для регистрации договора купли-продажи квартиры, ипотеки квартиры и выдачи закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 4.1.6); не позднее 3 рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры (права собственности заемщика), вариант: по личному страхованию заемщика – в тот же срок с даты заключения кредитного договора), застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, за свой счет: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Ананина Л.Н. в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор; квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор (п. 4.1.7); в случае передачи кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 дней, считая с даты получения уведомления, предусмотренного п. 4.3.2. договора, первого выгодоприобретателя в договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.7. кредитного договора, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной (п. 4.1.11); досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора (п. 4.1.14).
 
    Кредитор обязуется: предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями кредитного договора в порядке и в сроки, оговоренные договором, при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.3-4.1.8 кредитного договора (п. 4.3.1); в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом заемщика в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и договору купли-продажи квартиры (п. 4.3.2).
 
    Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентах за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.1); обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: 1) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; 3) при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. При неисполнении требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в случае, установленном в п. 4.4.2. договора, в течение 7 месяцев, считая от даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (п. 4.4.3); передать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3 кредитного договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную (п. 4.4.6); в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.3-4.1.8 кредитного договора и потребовать возмещения всех убытков (п. 4.4.8).
 
    Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1). При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).
 
    Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов (п. 6.6). Кредитный договор может быть расторгнут только по соглашению сторон, за исключением случаев, указанных в п.п. 4.2.4., 4.4.8. договора (п. 6.8). Требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя) (п. 6.12). В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (владельца закладной), кредитор (владелец закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества заемщика на общих основаниях (п. 6.13). /л.д. 38-47/
 
    Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1). Залог квартир (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2). Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3).
 
    Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (п. 1).
 
    В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
 
    В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество (п. 1). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2).
 
    Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству (п. 1). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2). Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 5).
 
    Статьей 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено содержание закладной.
 
    В соответствии со ст. 19 указанного закона, ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1).
 
    Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную (п. 1). Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (п. 2).
 
    <данные изъяты> в Управлении Росреестра по Кировской области была зарегистрирована закладная, выданная Ананина Л.Н. (залогодатель) <данные изъяты> (первоначальный залогодержатель). Предметом ипотеки (в силу закону) является <адрес>, расположенная в <адрес>, которым обеспечивается обязательство по кредитному договору № от <данные изъяты>. /л.д. 29-33/ Согласно выписке из ЕГРП от <данные изъяты>, предоставленной Управлением Росреестра по Кировской области, собственником <адрес> является Ананина Л.Н.; ДД.ММ.ГГГГ в отношении указанной квартиры зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу <данные изъяты> /л.д. 77-78/
 
    Согласно условиям и порядку исполнения денежного обязательства по указанной закладной (далее условия), должник и залогодатель обязаны досрочно вернуть сумму обязательства, уплатить начисленные проценты за пользование этой суммой и неустойку (пени, штрафы), в случае их начисления, не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления залогодержателем письменного требования о досрочном погашении должником денежного обязательства по закладной по основаниям, указанным в п. 5.1 условий (п. 2.6); залогодержатель (владелец закладной) вправе: передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную (п. 4.1); на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя и/или должника (п. 4.2).
 
    Основаниями потребовать от должника (залогодателя) полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются: а) просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней (п. 5.1). При нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, должник уплачивает залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 6.1). Основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: а) просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п.п. а) и б) п. 5-1 настоящих условий; б) не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании (п. 7.1). Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя) (п. 7.2). Закладная удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец закладной, на получение исполнения по указанному выше (раздел 4 закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше (раздел 5 закладной) недвижимое имущество, обременённое ипотекой (п. 8.1). /л.д. 34-36/
 
    <данные изъяты> выполнило свои обязательства перед Ананина Л.Н., перечислив последней ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на сумму <данные изъяты> руб. /л.д. 48/.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Ананина Л.Н. было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В свидетельстве имеется отметка об ограничении (обременении) права собственности ответчика ипотекой в силу закона. /л.д. 58/
 
    На основании договора купли-продажи закладной № от <данные изъяты> права по вышеуказанной закладной были переданы <данные изъяты> (первоначальный залогодержатель) ОАО <данные изъяты> а ДД.ММ.ГГГГ – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» /л.д. 37/.
 
    <данные изъяты> ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» направило в адрес Ананина Л.Н. уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ей была допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за <данные изъяты> года в сумме <данные изъяты> руб. в количестве <данные изъяты> дней. Указанное уведомление содержало требование об оплате суммы просроченной задолженности до даты фактического внесения платежа, суммы процентов и пени. В уведомлении указано, что оно (уведомление) является требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в случае неисполнения требований кредитора, изложенных в уведомлении, по истечении 15 дней с даты получения уведомления и неуплаты сумм просроченной задолженности, указанной в уведомлении в течении указанного срока. Указано также, что в случае неисполнения требований залогодержателя о полном досрочном исполнении обязательств по закладной в течение 45 календарных дней, считая с даты получения уведомления, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество: <адрес>, расположенную в <адрес>. /л.д. 49-57/
 
    Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, в том числе, об исполнении требований истца, содержащихся в уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ, Ананина Л.Н. не представлено.
 
    ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Ананина Л.Н.
 
    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы долга и причитающихся кредитору процентов в предусмотренные кредитным договором сроки является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем с учетом вышеуказанных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
 
    Истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисленных на сумму основного долга по договору до расторжения договора (вступления решения в законную силу) или до реализации квартиры (<адрес>) на публичных торгах.
 
    В обоснование вышеуказанных требований о взыскании с ответчика сумм основного долга, процентов и пени истцом представлен расчет (л.д. 20-28). Указанный расчет выполнен верно, ответчиком не опровергнут, возражений относительно указанного расчета Ананина Л.Н. не представлено.
 
    С учетом норм действующего законодательства, принятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм, а также процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисленных на сумму основного долга по договору до расторжения договора (вступления решения в законную силу) или до реализации квартиры (<адрес>) на публичных торгах, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.
 
    ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из ее оценки, указанной в закладной, в размере <данные изъяты> руб.
 
    В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
 
    Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
 
    Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Как следует из закладной, экспертным заключением установлена стоимость квартиры ответчика, согласованная сторонами, в размере <данные изъяты> руб., 80% от которой составит <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению, при подаче иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 12), которая подлежит взысканию с Ананина Л.Н.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между <данные изъяты> и Ананина Л.Н..
 
    Взыскать с Ананина Л.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисленных на сумму основного долга по договору до расторжения договора (вступления решения в законную силу) или до реализации квартиры (<адрес>) на публичных торгах, а также расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество –принадлежащую Ананина Л.Н. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, запись регистрации <данные изъяты>, определив способ продажи: с публичных торгов с начальной продажной стоимостью <данные изъяты> руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Мотивированное решение изготовлено 31.05.2014 г.
 
    Судья                                    Н.А. Мамаева