Решение от 26 июня 2014 года

    №2-223/2014
 
РЕШЕНИЕ.
 
Именем Российской Федерации.
 
город Шагонар                                  26 июня 2014 года
 
    Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
 
    председательствующего Хертек Л.К.,
 
    с участием ответчика Монгула Б.А. ,
 
    при секретаре Нортуй-оол А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» к О., Ч. и Монгулу Б.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,
 
установил:
 
    Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к О., Ч. и Монгулу Б.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и о расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что 02 июня 2010 года Акционерный коммерческий Сберегательный банк в лице Кызылского отделения № 8591 предоставил О. по кредитному договору № от 02 июня 2010 года кредит «На неотложные нужды» в сумме 230 000,00 рублей на срок по 02 июня 2015 года под 19,00% годовых, под поручительство граждан: Ч., Монгула Б.А. . Сберегательный банк условия кредитного договора выполнил полностью. Выдача кредита была произведена в полном объеме путем зачисления на счет О., открытый в Кызылском ОСБ № 8591 Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, на основании заявления Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 02 июня 2010 года. В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договора займа. В соответствии с п. 4.1., 4.3, кредитного договора и срочного обязательства, стороны установили следующий порядок и сроки гашения кредита: «Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с июля 2010 года, в сумме 3 898,31 рублей, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов начисленных в соответствии с условиями договора». Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащем образом в соответствии с его условиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). Как следует из выписки по счету заемщика (платежи по ссуде), обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось: платежи своевременно не вносились и последний платеж от заемщика поступил 29 июля 2013 года. Тем самым, О. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. Статья 307 ГК РФ устанавливает, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором Займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, причитающимися процентами. На основании п. 5.2.3. Кредитного договора Банк (Кредитор) имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и проценты за пользование кредитом, неустойки сумму кредита и проценты за пользование кредитом, неустойки. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк 14 января 2014 года направил в адрес Заемщика и Поручителей Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор (ст. 452 ГК РФ). Банк предупредил Заемщика и Поручителей, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нём срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Заемщика, Поручителя задолженности по Кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении Кредитного договора. Данное Требование Банка оставлено без ответа и удовлетворения. Размер долга подтверждается представленным расчетом задолженности от 24 апреля 2014 года. По правилам бухгалтерского учета, на основании внутренних нормативных документов банка вся сумма кредитной задолженности по основному долгу 84 223,16 рублей (остаток основного долга после последнего платежа) была перенесена на счета учета просроченных ссуд, после чего прекращается начисление неустоек по кредитному договору. На 24 апреля 2014 года (дата составления расчета) просроченная задолженность по основному долгу, составляет 84 223,16 рублей. На 24 апреля 2014 года имеется задолженность по срочным процентам, образовавшаяся на дату переноса остатка основного долга на счета просроченных ссуд в размере 0,04 рублей. На 24 апреля 2014 года сумма своевременно невнесенных платежей в счет погашения процентов за пользование кредитом составляет 6 816,28 рублей. (просроченные проценты). На неуплаченные суммы основного долга и процентов была начислена неустойка. Условиями кредитного договора (п 4.4.) установлена неустойка в размере двукратной процентной ставки по Договору. На 24 апреля 2014 года размер неустойки по просроченным платежам составляет: неустойка на просроченные проценты 437,33 рублей и неустойка на просроченную ссудную задолженность 1 079,72 рублей. Итого, на «24» апреля 2014 года задолженность ответчика перед Банком составляет 92 556,53 рублей, в том числе ссудная задолженность 84 223, 16 рублей, проценты за кредит 6816,32 рублей, задолженность по неустойке 1517,05 рублей. На основании п. 2.1. Договора поручительства поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора, в том же объеме что и Заемщик, включая возмещении судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, связанных с не исполнением или не надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. Как следует из п. 2.2. договора поручительства, ст. 323, ст. 361, ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручители отвечают перед Банком солидарно с Заемщиком в равном с ним объеме. Поскольку срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишается возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки являются существенным, в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению. На основании п. 4.12. Кредитного договора Заемщик возмещает все расходы Кредитора связанные с взысканием задолженности по Кредитному договору. Расходы Кредитора (Банка), связанные с уплатой государственной пошлины, подлежат взысканию судом с ответчиков в полном объеме, независимо от фактически взысканной суммы долга по кредитному договору, в том числе вследствие уплаты должника части долга, либо по иным причинам. При подаче искового заявления Сберегательным банком уплачена государственная пошлина в размере 2 978,00 руб. Просит взыскать солидарно с О., Ч., Монгула Б.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 сумму задолженности по кредитному договору № от 02 июня 2010 года в размере 92 556,53 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2978,00 рублей, также расторгнуть кредитный договор № от 02 июня 2010 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 и О..
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 на судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчики О. и Ч. надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания не явились, от них не поступало ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    От ответчика О. имеется заявление о признании исковых требований и последствия признания иска ему понятны.
 
