Дата принятия: 26 июня 2014г.
Дело № 2-4375/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Куйбышевский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Щукина А. Г.,
при секретаре судебного заседания Мелехиной Е. Б.,
рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» к Оразалинова Л. К. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к Оразалинова Л. К. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён кредитный договор .... на сумму .... копейки под 28 % годовых. Денежные средства банком перечислены на счёт ответчика. Задолженность ответчика перед истцом составляет 85 .... копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме .....
В судебное заседание представитель истца не явился. В заявлении в суд просил рассмотреть дело в своё отсутствие.
Оразалинова Л. К. в судебном заседании пояснила, что долг по кредитному договору возник из – за изменения материального положения. У неё умер муж. А размер её пенсии не позволяет своевременно исполнять обязательства по договору.
Представитель Оразалинова Л. К. по устному ходатайству дала аналогичные пояснения.
Выслушав доводы ответчика и представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом первым статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Пунктом вторым статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления-оферты Оразалинова Л. К. от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» заключён кредитный договор № ...., по условиям которого банк выдал заёмщику кредит в сумме .... сроком на .... месяцев под 28% годовых.
В соответствии с пунктом 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путем открытия банковского счёта, выдачи кредитной карты, открытия лимита задолженности.
На основании раздела «В» заявления-оферты договор между сторонами заключён путём открытия банковского счёта истцом.
Согласно графику осуществления платежей, ответчик обязался в счёт погашения кредита и начисленных процентов ежемесячно не позднее 28 числа вносить платёж в сумме 6 331 рубля 16 копеек.
В рамках договора заёмщик ознакомлен с полной стоимостью и графиком погашения кредита, что удостоверил подписью заявлении-оферте.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере .... копеек зачислены на счёт ответчика, что подтверждается выпиской по счёту, мемориальным ордером .... от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из выписки по счёту, обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись заёмщиком с нарушением сроков, установленных кредитным договором и графиком погашения кредита, последний платёж по кредиту был осуществлён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. После чего погашение кредита и оплата процентов не производились.
В связи с нарушением заёмщиком порядка гашения кредита и уплаты процентов, ДД.ММ.ГГГГ банк направил Оразалинова Л. К. уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.
Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено.
Так как заёмщиком нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с расчётом Банка сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссуде составила ....
Суд соглашается с приведённым расчётом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.
Однако суд полагает, что сумма долга подлежит уменьшению на уплаченную заёмщиком комиссию за оформление и обслуживание банковской карты.
Разделом «Б» заявления – оферты предусмотрена уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита.
В соответствии с выпиской по счёту ДД.ММ.ГГГГ Оразалинова Л. К.
Л. К. уплатила комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 6 400 рублей. Согласно материалам дела банковская карта оформлена исключительно для проведения операций по погашению кредита.
Согласно пункту первому 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Из указанной нормы не следует, что действия банка по выдаче и принятию денежных могут считаться самостоятельной услугой (в смысле пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации), оказываемой заёмщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заёмщика за это действие.
Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заёмщика оплачивать как не оказываемые услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заёмщик, а банк, не соответствуют пункту первому статьи 779 и пункту первому статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кроме того, в силу пункта первого статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе физическим лицам, независимо от того, имеют ли они или не имеют расчётные, текущие, депозитные счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учёт указанных операций установлен Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утверждённым Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 года № 54-П. В соответствии с пунктом 2.1.2 указанного Положения предоставление банком денежных средств осуществляется физическим лицам в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента-заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами. Возврат заёмщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путём перечисления средств со счетов заёмщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заёмщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последним денег в кассу банка (подпункт 3 пункта 3.1).
При таких обстоятельствах, предоставление кредита физическому лицу не ставится в зависимость от отсутствия у заёмщика счёта в этом банке или наличия у него банковской карты. Оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита, не является обязательным условием заключения кредитного договора.
Оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита, не являются самостоятельной банковской услугой и не обусловлены законодателем уплатой комиссии.
Вместе с тем в силу пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
Также Банком не представлены доказательства того, что комиссия была установлена за совершение таких действий, которые создают для клиента банка какое-либо отдельное имущественное благо, не связанное с заключённым сторонами кредитным договором, или иной полезный эффект.
В этой связи оформление и обслуживание банковской карты не является услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за оформление и обслуживание банковской карты применительно к пункту первому статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на часть 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 – 172 названного Кодекса).
Исходя из данного толкования, при разрешении настоящего спора суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой задолженности на сумму денежных средств, уплаченных банку в счёт комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в пределах срока исковой давности, несмотря на то, что встречные требования ответчиком по данному вопросу не заявлялись.
Таким образом, внесённые ответчиком денежные средства в размере .... рублей подлежат отнесению на основной долг, поскольку на дату их внесения долга по процентам не имелось.
В этой связи основной долг Оразалинова Л. К. составляет ....
В остальной части в удовлетворении иска следует отказать.
Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 2 560 рублей 56 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого общества с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» к Оразалинова Л. К. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Оразалинова Л. К. в пользу общества с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда вступило в законную силу 10.09.2014 г. Судья А. Г. Щукин
