Дата принятия: 26 марта 2014г.
Дело 2-409/2014
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 марта 2014 года город Чистополь
Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гаянова А.Р.,
при секретаре судебного заседания Карповой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тухватуллин Р.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к Тухватуллин Р.Ж. о взыскании денежных средств, в обоснование указав, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере <данные изъяты> руб., под 14,99% годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту не исполняет и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности Тухватуллин Р.Ж. по кредиту составляет <данные изъяты> коп., из которых просроченный основной долг <данные изъяты> коп.; начисленные проценты <данные изъяты> коп; комиссия за обслуживание счёта <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки <данные изъяты> коп.
В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, требования поддерживают по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду (факсом), указал, что полностью согласен с исковыми требованиями и просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.12.2012 г.) устанавливает, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления Тухватуллин Р.Ж. на получение персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключил с ним соглашение о кредитовании на получение кредита в размере <данные изъяты>. под 14,99% годовых. Ответчик с условиями предоставления и погашения кредита ознакомлен.
В соответствии с п.3.3 Условий предоставления персонального кредита клиент обязуется уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и в даты указанные в анкете-заявлении и в графике платежей.
Клиент поручает банку списывать с текущего потребительского счета в бесспорном порядке сумму любой задолженности (п.4.4).
Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту. В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или кредитного счета, установленных п.3.3. общих условий, клиент выплачивает банку неустойку (п.5.3).
Согласно представленному истцом расчёту следует, что задолженность ответчика по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> коп, в т.ч. просроченный основной долг - <данные изъяты> коп.; начисленные проценты – <данные изъяты> коп.; неустойка за несвоевременную уплату <данные изъяты> руб. 36 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> коп.; комиссия за обслуживание текущего счёта - <данные изъяты> штраф на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты>. (л.д.7).
Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Однако требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счёта в размере <данные изъяты> коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп. противоречат закону и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 9 Федерального Закона РФ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» (ред. 09.04.2009 г.) в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Взимание комиссии за обслуживание счета является навязыванием дополнительной услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (ред. от 28.07.2012 г.), устанавливающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ», утвержденного Банком России 16.07.2012 г. № 385-П (ред. от 26.09.2012 г.) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Суд полагает, что возможность взимания банком комиссии за обслуживание счета как самостоятельного платежа с заемщика законом не предусмотрена, в силу чего установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных законом, является нарушением прав потребителя (заемщика).
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченный основной долг - <данные изъяты> коп; начисленные проценты - <данные изъяты> коп.; штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тухватуллин Р.Ж. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Тухватуллин Р.Ж. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, в возмещение расходов на оплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении иска открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тухватуллин Р.Ж. в части требований о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты> копеек и штрафа за просрочку оплату указанной комиссии в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Р. Гаянов
Решение вступило в законную силу «____» _______________2014 года.
