Решение от 26 августа 2014 года

    Дело № 2-683/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Большереченский районный суд Омской области
 
    в составе председательствующего судьи Андреевой Н.Ю.
 
    при секретаре Черненко Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании 26 августа 2014 года гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Култышкиной Л.Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
установил:
 
    Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Култышкиной Л.Г., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС (ЗАО). Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора путем указания в Заявлении-Анкете. График погашения задолженности не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк на основании п. 11.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. На момент обращения в суд задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также понесенные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Култышкина Л.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривая получение кредитной карты ТКС Банк, ее активацию, снятие с карточки денежных средств, неуплату кредита в течение 6 месяцев, считает, что размер задолженности завышен, однако свой расчет задолженности представить не смогла. Просила снизить размер штрафных санкций в связи с их чрезмерной завышенностью.
 
    Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами, а также способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.
 
    В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Култышкина Л.Г. обратилась в Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с начальным лимитом в размере <данные изъяты>
 
    ДД.ММ.ГГГГ Култышкина Л.Г. активировала кредитную карту путем телефонного звонка в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, тем самым, заключив кредитный договор № Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
 
    Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, общие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.
 
    Из заявления-анкеты следует, что ответчик ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их, обязуется соблюдать. При этом Култышкина Л.Г. выразила свое согласие на подключение услуги СМС-банка и на участие в Программе страховой защиты заемщика.
 
    Заключенный между истцом и ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, платы за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.
 
    Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемой Ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.
 
    Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства выполнял ненадлежаще, в связи с чем Банк на основании п. 11.1 Общих условий расторг Договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента получения.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заключительным счетом, справкой о размере задолженности, справкой о расчете задолженности, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.
 
    Тарифы по кредитным картам Банка включают в себя плату за обслуживание карты <данные изъяты>., комиссию за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>., плату за предоставление услуги «СМС-банк» <данные изъяты>., плату за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности, штрафы за неуплату минимального платежа в первый раз <данные изъяты> руб., второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раза подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, минимальный платеж <данные изъяты>% от задолженности (мин. <данные изъяты>.), комиссия за совершение операций в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.
 
    Факт неоднократной просрочки внесения минимального платежа и получении заключительного счета Култышкиной Л.Г. подтверждено в судебном заседании.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>, по просроченным процентам – <данные изъяты>. Доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебном заседании не представлено, в связи с чем довод ответчика о завышенности суммы долга суд находит несостоятельным.
 
    Исходя из изложенного, суд признает обоснованным предоставленный истцом расчет долга, процентов по договору, в связи с чем требование истца о взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> и просроченных процентов в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой согласно ст. 330 ГК РФ понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с Тарифами по кредитным картам Тинькофф Платинум штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет <данные изъяты>, второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раза подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>.
 
    Согласно представленному истцом расчету, размер штрафных санкций за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет <данные изъяты>
 
    На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» определено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
 
    Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям ненадлежащего исполнения обязательства могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
 
    Суд полагает, что подлежащие уплате штрафные проценты, предусмотренные кредитным договором, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом имущественного положения ответчика, являющейся пенсионером, находит возможным снизить их размер до <данные изъяты>
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Из представленных платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>
 
    В связи с частичным удовлетворением исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Култышкиной Л.Г. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Култышкиной Л.Г. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Большереченский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья      Н.Ю. Андреева
 
    Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2014 года.