Решение от 26 февраля 2014 года

    Дело №2-23/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    26 февраля 2014 года пос. Сонково
 
    Сонковский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.С., с участием представителя ответчика адвоката Калинина Д.В., представившего удостоверение №622 и ордер адвоката, при секретаре Балашовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Акбарову Ж.К. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Акбарову Ж.К. о взыскании долга договору по договору о предоставлении кредита, указав следующее.
 
    09.07.2012 г. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и Акбаров Женишалы Ж.К. (далее - Ответчик) заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 09.07.2012 г. (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 212014,00 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 48 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство о погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на 10.10.2013 г. задолженность по Договору составляет 494946,41 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 209018,78 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 42869,41 руб.; размер комиссий за предоставление кредита составляет 0,00 руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 203,00 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 21701,28 руб.; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 221212,22 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 10312,36 руб. (размер аннуитета) * (48 (количество ежемесячных платежей) - 1 (последний платеж» + 9061,49 руб.) (размер последнего/ корректирующего платежа) + 21701,28 руб. (сумма штрафов, начисленная за весь период действия договора (при наличии)) + 203,00 руб. (сумма комиссий за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита (при наличии» + 0 (сумма комиссий за предоставление кредита (при наличии)) – 20700,00 руб. (оплаченная по кредиту сумма) = 494946,69 руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № 528161012 от 16.10.2012 г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 4074,73 руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 4074,73 руб., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст.15, 309-310,810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 28,35,48-49,53-54,91,94, 131-132 ГПК РФ, ст. 333.16-333.20 НК РФ истец просит взыскать с Акбарова Ж.К. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 2154500643 от 09.07.2012 Г. в сумме 499021,42 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму 209018,78 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 42869,41 руб.; размер комиссий за предоставление кредита 0,00 руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту 203,00 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств 21701,28 руб.; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 221212,22 руб. Кроме того, истец просит взыскать с Акбарова Ж.К. в свою пользу убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 4074,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 8190,21 руб.
 
    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи уведомленным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не прислал, просил рассмотреть дело без участия его представителя.
 
    Ответчик Акбаров Ж.К. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения по последнему известному месту жительства, а также по фактическому месту жительства, откуда извещения возвращены за истечением срока хранения.
 
    Адвокат Калинин Д.В., представляющий интересы ответчика Акбарова Ж.К. в соответствии со ст.50 ГПК РФ, возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания убытков банка, в остальной части против удовлетворения исковых требований не возражал.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика адвоката Калинина Д.В., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом как в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, так и в суде, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
 
    Согласно пункту 1.6. Устава ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», утверждённого общим собранием участников, протокол №312 от 26.04.2012 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.
 
    Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №316, выданной Центральным банком РФ 15.03.2012 года, подтверждено право ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на осуществление банковских операций.
 
    Как следует из копии кредитного договора №2154500643 от 09.07.2012 года, между кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заёмщиком Акбаровым Ж.К. был заключён кредитный договор. Размер кредита составил 212014,00 руб. - нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика. Процентная ставка по кредиту – 49,9% годовых. Срок возврата заёмных средств – 48 месяцев. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 29.07.2012; ежемесячный платеж составляет 10341,36 руб., платеж должен вноситься каждое 5 число месяца.
 
    В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Договорам/Согласшениям об использовании Карты с льготным периодом Банк вправе начислить штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1000 руб.; 3 календарных месяцев – 2000 руб.; 4 календарных месяцев – 2000 руб.
 
    Заемщиком Акбаровым Ж.К. до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    Данные обстоятельства подтверждены личной подписью ответчика Акбарова Ж.К. в Договоре, в заявке на открытие банковских счетов.
 
    Согласно пункту 1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Условия) настоящий документ является составной частью договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.
 
    Настоящий договор (далее - договор) заключен между Обществом с Ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) и гражданином (далее - заемщик), сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика (далее - заявка). Настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора (пункт 1 Условий).
 
    По настоящему договору банк открывает заемщику: банковский счет, номер которого указан в поле 4 Заявки (далее - Счет), используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в поле 45 заявки способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему; банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 48 заявки (далее - текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.
 
    Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (подпункт 1.1 пункта 1 Условий).
 
    По настоящему договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить - полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно:
 
    - нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в поле 27 заявки, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);
 
    - кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта).
 
    В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (пункт 1.2 раздела 1 Условий).
 
    Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 34 заявки, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в поле 38 заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по ставке, указанной в поле 35 заявки (пункт 1 раздела 2 Условий).
 
    Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в поле 31 заявки и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в поле 31 заявки. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения.
 
    Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день (за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России) по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в поле 34 или поле 35 заявки. При этом под капитализацией следует понимать причисление начисленных процентов к сумме кредита. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора (подпункт 1.2 пункта 1 раздела 2 Условий).
 
    Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в поле 33 заявки, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего процентного периода.
 
    При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном в п.1.5 настоящего раздела договора (подпункт 1.4 пункта 1 раздела 2 Условий).
 
    Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (пункт 1 раздела 3 Условий).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (пункт 2 раздела 3 Условий).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3 раздела 3 Условий).
 
    Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней; получении банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный заемщику кредит (кредит в форме овердрафта) не будет возвращен в срок.
 
    Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (пункт 4 раздела 3 Условий).
 
    За нарушение обязательств по договору банк несет ответственность в размере и порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России (пункт 5 раздела 3 Условий).
 
    Ответчик подтвердил факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно графику погашения по кредиту в форме овердрафта.
 
    Истцом обязательства по кредитному договору №2154500643 от 09.07.2012г. выполнены.
 
    Согласно пункту 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Условия кредитного договора №2154500643 от 09.07.2012г. сторонами не оспаривались.
 
    Акбаров Ж.К. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как видно из расчёта задолженности по состоянию на 14.10.2013 года полная задолженность заёмщика Акбарова Ж.К. по кредиту составила 494946,69 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 209018,78 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 42869,41 руб.; размер комиссий за предоставление кредита составляет 0,00 руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 145,00 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 21701,28 руб.; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 221212,22руб.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере 221212,22 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно: до фактического исполнения обязательств по договору.
 
    Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
 
    В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.
 
    Однако взыскание данных процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день (за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России) по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в поле 34 или 35 Заявки.
 
    То есть проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде (с 26 февраля 2014 года по 18.06.2016 года), и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен. В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Определяя размер подлежащих взысканию процентов по договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, который соответствует условиям кредитного договора.
 
    С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании с Акбарова Ж.К. убытков (процентов за пользование кредитными средствами) в размере 137302,19 руб.(42869,41 руб. + 94432,78 руб. – период с 06.03.2013 по день вынесениярешения - 26 февраля 2014 года (всего за период с 07.10.2012 по 26 февраля 2014 года).
 
    Взыскание процентов за пользование кредитом по день вынесения решения суда (по состоянию на 26 февраля 2014 года) не нарушает прав банка, не лишает его возможности взыскать с ответчика проценты за период с 26 февраля 2014 года по 18.06.2016г., поскольку в силу закона и условий заключенного кредитного договора проценты за пользование кредитом могут быть взысканы банком по дату фактического исполнения обязательств.
 
    В силу пункта 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки (штрафа) кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.
 
    В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
 
    Из изложенного следует, что признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.
 
    Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.
 
    В данном случае суд принимает во внимание все обстоятельства, при которых заемщиком было допущено нарушение обязательства, и приходит к выводу о соразмерности начисленного штрафа в сумме 21701,28 руб.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Согласно пунктам 1, 2 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.
 
    Таким образом, требования истца в части возмещения убытков, понесенных им в связи с направлением извещений ответчику, подлежат удовлетворению, поскольку они вызваны ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Однако их размер составляет не 203 рубля, как указал в своем исковом заявлении истец, а 145 рублей, как следует из предоставленного истцом расчета задолженности.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет: 209018,78 руб. – задолженность по оплате основного долга, 137302,19 руб. – неуплаченные проценты, 21701,28 руб. – штраф, 145 руб. – комиссия за направление извещений - всего 368167,25 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, ответчиком не оспорен.
 
    Как следует из материалов дела ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ранее обращался в судебный участок мирового судьи Сонковского района Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Акбарова Ж.К. суммы задолженности, при этом уплатив государственную пошлину в сумме 4074,73 руб.
 
    Определением мирового судьи судебного участка Сонковского района Тверской области в выдаче судебного приказа отказано.
 
    В соответствии с п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае:1) уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; 2) возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
 
    Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе возвратить понесенные им расходы на уплату государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, из бюджета Российской Федерации.
 
    Кроме того, истец не был лишен возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем его расходы по уплате государственной пошлины в размере 4074,73 руб. по смыслу ст.15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст.98 ГПК РФ расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8190,22 руб.
 
    Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 6881,67 руб.
 
    Принимая во внимание изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Акбарову Ж.К. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Акбарова Ж.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 368167,25 руб., (триста шестьдесят восемь тысяч сто шестьдесят семь руб. 25 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6881,67 руб. (шесть тысяч восемьсот восемьдесят один руб. 67 коп.).
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Акбарову Ж.К. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Сонковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий                             С.С. Кузнецова