Решение от 26 августа 2014 года

    Дело № 2-193/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Торопецкий районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи А. А. Мохова
 
    при секретаре Селезневой О. В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Торопец Тверской области 26 августа 2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Батукаеву И. К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Батукаеву И. К. о расторжении кредитного договора №, заключенного 17.11.2010 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Батукаевым И. К. и взыскании задолженности по данному кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты> рублей, взыскании процентов по ставке 15% годовых, исходя из суммы основного долга - <данные изъяты> рублей, с учетом ее последующего погашения, начиная с 27.03.2014 года по день вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> цвета.
 
    Свои требования мотивировало тем, что 17.11.2010 года Батукаев И. К. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, в котором просил открыть ему банковский специальный счет в Банке и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
 
    Банк, рассмотрев заявление ответчика предоставил последнему кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях, что подтверждается зачислением банком на счет клиента № - синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно параметрам кредитования заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15% годовых, дата полного возврата кредита – 17.11.2015 года, величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов составляет <данные изъяты> рублей, неустойка 0,5% за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с разделом 5 условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится путем ежемесячного зачисления (не позднее 17 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор) денежных средств на банковский специальный счет клиента.
 
    В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком в соответствии с условиями договора залога, ответчиком в залог был передан вышеуказанный автомобиль «<данные изъяты>», приобретенный на кредитные средства, предоставленные ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Между тем, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов, в том числе после направления ему уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредиту.
 
    До рассмотрения дела истец ОАО АКБ «РОСБАНК» уточнил заявленные исковые требования в части определения начальной продажной цены предмета залога – автомашины «<данные изъяты>», указав первоначальную продажную цену заложенного имущества в <данные изъяты> рублей, согласно отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства № от 22.08.2014 года, о чем представил письменное заявление.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представив письменное заявление.
 
    Ответчик Батукаев И. К. в судебное заседание не явился, возражений относительно данного иска не представил. Согласно уведомлениям (л.д.77,82) дважды не явился также за почтовыми отправлениями (судебными повестками), в связи с чем, на основании п.п.33-36 постановления Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», последние возвращены по обратному адресу в Торопецкий районный суд Тверской области с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Неявку ответчика Батукаева И. К. в отделение связи за получением извещений (судебных повесток) суд расценивает как нежелание принять данные судебные извещения и злоупотребление ответчиком правом истца на доступ к правосудию. В связи с этим, гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика Батукаева И. К., надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
 
    В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
 
    Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
 
    Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Из ч.3 ст.434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.807 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).
 
    Заемщик в силу ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Как предусмотрено ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    Как следует из материалов дела, 17.11.2010 года Батукаев И. К. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении ему кредита на приобретение транспортного средства, в котором просил открыть ему банковский специальный счет и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления ответчика, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту 15% годовых, неустойка 0,5% за каждый день просрочки. При этом ответчик обязался 17 числа каждого месяца погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Разделом «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» предусмотрено, что предметом залога является автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> цвета (л.д.11-12).
 
    Согласно пункту 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления. Как предусмотрено п.п.6.1.1,6.4.1 данных Условий заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять ежемесячные платежи по кредиту, а банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполняет свои обязательства по договору. Пунктом 9.1 Условий предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента (л.д.13-16).
 
    Информационным графиком платежей, с которым Батукаев И. К. ознакомлен, предусмотрены дата ежемесячного погашения, расчетный период, сумма ежемесячного платежа, суммы платежей по уплате процентов и возврата основного долга (л.д.17).
 
    Таким образом, между сторонами 17.11.2010 года заключен кредитный договор №.
 
    Также, 17.11.2010 года Батукаев И. К. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением-анкетой на предоставление кредита по продукту «Автостатус», а именно на приобретение автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> цвета (л.д.20-24).
 
    Согласно договору купли-продажи автомобиля № <данные изъяты> продало Батукаеву И. К. вышеуказанный автомобиль за <данные изъяты> рублей (л.д.26).
 
    Из паспорта транспортного средства № следует, что автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, имеет идентификационный номер (VIN) №, цвет – <данные изъяты> (л.д.27).
 
    Как следует из сообщения МРЭО ГИБДД № УМВД России по <адрес>, карточки учета транспортных средств указанный автомобиль принадлежит Батукаеву И. К., на данном автомобиле производилась замена гос. номера с «№» на «№» (л.д.68-69).
 
    В соответствии с расчетом задолженности по договору №, выпиской из лицевого счета задолженность Батукаева И. К. по данному кредитному договору по состоянию на 26.03.2014 года составила <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты> рублей (л.д.28-50).
 
    25.06.2014 года ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось к Батукаеву И. К. с целью в досудебном порядке решить вопрос по погашению задолженности по кредиту, что подтверждается уведомлением, списком внутренних почтовых отправлений (л.д.51-53).
 
    При таких обстоятельствах суд считает установленным, что 17.11.2010 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило ответчику кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 15% годовых на срок до 17.11.2015 года. В целях обеспечения выданного кредита 21.06.2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества – автомобиля «<данные изъяты>». При этом ответчиком Батукаевым И. К. неоднократно нарушались условия данного кредитного договора, в связи с чем, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» являются обоснованными и на основании ст.ст.15,307,310,348,807,809,810,811,819 ГК РФ подлежат удовлетворению в полном объеме с взысканием с ответчика задолженности по кредиту, размер которой в общей сумме <данные изъяты> рублей подтвержден соответствующим расчетом.
 
    Кроме того, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований, предусмотренных ст.450 ГК РФ, для расторжения кредитного договора № от 17.11.2010 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Батукаевым И. К., поскольку ответчиком неоднократно существенно нарушались условия кредитного договора.
 
    Также, в силу ч.ч.2,3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения соглашения права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.
 
    С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскивать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 15% годовых, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей с 27.03.2014 года по день вступления в законную силу решения суда.
 
    При этом на основании договора залога, ст.ст.348,349 ГК РФ, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного ответчиком имущества – автомобиля «<данные изъяты>», исходя из начальной продажной цены последнего в <данные изъяты> рублей, определенной на основании отчета № от 22.08.2014 года, выполненного <данные изъяты> (л.д.94-101), с учетом отсутствия соглашения между залогодателем и залогодержателем о такой цене.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Батукаева И. К. подлежат взысканию в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей и судебные расходы, связанные с проведением оценки (л.д.104), в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Батукаеву И. К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 17 ноября 2010 года между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Батукаевым И. К..
 
    Взыскать с Батукаева И. К. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 17 ноября 2010 года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, из которых:
 
    - задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки;
 
    - задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскивать с Батукаева И. К. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты по ставке 15 % годовых, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки, с учетом ее последующего погашения, начиная с 27 марта 2014 года по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> цвета, паспорт транспортного средства №, в счет погашения задолженности Батукаева И. К. перед Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек по кредитному договору № от 17 ноября 2010 года, определив первоначальную продажную цену указанного автомобиля в <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
 
    Взыскать с Батукаева И. К. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.
 
    Взыскать с Батукаева И. К. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей судебных расходов, связанных с проведением оценки.
 
    Сохранить действие принятых определением Торопецкого районного суда Тверской области от 24 июля 2014 года мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> цвета, до исполнения решения суда.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Судья А. А. Мохов