    Ответчик Монгул Б.А. возражал против исковых требований и просил взыскать образовавшуюся задолженность с О.
 
    Ответчик Монгул Б.А. не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и не явившихся ответчиков О. и Ч., суд в соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотрел исковое заявление в отсутствие представителя истца и ответчиков О. и Ч.
 
    Выслушав пояснения ответчика Монгул Б.А. и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    02 июня 2010 года между истцом и О. был заключен кредитный договор №, согласно которому О. (Заемщик) был выдан кредит «На неотложные нужды» на сумму 230 000,00 рублей под 19,00% годовых на срок по 02 июня 2015 года.
 
    Пунктами 4.1., 4.3, кредитного договора установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с июля 2010 года, в сумме 3 898,31 рублей, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов начисленных в соответствии с условиями договора.
 
    В соответствии с п.4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей с датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п.п.3.2. Кредитного договора для предоставления кредита Заемщик обязан оформить Срочное обязательство.
 
    Из Срочного обязательства №1, прилагаемого к Кредитному договору № от 02 июня 2010 года, следует, что О. в соответствии с Кредитным договором № от 02 июня 2010 года обязуется по полученному им кредиту уплатить ОАО Сбербанку России Кызылскому отделению № 8591– Кредитору 230000,00 рублей по 02 октября 2015 года; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с июля 2010 года в сумме 3898,31 рублей; проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Срочное обязательство является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Пунктом 2.1 Кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности поручительства граждан Ч. и Монгул Б.А. .
 
    Из расчета суммы иска по состоянию на 24 апреля 2014 года следует, что 02 июня 2010 года О. выдан кредит в сумме 230000 рублей, и последний платеж в счет погашения кредита был произведен 29 июля 2013 года.
 
    Таким образом, судом установлено, что со стороны Заемщика платежи по погашению кредита вносились несвоевременно, что свидетельствует о том, что он не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов по договору.
 
    Согласно ст.811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном в самом договоре.
 
    Поскольку в п. 5.2.3. Кредитного договора Банк (Кредитор) имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и проценты за пользование кредитом, неустойки сумму кредита и проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору; б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которое Кредитор не отвечает; в) отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, в соответствии с п. 2.2 настоящего договора; г) неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.3.3, 5.3.4 договора, а со стороны Заемщика судом установлена неисполнение его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, то суд считает, что требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению.
 
    Таким образом, судом установлено факт ненадлежащего исполнения своих обязательств со стороны Заемщика – О. по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Из уведомления от 13 января 2014 года следует, что письменно направлялись ответчику О. и поручителям Ч. и Монгул Б.А. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако со стороны ответчиков ответ не был получен в течение 30-ти дней.
 
    Таким образом, имеется основание для расторжения Кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 и заемщиком О..
 
    Согласно частям 2 и 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Так, согласно ст.322 и ст.323 ГК Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причём как полностью, так и в части долга.
 
    В силу статьи 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Согласно п.1 ст.363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Ненадлежащее исполнение Заемщиком условий кредитного Договора по внесению платежей по погашению кредита в суде нашло свое подтверждение исследованными доказательствами. Как видно из графика платежей, последний платеж по погашению кредита осуществлен 29 июля 2013 года.
 
    В соответствии с п.п. 2.1 и 2.2 договоров поручительства физических лиц № и № от 02 июня 2010 года поручители Ч., Монгул Б.А. обязуются перед кредитором солидарно отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком О. всех обязательств по Кредитному договору №. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручители отвечают перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручители отвечают перед Кредитором солидарно.
 
