Дата принятия: 26 августа 2014г.
Гражданское дело № 2-209/2014
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
26 августа 2014 г. г.Краснослободск
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:
председательствующего судьи Л.А.Чижиковой,
при секретаре Г.В.Ушаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к Азрапкину А. Н., Джамшедовой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении способа реализации заложенного имущества и его начальной цены,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» (далее ОАО «АБ «РОССИЯ») обратилось в суд с указанным иском к А.Н.Азрапкину. Свои требования мотивировало тем, что 03 февраля 2012 г. между ОАО «АБ «РОССИЯ» и А.Н.Азрапкиным был заключен кредитный договор № КР0112573/12. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей на срок до 05 января 2017 г. включительно с начислением 14,5 % годовых за пользование кредитом. Кредит был предоставлен на приобретение транспортного средства (марка CVEVROLET модель CRUZE) в личных целях на основании договора от 02 февраля 2012 г., заключенного между заемщиком и продавцом автомобиля ОО «СФЕРА». Банк исполнил свое обязательство по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету №. В обеспечение кредитного договора между заемщиком и банком также был заключен договор залога транспортного средства № от 03 февраля 2012 г., согласно которому залогодатель обязуется передать в залог транспортное средство, приобретенное им с использованием кредитных средств залогодержателя. Наименование, идентификационные признаки, стоимость и местонахождения передаваемого в залог имущества определяется соглашением заемщика и банка согласно приложению № 1 к договору залога. В соответствии с приложением № 1 к договору залога транспортного средства № от 03 февраля 2012 г., в залог передается следующее имущество: автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №. Согласно пункту 2.3.2. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но не полученными процентами, в случае если любая задолженность оказалась не оплачена срок и стала подлежащей досрочному взысканию, а также в случае неисполнения обязательств по обеспечению заключения договора страхования, на условиях, определенных кредитным договором. Заемщик прекратил исполнения обязательства по кредитному договору в марте 2013 года. Банк пытался урегулировать спор в досудебном порядке и направил по адресу регистрации заемщика, а также по адресу фактического проживания заказные письма и телеграммы. Заемщик не явился на узел связи для получения заказных писем и телеграмм по обоим адресам. Также, в соответствии с пунктом 2.1.2 договора залога залогодатель обязуется застраховать имущество, переданное в залог автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №, от рисков утраты и повреждения, а также от рисков «хищение», «угон», «ущерб» (полное АВТОКАСКО) на сумму не менее продажной стоимости имущества, указав в качестве выгодоприобретателя банк. Также залогодатель обязуется предоставить ОАО «АБ «РОССИЯ» договор страхования со всеми приложениями (страховой полис, правила страхования), документы, подтверждающие оплату страховой премии, в течение 7 дней с даты заключения договора залога. У банка нет информации о том, что А.Н.Азрапкин исполнил обязательство, указанное в пункте 2.1.2. договора залога в 2014 году. В соответствии с подпунктом 4.1 и 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной (неполной) уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременного (неполного) погашения задолженности по кредиту, банк вправе начислить, а заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от просроченной суммы, за каждый день просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения и по день уплаты суммы задолженности включительно. По состоянию на 21 мая 2014 г. задолженность по кредитному договору составляет 911 470 руб. 82 коп. из них: сумма непогашенного кредита – ...;
начисленные проценты – ...; просроченные проценты – ...; штрафы / пени – ... В соответствии с пунктом 3.1. договора залога право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество возникает на следующий день после наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, если оно в этот срок не будет исполнено полностью или частично, либо в установленное время не будут уплачены предусмотренные кредитным договором неустойки или не будут возмещены убытки. Реализация заложенного имущества производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. При обращении взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена на первичных торгах устанавливается равной залоговой стоимости имущества с дисконтом в 50 (пятьдесят) процентов. В соответствии с приложением № 1 к договору залога залоговая стоимость имущества составляет ... рублей. Таким образом, начальная продажная цена будет составлять 402 500 рублей. Просит: взыскать с А.Н.Азрапкина в пользу ОАО «АБ «РОССИЯ» сумму долга в размере ..., из них: сумма непогашенного кредита – ..., начисленные проценты – ..., просроченные проценты – ..., штрафы / пени – ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере ...; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №; установить способ реализации заложенного имущества - продажа на публичных торгах; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 405 000 рублей.
Определением Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 24 июля 2014 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена А.М.Джамшедова.
В судебное заседание истец ОАО «АБ «РОССИЯ» не явился. В своем ходатайстве представитель ОАО «АБ «РОССИЯ» Д.И.Куницкий, действующий по доверенности, просил рассмотреть дело в его отсутствие, при этом указал, что иск поддерживает в полном объеме.
