Дата принятия: 26 апреля 2013г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2013 года г. Ливны Орловской области
Ливенский районный суд Орловской области в составе
председательствующего - судьи Окороковой Э.Н.,
при секретаре Шульгиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ЗАО «Фора - Оппортюнити Русский Банк» ( ЗАО «ФОРУС Банк» к Лапиной Л.М. о взыскании денежных средств, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось в Ливенский районный суд Орловской области с иском, указав, что ответчиком Лапиной Л.М. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был получен кредит в сумме 100 000 рублей под 28,0% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчица обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Ответчица с момента заключения договора в нарушение своих обязательств произвела фактически лишь две оплаты – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по 1000 рублей, после чего выполнять обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему перестала.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Лапиной Л.М. с требованием о расторжении кредитного договора и возврате кредитных средств, процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное погашение кредита. Срок возврата был установлен до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчица не исполнила данное требование.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность должника перед банком составила 184212, 93 руб., из которых :
98 000 руб. – задолженность по основному долгу,
63612,93 руб. – задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам ;
22600,00 руб. – задолженность по банковской комиссии.
Просит суд расторгнуть кредитный договор с Лапиной Л.М. и взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 184212,93 руб., судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 8884,26 руб. – 4884,26 руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 4000 руб. за требование о расторжении договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал.
Ответчик Лапина Л.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства была извещена, предоставила сообщение телефонограммой, согласно которой на день судебного разбирательства находится в г.Москве в связи с работой, исковые требовании признает частично, не согласна с уплатой сумм по банковской комиссии, против взыскания суммы основного долга и процентов не возражает.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик Лапина Л.М. обратилась в ЗАО «ФОРУС Банк» с предложением о предоставлении ей кредита в сумме 100000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых. Заемщик обязалась ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей, установленным банком.
В состав платежей входила сумма погашения основного долга, проценты и комиссия за обслуживание счета в размере 1200 руб. ежемесячно.
Согласно движению основного долга и просроченных процентов по банковскому счету, истице было перечислено ДД.ММ.ГГГГ 100000 рублей в качестве заемных денежных средств, в свою очередь истица в погашение долга и процентов за пользование кредитом осуществила в доход банка всего два платежа – ДД.ММ.ГГГГ – 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1000 руб., которые были учтены банком в счет погашения основного долга.
Согласно расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу составляет 98000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 63612,93 руб., сумма банковской комиссии – 22600,00 руб.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит иск ЗАО «ФОРУС Банка» в части требований о расторжении договора, о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами законными и обоснованными, поскольку заемщик Лапина Л.М., получив заем, не исполнила надлежащим образом свои платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушила условия кредитного договора.
В тоже время, суд полагает, что взыскание суммы банковской комиссии не может быть удовлетворено в судебном порядке, так как в этой части заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор является ничтожным вследствие противоречия его требованиям закона.
Так, в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" ( ред. от 15.02.2010г.), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
В связи с чем, суд находит требование истца подлежащим частичному удовлетворению, с ответчика Лапиной Л.М. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» подлежит взысканию денежная сумма в размере 161612,93 руб., из которых : 98000 руб. – сумма основного долга, 63612,93 руб. – сумма процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор подлежит расторжению, кроме этого с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 8432,26 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «ФОРУС Банк» удовлетворить частично.
Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «ФОРУС Банк» и Лапиной Л.М. расторгнутым.
Взыскать с Лапиной Л.М. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161612 руб. 93 коп., из которых:
- 98000 руб. – сумма основного долга ;
- 63612, 93 руб. – задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам.
Взыскать с Лапиной Л.М. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» расходы по государственной пошлине в размере 8432,26 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья :
