Решение от 26 февраля 2014 года

Дело № 2-37/2014
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
 
    26 февраля 2014 года п. Яшкуль
 
    Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе:
 
    председательствующего судьи Шовгурова С.В.,
 
    при секретаре Овшиевой Л.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Настиеву С.Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,
 
у с т а н о в и л :
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 22 октября 2010 года между Банком и Настиевым С.Г. заключен в офертно-акцептной форме Договор № 0007762222 о выпуске и обслуживании кредитных карт (Договор кредитной линии с лимитом задолженности; далее по тексту - Договор) с начальным кредитным лимитом *** рублей. Единый документ при заключении данного Договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком; Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка; Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с Договором Банк выпустил на имя Настиева С.Г. кредитную карту, которую тот получил и 22 октября 2010 года активировал путем телефонного звонка в Банк. С этого момента Договор между Банком и Настиевым С.Г. считается заключенным в письменной форме. Настиев С.Г. получил и использовал предоставленные ему Банком в кредит денежные средства, но принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, поскольку неоднократно допускал просрочку оплаты минимального платежа и поэтому 27 февраля 2012 года Банк расторг с ним Договор.
 
    В связи с этим Банк просил суд взыскать в свою пользу с Настиева С.Г. задолженность по Договору в размере *** рубля (в том числе по просроченному основному долгу – *** рубля, по просроченным процентам – *** рубля, по штрафным процентам за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – *** рубля), а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере *** рубля.
 
    В судебное заседание представитель Банка не явился. В поступившем в суд заявлении представитель Банка Абрамов Г.А. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Настиев С.Г. в судебном заседании не отрицал, что получил и использовал денежные средства, предоставленные ему Банком по кредитной карте, но не признал исковые требования, ссылаясь на то, что при заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты он был введен Банком в заблуждение относительно условий кредитования. При этом пояснил, что после заключения Договора он регулярно погашал кредит, но в связи с тем, что сумма задолженности не уменьшалась, в 2011 году он перестал погашать кредит.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    При этом в соответствии с общими правилами ст. 432 и 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой вподлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
 
    Вместе с тем из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанною сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из материалов дела, 17 июня 2010 года Настиев С.Г. подписал и подал в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – «ТКС» Банк (ЗАО)) анкету-заявление на оформление кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ с тарифным планом «1.0».
 
    В указанной анкете-заявлении содержалось Предложение (оферта) о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных данным Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.
 
    Согласно анкете-заявлению Предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом Предложения и, соответственно, заключением Договора являются действия Банка по активации кредитной карты; Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности определяется Банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете; Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 2,9 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 53,3 % годовых; при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.
 
    Пунктами 2.1, 2.3, 2.7, 3.3, 4.7, 5.1, 5.2, 5.3, 5.6, 6.1, 7.1, 7.3, 7.4, 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия), утвержденных приказом председателя Правления Банка № 147/1 от 15 декабря 2009 года, Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком кредита и иных услуг, предусмотренных Общими условиями; Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей; Первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным Тарифам указывается в заявлении-анкете; Кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк; Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями и Тарифами; Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по Договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа; Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности; Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам; Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит устанавливается Банком по своему усмотрению; Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах; На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно; Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования; Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по Договору.
 
    Тарифами по кредитным картам «ТКС» Банка (ЗАО) – Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ с тарифным планом «1.0», в частности предусмотрено следующее: валюта карты - рубли РФ; лимит задолженности – до 2000000 рублей; базовая процентная ставка – 12,9 %; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 390 рублей; минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимум - 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день; при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.
 
    Судом установлено, что Банк акцептовал поданную Настиевым С.Г. оферту, содержащуюся в его заявлении-анкете от 17 июня 2010 года, и 22 октября 2010 года заключил с ним Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ с тарифным планом «1.0», активировав указанную кредитную карту. Заключенному между Банком и Настиевым С.Г. Договору был присвоен номер 0007762222.
 
    В рамках данного Договора Банк осуществил кредитование Настиева С.Г., который воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается представленной суду выпиской по Договору и ответчиком не оспаривается.
 
    Однако, как видно из материалов дела, Настиев С.Г. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, поскольку минимальные платежи, проценты и штрафы по кредиту не уплачивает. Общая сумма задолженности по состоянию на 15 октября 2013 года составляет *** рубля, в том числе просроченный основной долг – *** рубля, просроченные проценты – *** рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – *** рубля.
 
    Представленный истцом расчет задолженности ответчиком фактически не оспаривается.
 
    Доказательства, подтверждающие доводы ответчика о том, что при заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты он был введен Банком в заблуждение относительно условий кредитования, ответчик суду не представил.
 
    Учитывая вышеуказанные обстоятельства и правовые нормы, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика Настиева С.Г. задолженности по Договору в размере *** рубля являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубля.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать с Настиева С.Г. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по Договору № 0007762222 о выпуске и обслуживании кредитной карты в сумме *** рублей *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
Председательствующий С.В. Шовгуров