Ответчик А.Н.Азрапкин в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания и рассмотрения дела в его отсутствие не просил. В судебном заседании от 21 июля 2014 г. иск не признал, при этом пояснил, что на представленные истцом кредитные средства он приобрел автомобиль CHEVROLET CRUZE. В обеспечении своих обязательств по кредитному договору указанный автомобиль он передал в залог банку. В связи с наступившим тяжелым финансовым положением он был вынужден продать залоговый автомобиль, не уведомив об этом истца. На полученные от продажи денежные средства приобрел более дорогой автомобиль для того, чтобы впоследствии его продать, а вырученные денежные средства направить на погашение задолженность по кредитному договору. При этом не оспаривал факт неисполнения им обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, а также размер задолженности. Обязался погасить образовавшуюся задолженность в ближайшее время.
Ответчица А.М.Джамшедова в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания и рассмотрения дела в ее отсутствие не просила.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно части 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 03 февраля 2012 г. между ОАО «АБ «РОССИЯ» и А.Н.Азрапкиным был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец (банк) предоставил ответчику (заемщик) кредит в сумме ... рублей на срок до 05 января 2017 г. под 14,5 % годовых для приобретения транспортного средства марки CVEVROLET, модель CRUZE в личных целях на основании договора от 02 февраля 2012 г., заключенного между заемщиком и продавцом автомобиля ОО «СФЕРА», а актже дляоплаты страховой премии ООО СК Согласие за 1 год по жоговору страхования приобретаемого транспортного средства по рискам полное Авто-каско («хищение», «угон», «ущерб»). Ответчик обязался производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора.
Согласно пункту 1.3 кредитного договора, дата выдачи кредита – 03 февраля 2012 г.
В соответствии с пунктами 2.2.1, 3.3 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и пени, предусмотренных настоящим договором осуществляется путем безакцептного (бесспорного) списания банком денежных средств с банковского счета заемщика № на соответствующий счет банка. Для этого заемщик настоящим без какого – либо дополнительного распоряжения и в дополнение к обязательствам, вытекающим из договора банковского счета (вклада) № от 03 февраля 2012 г., заключенного между банком и заемщиком, дает поручение банку в день наступления срока исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в безакцептном (бесспорном) порядке списать с банковского счета заемщика денежные средства в размере обязательств заемщика и перечислить указанные средства на соответствующие счета банка.
Пунктом 3.4 кредитного договора установлено, что дата исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является дата списания денежных средств с банковского счета заемщика на соответствующие счета банка.
Согласно пункту 3.5 кредитного договора списание банком денежных средств с банковского счета заемщика в счет уплаты суммы основанного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом, производиться ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с пунктом 3.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня. Процентный период устанавливается с 6 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 5 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата, включительно
Пунктом 3.8 кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения настоящего договора составляет ... рублей.
Из графика платежей, являющегося приложением №1 к указанному кредитному договору, размер последнего аннуитетного платежа составляет ...
Согласно пункту 4.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1 процента от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению кредита.
В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.
Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при недостатке средств у заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит банк имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество имеющееся у заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита, суммы процентов по нему и санкций, указанных в настоящем договоре, а также возместить все судебные и иные издержки
Согласно пункту 2.3.2 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами в случаях, если любая задолженность заемщика не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, неисполнение обязательств по обеспечению заключения договора страхования на условиях, определенных настоящим договором. Дата досрочного возврата кредита в этом случае указывается в соответствующем письменном требовании банка, направленном заемщику.
В соответствии с пунктом 2.5.12 кредитного договора в случае досрочного истребования кредита банком заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за время фактического пользования денежными средствами в срок, указанный в письменном требовании банка.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на банковский счет А.Н.Азрапкина № денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № с 03 февраля по 21 мая 2014 г.
Между тем ответчик А.Н.Азрапкин прекратил исполнять с марта 2013 года свои договорные обязательства по возврату кредита и процентов по кредиту, за что в соответствии с условиями договора на сумму неуплаченной задолженности начислена пеня, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно расчету истца, правильность которого проверена судом и ответчиками не оспорена, по состоянию на 21 мая 2014 г. составляет 911 470 руб. 82 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита – ..., начисленные проценты – ..., просроченные проценты – ..., пени на просроченную ссудную задолженность – ..., пени на просроченные проценты – ...
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком А.Н.Азрапкиным не оспаривался.