    Согласно пунктам 1.2 Договоров поручительства каждый из поручителей ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по сроку возврата кредита – 02 июня 2015 года. Данными договорами поручительства субсидиарная ответственность поручителей перед Кредитором не предусмотрена.
 
    Таким образом, поручители перед Кредитором несут ответственность солидарно в полном объеме за исполнение Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору №36732.
 
    Согласно расчетам суммы иска, представленного истцом по состоянию на 24 апреля 2014 года, установлено, что задолженность составляет 92556,53 рублей, в том числе: ссудная задолженность 84 223, 16 рублей, проценты за кредит 6816,32 рублей, задолженность по неустойке 1517,05 рублей.
 
    Из требования ОАО «Сбербанк России» восточно-Сибирского банка Кызылского отделения № следует, что по состоянию на 13 января 2014 года образовалась задолженность в размере 92556,47 рублей, в том числе: по основному долгу 84223,16 рублей; проценты за пользование кредитом 6347,53 рублей, задолженность по неустойке 1517,03 рублей и просит О. в срок не позднее 13 февраля 2014 года досрочно погасить образовавшуюся задолженность по кредиту.
 
    Из требований ОАО «Сбербанк России» восточно-Сибирского банка Кызылского отделения № следует, что по состоянию на 15 января 2014 года у Заемщика – О. образовалась задолженность в размере 92556,47 рублей, в том числе: по основному долгу 84223,16 рублей; проценты за пользование кредитом 6347,53 рублей, задолженность по неустойке 1517,03 рублей и просит Ч., Монгула Б.А. в срок не позднее 15 февраля 2014 года досрочно погасить образовавшуюся задолженность по кредиту.
 
    Согласно пунктам 1.1 и 1.2 Договоров поручительства каждый из поручителей ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по сроку возврата кредита – 02 июня 2015 года. Данными договорами поручительства субсидиарная ответственность поручителей перед Кредитором не предусмотрена.
 
    В силу п.4 ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
 
    Договоры поручительства, заключенные 02 июня 2010 года между ОАО «Сбербанк России» восточно-Сибирского банка Кызылского отделения №8591 с одной стороны и Ч., Монгул Б.А. с другой стороны, не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст.190 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Как следует из графика погашения задолженности и расчета суммы иска от 24 апреля 2014 года, ненадлежащее исполнение со стороны Заемщика О. своих обязательств в первый раз было допущено 29 июля 2013 года, когда образовалась просроченная задолженность, а требование в суд о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту подано 30 апреля 2014 года.
 
    В соответствии с пунктом 5.2.3 Кредитного договора следует, что Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договоров, и предъявить аналогичные требования поручителям: в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заключенным с Кредитором.
 
    Таким образом, с 29 августа 2013 года Кредитор в соответствии с пунктом 5.2.3 Кредитного договора был вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика и Поручителей досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования Кредитом. Право требования к поручителям Ч., Монгул Б.А., при неисполнении заемщиком О., обязательств по возврату кредита возникло 29 августа 2013 года.
 
    Согласно расчетам суммы иска, представленного истцом по состоянию на 06 мая 2014 года, следует, что общая задолженность по кредиту составляет 92556,53 рублей, в том числе: ссудная задолженность 84 223, 16 рублей, проценты за кредит 6816,32 рублей, задолженность по неустойке 1517,05 рублей.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «Сбербанк России» Восточно-Сибирского банка Кызылского отделения № к О., Ч., Монгул Б.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, и таким образом с ответчиков подлежит взыскать в солидарном порядке в пользу истца государственную пошлину в размере 2978,00 рублей
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд
 
        решил:    
 
    Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 к к О., Ч. и Монгулу Б.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с О., Ч. и Монгула Б.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 сумму задолженности по кредиту в размере 92 556 (девяносто два тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 53 копеек.
 
    Взыскать солидарно с О., Ч. и Монгула Б.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 оплаченную государственную пошлину в размере 2978,00 рублей (две тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 00 копеек.
 
    Расторгнуть Кредитный договор № от 02 июня 2010 года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 и О..
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения.
 
    Председательствующий                     Л.К. Хертек