Решение от 26 июня 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    26 июня 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе
 
    председательствующего судьи      -Солодухиной Н.Н.,
 
    при секретаре      -Калинник К.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») к Иванову Э.В., Ивановой Л.М. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Иванову Э.В., Ивановой Л.М. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** И от **.**.** заемщикам - залогодателям Иванову Э.В., Ивановой Л.М. Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: ***. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен **.**.** на счет ответчика Ивановой Л.М. № *** в филиале № *** Банка «ВТБ 24» (ЗАО), что подтверждается платежным поручением от **.**.** № ***. По состоянию на **.**.** квартира ответчиков была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ИП Р.В.П. и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, **.**.** и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курской области первоначальному залогодержателю **.**.** года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.** за № ***. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Начиная с января 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от **.**.** № *** (повторным письмом от **.**.** № *** в адрес Ивановых было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, с предложением в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени Ивановы не выполнили указанное требование банка, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.2. кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на **.**.** составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>. Кроме того, начиная с **.**.** до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,60 % процентов годовых. Согласно Закладной и отчету оценщика от **.**.** № *** рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> рублей. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. На основании вышеизложенного, просят взыскать солидарно с Иванова Э.В., Ивановой Л.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») задолженность по кредитному договору № *** И от **.**.** года, в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - начисленные пени; начиная с **.**.** и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,60 % годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам Иванову Э.В., Ивановой Л. М., расположенную по адресу: ***, с условным номером № ***, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № *** от **.**.** года, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере <данные изъяты> рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Расторгнуть кредитный договор от **.**.** № *** И, а также взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АИЖК» Шилов А.С., извещенный своевременно и надлежащим образом о рассмотрении дела по существу, не явился. Направил в адрес суда ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АИЖК».
 
    Ответчики Иванов Э.В., Иванова Л.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.
 
    В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
 
    Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства вынесено и занесено в протокол судебного заседания.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему.
 
    На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.
 
    Из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Положения п.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что **.**.** Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (ООО) Иванову Э.В. и Ивановой Л.М. предоставил ипотечный жилищный кредит № *** в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: ***
 
    Как следует из п.1.1 кредитного договора № *** И от **.**.** года, заемщики Иванов Э.В., Иванова Л.М. обязаны возвратить сумму займа в размере <данные изъяты> рублей в течение 240 месяцев с учетом уплаты 12,3 % годовых, внося ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> рублей, что также подтверждается графиком платежей к кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
 
    Во исполнение указанного кредитного договора **.**.** на счет ответчика Ивановой Л.М. № *** в филиале № *** Банка «ВТБ 24» (ЗАО) были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей зачислен, что подтверждается платежным поручением от **.**.** № ***.
 
    Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, **.**.** и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курской области первоначальному залогодержателю **.**.** года.
 
    В целях обеспечения кредитного договора и исполнения обязательств по нему **.**.** была составлена закладная, владельцем которой, с **.**.** и по настоящее время является ОАО «АИЖК» (залогодержатель) и в соответствии с условиями договора имеет права первоначального залогодержателя.
 
    Факт заключения между сторонами кредитного договора и составления закладной подтверждается копией договора займа № *** от **.**.** года, графиком платежей, копией закладной от **.**.** года, где имеются собственноручные подписи Иванова Э.В., Ивановой Л.М., что свидетельствует о том, что они были согласны с условиями и обязанностью, предусмотренными договором займа, а также последствиями, наступающими в результате их неисполнения.
 
    Государственная регистрация права общей совместной собственности Иванова Э.В., Ивановой Л.М. на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: *** была произведена **.**.**, с ограничением (обременением) – ипотека в силу закона.
 
    В соответствии с положениями ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Кроме того, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Из смысла ст.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 №2872-1 (в ред. от 06.12.2011) залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    В соответствии с п.4.4.1 и п.4.4.2 договора займа № *** от **.**.** в случае наступления оснований для досрочного истребования задолженности Займодавец обращает взыскание на недвижимое имущество, являющегося предметом залога.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на **.**.** у Иванова Э.В. и Ивановой Л.М. образовалась задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в виде основного долга, начисленных процентов и пени, следовательно, ответчики нарушили условия договора, на основании чего суд приходит к выводу, что они ненадлежащим образом исполняют свои обязательства перед истцом, и имеются правовые основания для взыскания с них по указанному договору всей суммы задолженности.
 
    Указные суммы задолженности проверены судом, доводы представителя истца о размере задолженности не опровергнуты.
 
    На основании вышеизложенного, а также, учитывая требования ст. 393 ГК РФ, согласно которой должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и необходимости удовлетворения требований истца.
 
    При таких обстоятельствах иск ОАО «АИЖК» о взыскании в солидарном порядке с Иванова Э.В. и Ивановой Л.М. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    Как следует из ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Учитывая изложенное, и тот факт, что ответчики ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору займа, тем самым существенно нарушают заключенный кредитный договор, суд приходит к выводу, что требования ОАО «АИЖК» в части расторжения договора займа обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Как следует из отчета оценщика ИП Р.В.П. некоммерческого партнерства «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков» № ***, по состоянию на **.**.** рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Вместе с тем, учитывая требования ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества равняется <данные изъяты> рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Учитывая, изложенное, и принимая во внимание, что кредитный договор и закладная, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также и то, что факт наличия задолженности установлен судом, а сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, положениями ГК РФ, Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 01.01.2013) «О залоге» считает возможным обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Иванову Э.В. и Ивановой Л.М., расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
 
        В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
        Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию в долевом порядке с ответчиков в пользу истца.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233, 235 ГПК РФ, суд
 
    р е ш и л :
 
    Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Иванова Э.В., Ивановой Л.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - начисленные пени.
 
    Начиная с **.**.** года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,60 % годовых.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам Иванову Э.В., Ивановой Л.М., расположенную по адресу: ***, с условным номером № ***, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № *** от **.**.** года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить на счет погашения задолженности Иванова Э.В., Ивановой Л.М. по кредитному договору № *** И от **.**.**.
 
    Расторгнуть кредитный договор от **.**.** № ***, а также взыскать с Иванова Э.В., Ивановой Л.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.    
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
 
    Председательствующий                  Н.Н. Солодухина