В связи с неисполнением ответчиком А.Н.Азрапкиным своих обязательств по его адресу регистрации и адресу фактического места жительства, указанным в кредитном договоре, было направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до 24 мая 2013 г., которые до настоящего времени оставлены без удовлетворения.
При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме. При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера пени в силу статьи 333 ГК Российской Федерации, поскольку он соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, доказательства обратного ответчиком А.Н.Азрапкиным не приведены.
В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору ОАО «АБ «РОССИЯ» и А.Н.Азрапкин заключили договор залога транспортного средства № от 03 февраля 2012г., по условиям которого последний обязуется передать в залог транспортное средство, приобретенное им с использованием кредитных средств залогодержателя.
Согласно приложению №1 к указанному договору залога транспортного средства, имуществом, передаваемым в залог, является автомобиль CVEVROLET CRUZE, VIN №, год выпуска 2011, № двигателя №, цвет кузова серый металлик, залоговая стоимость которого составляет ... рублей.
В силу пункта 2.2.1 договора залога транспортного средства, залогодатель вправе владеть и пользоваться заложенным имуществом без права распоряжения им.
Вместе с тем из материалов дела и пояснений ответчика А.Н.Азрапкина следует, что 15 апреля 2014 г. предмет залоговый автомобиль ответчик А.Н.Азракпин продал П***. 16 мая 2014 г. указанный автомобиль перерегистрирован на нового собственника и ему присвоен новый государственный регистрационный знак №. Впоследствии П*** продал заложенный автомобиль М***, которой в свою очередь продал Джамшедовой А. М.. Все договора купли – продажи автомобиля совершены в простой письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 353 ГК Российской Федерации, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
В статье 352 ГК Российской Федерации содержится перечень оснований прекращения залога, который является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит. Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, в вышеприведенной статье отсутствует.
Таким образом, переход права собственности на заложенное имущество не лишает кредитора (залогодержателя) права на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 3.1 договора залога транспортного средства, право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество возникает на следующий день после наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, если оно в этот срок не будет исполнено полностью или частично, либо в установленное время не будут уплачены предусмотренные кредитным договором неустойки или не будут возмещены убытки.
Пунктом 4.1. договора залога транспортного средства предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое в соответствии с требованиями раздела 3 настоящего договора может быть обращено взыскание, производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК Российской Федерации Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно пункту 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992г. №2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В соответствии с пунктом 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Согласно пункту 4.2 договора залога транспортного средства при обращении взыскания на имущества в судебном порядке начальная продажная цена на первичных тогах устанавливается равной залоговой стоимости имущества с дисконтом в 50 процентов.
При указанных обстоятельствах суд, учитывая, что ответчик ненадлежащее исполнял условия кредитного договора, стоимость заложенного имущества соразмерна размеру требований истца, считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 402 500 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требований имущественного характера в размере 12 314 руб. 71 коп. подлежат взысканию с ответчика А.Н.Азрапкина, а расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение требований неимущественного характера в размере 4000 рублей подлежат взысканию с ответчиков А.Н.Азрапкина и А.М.Джамшедовой в равных долях по 2000 рублей с каждого.
Определением судьи Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 05 июня 2014 г. наложен арест на имущество, принадлежащее Азрапкину А. Н., в том числе на автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №, имущество, находящееся по адресу: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, за исключением того имущества, на которое нельзя обратить взыскание, в пределах суммы иска в размере 911 470 руб. 82 коп.
Определение судьи Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 05 августа 2014 г. наложен арест на автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №, указанный автомобиль передан на ответственное хранение истцу открытому акционерному обществу «Акционерный Банк «РОССИЯ».
В соответствии с частью 3 статьи 144 ГПК Российской Федерации при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Таким образом, наложенные ареста в качестве меры по обеспечению иска подлежит сохранению до исполнения настоящего решения суда.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к Азрапкину А. Н., Джамшедовой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении способа реализации заложенного имущества и его начальной цены удовлетворить частично.
Взыскать с Азрапкина А. Н. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» сумму долга в размере 911 470 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 314 руб. 71 коп., а всего 925 785 руб. 53 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №
Установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 402 500 рублей.
Взыскать с Джамшедовой А. М. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Арест на имущество, принадлежащее Азрапкину А. Н., в том числе на автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №, имущество, находящееся по адресу: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, за исключением того имущества, на которое нельзя обратить взыскание, в пределах суммы иска в размере 911 470 руб. 82 коп., а также арест на автомобиль CHEVROLET CRUZE, год выпуска 2011, № двигателя №, VIN №, сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий - Л.А.Чижикова
