Решение от 26 июня 2014 года

    Дело № 2-1795/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    26 июня 2014 года город Орел
 
    Советский районный суд г. Орла в составе:
 
    председательствующего судьи Коротковой О.И.,
 
    при секретаре Евсеевой И.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Никольскому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Никольскому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых.
 
    Истцом был открыт банковский счет для ответчика.
 
    В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета.
 
    Согласно условиям кредит считается предоставленным в дате отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.
 
    С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.
 
    Ссылается, что в нарушение действующего законодательства, а также условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
 
    Ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, в настоящее время у него имеется задолженность.
 
    В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга <данные изъяты>. или его соответствующей части, и проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере 0,023% в день от суммы основного долга по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности Макаров И.В. поддержал заявленные требования и дополнение к нему в полном объеме, согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
 
    В судебное заседание ответчик Никольский С.С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.
 
    Ст. 33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в установленном федеральном законе порядке.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ НБ «Траст» (ОАО) предоставил Никольскому С.С. кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых путем зачисления указанной суммы на счет ответчика.
 
    В силу п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов - любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, в любой момент времени в течение срока действия договора, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки (штрафы) за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
 
    В соответствии с п. 2.3 Условий - проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
 
    Согласно п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов и графику платежей, погашение задолженности по кредиту осуществляется равными платежами согласно графику платежей.
 
    С графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
 
    В соответствии с п. 3.1.2 Условий - для планового погашения задолженности должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан ответчику для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга.
 
    В силу п.8.10 Условий - банк имеет право потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору.
 
    Пунктом 8.17 Условий установлено, что взыскиваемая кредитором в судебном порядке с Клиента сумма задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.
 
    Ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
 
    Согласно расчету, представленному суду истцом, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>, которая складывается: из суммы основного долга – <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты>., платы за пропуск платежей – <данные изъяты>., процентов на просроченный долг – <данные изъяты>.
 
    Данные расчеты проверены судом в судебном заседании и являются правильными.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Разрешая возникший между сторонами спор, суд исходит из того, что установление комиссии за действия Банка за расчетно-кассовое обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги, а установление комиссии за указанные действия Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
 
    Установив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что возложение на ответчика обязанности по оплате упомянутых комиссий, являются ничтожными как не соответствующие требованиям ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и, тем самым, ущемляющие установленные законом права ответчика как потребителя. Поэтому отказывает истцу о взыскании в пользу последнего денежных средств, оплаченных в виде комиссии расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты>.
 
    Вместе с тем, суд считает, что банк неправомерно требует взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
 
    Как следует из материалов дела, при возникновения задолженности по кредиту и неисполнении заемщиком требований Банка о возврате денежных средств, предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному соглашению и уплаты штрафных санкций в судебном порядке, сумма которых подлежит исчислению на день исполнения судебного решения.
 
    Согласно действующему законодательству проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением сторон.
 
    Из смысла разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 6 Постановления
Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998
года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при наличии в договоре условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки исполнения денежного обязательства, кредитор вправе выбирать между применением договорной неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.
 
    Поскольку, обращаясь за судебной защитой нарушенного права, и требуя взыскания с ответчика кредитной задолженности, истец просил применить договорную неустойку, определенную Тарифами Банка, требования о взыскании с ответчика процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, основаны на неправильном применении норм материального права.
 
    Таким образом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата должно быть отказано.
 
    Руководствуясь статьей 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение требований истца, суд полагает о необходимости взыскания в пользу истца с ответчика государственной пошлины в размере 1857 руб. 08 коп.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Никольскому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Никольского С.С. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты>., проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга <данные изъяты>. или его соответствующей части.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Решение суда может быть обжаловано в Орловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий: О.И. Короткова